Définition d'une société de financement captif
Qu'est-ce qu'une société de financement captive?
Une société de financement captive est une société détenue à 100 % filiale qui finance les achats au détail de la maison mère. Ils vont des entités de taille moyenne aux entreprises géantes selon la taille de l'entreprise. maison mère.
Les services de base d'une société financière captive comprennent des services de carte de base comme un magasin carte de crédit et bancaire à grande échelle. Cela peut offrir à la maison mère une source de profit importante et limiter le montant du risque exposition.
Un aspect des sociétés financières captives qui peut faire réfléchir les investisseurs: les sociétés proposent souvent des périodes de prêt plus courtes que les autres types de prêteurs, ce qui signifie que les paiements mensuels seront plus élevés.
Comprendre la société de financement captive
Une société de financement captive est généralement détenue à 100 % par l'organisation mère. Les exemples les plus connus de sociétés financières captives se trouvent dans l'industrie automobile et le secteur de la vente au détail. En ce qui concerne le secteur automobile, les sociétés de financement captives proposent des prêts automobiles aux acheteurs ayant besoin de financement. Quelques exemples incluent General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company et American Honda Finance.
Notamment, après la faillite de General Motors en 2009, GMAC a changé de nom pour devenir Banque alliée et rebaptisé Ally Financial en 2010. Chaque entreprise représente les divisions de financement et de crédit du plus grand constructeur automobile de marque.
En revanche, les détaillants utilisent des sociétés de financement captives pour soutenir les opérations de carte de magasin. Les cartes de crédit en magasin offrent aux clients divers avantages pour faire leurs achats dans des magasins spécifiques, notamment la livraison gratuite, des remises supplémentaires et des récompenses amplifiées à chaque achat.
Il aide également la société mère à réduire l'exposition aux risques. La société captive finit par subir des pertes plutôt que la grande société lorsqu'un client fait défaut sur une carte de magasin ou ne parvient pas à effectuer un paiement. Cela permet à la société mère d'augmenter ses ventes et d'éviter la difficulté d'externaliser des fonds auprès de prêteurs extérieurs. En outre, la plus grande société reçoit également des intérêts sur les cartes de magasin émises par des sociétés captives.
Points clés à retenir
- Une société de financement captive est une filiale en propriété exclusive d'un constructeur automobile ou d'un détaillant qui fournit des prêts et d'autres services financiers aux clients de ces sociétés.
- Les sociétés de financement captives fournissent des cartes de crédit en magasin aux détaillants et des services bancaires à grande échelle, y compris des prêts automobiles pluriannuels.
- Leur objectif est de procurer à la société mère une source de profit substantielle et de limiter également l'exposition aux risques de l'entreprise.
Avantages d'une société de financement captive
Une société financière captive peut être un moteur important de croissance des ventes et des bénéfices pour les grandes entreprises. Clients avec stocker des cartes de crédit sont souvent incités à dépenser plus dans un magasin spécifique et bénéficient de la commodité de posséder la carte. En ce qui concerne le résultat net, la plus grande entreprise reçoit des paiements d'intérêts sur les comptes en souffrance. Cela contribue à alimenter la croissance des bénéfices et la rentabilité.
Les prêts d'une société financière captive peuvent également être mutuellement avantageux pour les clients. L'obtention de prêts auprès d'une société financière captive implique un minimum de conjectures, car les taux et les calendriers de paiement sont souvent prédéterminés. Parfois, les sociétés de financement captives offrent des taux de prêt inférieurs à ceux d'autres types de sociétés de prêt. Dans l'industrie automobile, ils peuvent également accorder des prêts aux acheteurs dont le crédit est inférieur à la moyenne, car ils contrôlent à la fois le prêt et l'achat en une seule fois.