Examen de l'assurance-vie Sagicor

Les avantages expliqués

• Souscription le jour même: Le système de souscription Accelewriting de Sagicor peut fournir une décision en quelques minutes.
• Aucun examen médical requis jusqu'à 1 million de dollars de couverture: Vous pouvez obtenir jusqu'à 250 000 $ en assurance vie entière et jusqu'à 1 M $ en couverture vie universelle indexée sans examen médical, entretiens téléphoniques, déclarations du médecin traitant ou fourniture de fluides corporels.
• Excellente cote de solidité financière: La société a obtenu une note de solidité financière A- (Excellent) d'AM Best.

Les inconvénients expliqués

• Options de politique limitées: Contrairement à la plupart des compagnies d'assurance-vie les mieux notées.
• Non disponible dans 5 états: L'assureur offre une couverture dans 45 États, laissant les résidents de New York, du Connecticut, de l'Alaska, du Vermont et du Maine inéligibles à la couverture.

Index des plaintes

Sagicor Life Insurance Company (Sagicor) a moins de plaintes que prévu pour un assureur-vie de sa taille, selon le

Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) index des plaintes.

Les plaintes d'une entreprise sont conformes à ce qui est attendu si elle a un indice de 1,0. Un indice supérieur à 1,0 signifie qu'une entreprise a plus de plaintes que prévu. Un indice inférieur à 1,0 signifie qu'il a moins de plaintes que prévu. L'indice de plainte NAIC de Sagicor était de 0,02 en 2022 sur la base d'une plainte, il a donc reçu moins de plaintes que prévu pour un assureur de sa taille.

Évaluations de tiers

Selon Cotes de solidité financière (FSR) d'AM Best. L'échelle FSR va de A++ à D et est utilisée pour donner l'opinion indépendante d'AM Best sur la solidité financière et la solvabilité d'un assureur.

Sagicor a obtenu un A-, la quatrième note la plus élevée d'AM Best, qui est attribuée aux agences qui ont une «excellente» capacité à respecter leurs obligations d'assurance en cours. Cela indique une excellente capacité à payer les sinistres, mais la plupart des assureurs que nous avons examinés ont reçu une note A ou supérieure.

Politiques disponibles

Voici un aperçu des types de polices d'assurance-vie proposées par Sagicor.

Assurance vie entière

L'assurance vie entière est un type de police permanente conçue pour vous fournir un montant fixe de couverture que vous porterez pour le reste de votre vie. Votre prime reste généralement la même au fil du temps, vous pouvez donc obtenir les meilleurs tarifs en souscrivant une assurance à un plus jeune âge. Votre bénéficiaire reçoit une prestation de décès à votre décès. Ces polices ont une composante de valeur de rachat qui rapporte souvent des intérêts chaque année selon un taux fixe.

Assurance vie universelle indexée

Les polices d'assurance vie universelle indexée (IUL) sont un autre type de police permanente. Vous pouvez les conserver à vie et ils versent une prestation de décès au bénéficiaire que vous avez choisi. Ils ont également une composante valeur de rachat. Mais la valeur de rachat d'une police IUL rapporte des intérêts en fonction de la performance d'un indice boursier comme le S&P 500. La valeur de rachat ne perdra pas de valeur en raison de performances négatives.

Coureurs disponibles

Sagicor propose les avenants suivants que vous pouvez ajouter à votre police pour étendre votre couverture.

Avenant d'assurabilité garantie

L'avenant d'assurabilité garantie vous permet de souscrire une assurance vie permanente additionnelle à certains âges sans présenter de preuve d'assurabilité.

Enfant Cavalier

Un avenant pour enfants vous permet d'ajouter une couverture d'assurance temporaire à votre police d'assurance-vie pour vos enfants. Vos enfants peuvent convertir la police en couverture permanente à la fin du terme jusqu'à cinq fois le montant de la couverture initiale.

Exonération de prime

Un avenant d'exonération de prime annule vos paiements de prime mensuels si vous devenez totalement invalide. Vous pouvez conserver votre couverture sans continuer à effectuer des paiements.

Prestation en cas de décès accidentel

Un avenant de prestation de décès accidentel verse à votre bénéficiaire une prestation supplémentaire si vous décédez des suites d'un accident couvert.

Avenant Maladie en phase terminale

Un avenant de prestation de décès accéléré (ABR) vous permet de recevoir une partie ou la totalité de la prestation de décès de votre police si vous recevez un diagnostic de maladie admissible. L'ABR maladie en phase terminale vous permet d'accéder à la prestation de décès si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale, comme certains types de cancer.

Avenant maladie chronique

Vous pouvez également accélérer une partie de la prestation de décès si vous recevez un diagnostic de maladie chronique admissible. Cela nécessite généralement que vous perdiez la capacité d'effectuer au moins deux activités de la vie quotidienne ou que vous développiez une déficience cognitive grave.

Service Clients

Sagicor Life propose différentes façons d'obtenir de l'aide si vous en avez besoin. Vous pouvez remplir un formulaire en ligne, envoyer un e-mail au service client à [email protected] ou appeler la ligne téléphonique d'assistance au 1-888-724-4267 ext. 4610 ou 4630 pour les réclamations. Il existe également une adresse e-mail, [email protected], pour le service des réclamations. Mais l'entreprise ne répertorie pas ses heures d'ouverture ni ses temps de réponse.

Verdict final

Sur le plan positif, Sagicor Life Insurance Company propose des polices sans examen médical jusqu'à 1 million de dollars de couverture. C'est un avantage appréciable si vous recherchez ce genre de facilité et de commodité. Et sa capacité à rembourser ces polices est solide, selon AM Best, qui attribue à la société une note de solidité financière A- (Excellent).

Nous aimons le large éventail d'avenants supplémentaires qui peuvent vous aider à aligner votre police sur vos besoins personnels, mais Sagicor n'offre pas beaucoup de types d'assurance-vie. Vous êtes à peu près limité aux polices permanentes et vous ne pouvez pas acheter de police du tout si vous vivez dans l'un des cinq États où Sagicor ne vend pas de couverture: New York, Connecticut, Alaska, Vermont et Maine.

Foire aux questions (FAQ)

Sagicor est-elle une bonne compagnie d'assurance vie?

Sagicor a de bonnes notes dans deux domaines clés: la solidité financière et l'indice des plaintes NAIC. Cela le distingue de nombreuses autres compagnies d'assurance-vie, mais un assureur n'est "bon" pour vous personnellement que s'il vous fournit ce dont vous avez besoin. Les types de polices de Sagicor sont limités.

Puis-je retirer de l'argent de mon assurance vie Sagicor?

Les polices d'assurance vie entière de Sagicor comportent une composante de valeur de rachat qui rapporte souvent des intérêts chaque année sur la base d'un taux fixe. Les polices d'assurance vie universelle indexées de la société ont également une valeur de rachat, mais celle-ci dépend de la performance d'un marché boursier dans ce cas. Cependant, vous ne perdrez pas de valeur en espèces en raison de mauvaises performances. Vous êtes généralement garanti au moins un certain taux d'intérêt. La valeur de rachat représente votre participation dans la police.

Comment souscrire à l'assurance vie Sagicor?

Vous pouvez remplir et soumettre un formulaire de demande sur le Site web de Sagicor demander un devis sur ses polices d'assurance. Le site propose des options de messagerie électronique et de chat en direct pour vous guider davantage si vous avez des questions, ou vous pouvez contacter l'un des plus de 9 000 agents de l'entreprise. L'entreprise propose également une outil de recherche d'agents/conseillers sur son site Internet.

À qui appartient l'assurance-vie Sagicor?

Sagicor Life Insurance Company est une filiale en propriété exclusive de Sagicor Financial Corporation Limited (SFC). Mais SFC déclare que "Sagicor Financial Company Limited est une entité distincte et n'est pas responsable de la situation financière ou des obligations contractuelles de l'assureur".

Méthodologie

Nous avons conçu une méthodologie de classement complète basée sur les priorités des consommateurs et les fondamentaux des compagnies d'assurance-vie pour classer plus de 90 assureurs dans cinq catégories générales: stabilité financière, satisfaction client, variété de produits et de fonctionnalités, expérience d'achat globale, et le coût.

Nous avons collecté plus de 5 000 points de données pour ce faire et noté chaque entreprise sur la base de 55 mesures. Nous avons regroupé les mesures par catégorie pour voir comment les assureurs se sont comportés dans chacune. Nous avons ensuite pondéré les scores des catégories pour déterminer la performance globale des entreprises.

Lisez notre intégralité Méthodologie de l'assurance-vie pour apprendre plus.