Examen des prêts aux entreprises Wells Fargo: juillet 2023

Les avantages expliqués

• Obtenez des récompenses sur votre marge de crédit: Les marges de crédit commerciales non garanties de Wells Fargo offrent un programme de récompenses similaire à ce que vous trouverez sur une carte de crédit avec récompenses. Vous obtiendrez une carte d'accès Mastercard pour effectuer des achats à partir de votre marge de crédit et gagner 1 point pour chaque dollar dépensé, que vous pourrez utiliser pour des voyages, des cartes-cadeaux et d'autres articles. Vous obtiendrez également 1 000 points bonus pour chaque mois où vous effectuez 1 000 $ ou plus d'achats éligibles, plus un crédit de points de 10 % lorsque vous échangez en ligne (10 % de la valeur d'échange).
• Options de marge de crédit pour tous les niveaux d'activité: Pour les nouveaux propriétaires d'entreprise, ceux qui sont en affaires depuis deux ans ou plus, ou les grandes organisations avec des ventes de 2 millions de dollars ou plus, Wells Fargo a un produit de ligne de crédit qui correspond.
• Bon choix si vous préférez une assistance en personne: En tant que banque traditionnelle avec de nombreux sites à travers les États-Unis, Wells Fargo peut offrir une approche plus humaine approche des prêts aux entreprises que vous pourriez trouver avec un prêteur en ligne qui se concentre sur une approche plus numérique expérience.

Les inconvénients expliqués

• Les prêts à terme aux entreprises Wells Fargo ne sont plus disponibles: La banque avait l'habitude de proposer quatre prêts aux entreprises (prêt Equipment Express, prêt à terme Wells Fargo BusinessLoan, prêt FastFlex pour petites entreprises et prêt à terme Advancing), mais ils ont été interrompus. Vous pouvez cependant demander un prêt à terme SBA auprès de Wells Fargo.
• La possibilité de postuler en ligne est limitée: Vous devez être client de la banque Wells Fargo depuis au moins un an pour postuler en ligne. De plus, si vous visez une marge de crédit de plus de 100 000 $, vous devrez prendre rendez-vous en succursale.
• Les exigences en matière de crédit sont relativement strictes: Un pointage de crédit de 680, ce que Wells Fargo dit que leurs emprunteurs devraient avoir, se situe dans la « bonne » fourchette de crédit. Cela laisse de côté les propriétaires d'entreprise qui peuvent avoir des problèmes avec leur crédit personnel. De plus, toute personne qui se porte garante du prêt sera tenue aux mêmes normes.

Types de prêts aux entreprises offerts par Wells Fargo

Wells Fargo propose trois lignes commerciales différentes de produits de crédit ainsi que des prêts SBA.

Lignes de crédit non garanties

Wells Fargo BusinessLine

Cette marge de crédit s'adresse aux entreprises en activité depuis au moins deux ans. Vous pouvez obtenir une ligne de crédit renouvelable de 10 000 $ à 150 000 $ avec des taux commençant au taux préférentiel + 1,75 %. Il y a des frais annuels mais ils sont annulés la première année.

Avantage petites entreprises de Wells Fargo

Si vous êtes en affaires depuis moins de deux ans, ce produit est fait pour vous, avec des marges de crédit de 5 000 $ à 50 000 $. Il n'y a pas de frais annuels, mais vous paierez un taux plus élevé (à partir de Prime + 4,50%).

Ligne de crédit sécurisée

Ligne de crédit principale 

Les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 2 millions de dollars et qui ont des besoins d'emprunt plus importants peuvent demander cette marge de crédit garantie de 100 000 $ à 1 000 000 $. Il est adossé à vos actifs tels que les comptes clients, les stocks ou l'équipement, et vous paierez des frais de montage de 0,50 % à l'ouverture du compte et chaque année.

Prêts SBA

Wells Fargo propose des prêts SBA 7(a) et SBA 504. Ces prêts aux petites entreprises sont destinés aux entreprises dont la valeur nette est inférieure à 15 millions de dollars et dont le revenu net moyen est inférieur à 5 millions de dollars.

Délai de réception des fonds

Les marges de crédit commerciales de Wells Fargo prennent un peu de temps à traiter. Pour une ligne non sécurisée, vous devrez attendre une notification écrite de Wells Fargo pour savoir si vous êtes approuvé et pour combien. Pour la ligne de crédit Wells Fargo Prime, attendez-vous à ce que la souscription prenne jusqu'à deux semaines après avoir soumis tous les documents requis.

Exigences de l'emprunteur

• Pointage de crédit minimum recommandé: 680
• Temps passé en affaires: La ligne de crédit Wells Fargo BusinessLine nécessite un minimum de deux ans d'activité. Les nouvelles entreprises peuvent demander la ligne Wells Fargo Small Business Advantage. Pour ce dernier, vous devrez également répondre aux exigences de la SBA, ce qui inclut d'avoir des actifs liquides personnels du ménage inférieurs à 500 000 $.
• Des garanties personnelles sont exigées de tout propriétaire détenant 25 % ou plus de propriété; la ligne Small Business Advantage exige la même chose des propriétaires détenant 20% ou plus de propriété.
• Prime Line of Credit exige que les entreprises aient des ventes annuelles de 2 à 10 millions de dollars.

Caractéristiques du prêt commercial Wells Fargo

Marge de crédit sécurisée disponible: La ligne de crédit Wells Fargo Prime utilise des garanties, notamment des comptes débiteurs, des stocks ou de l'équipement.

Les clients existants peuvent postuler en ligne: Si vous êtes déjà titulaire d'un compte bancaire Wells Fargo depuis un an ou plus, vous pouvez remplir votre demande de ligne de crédit entreprise en ligne.

Service Clients

Le service client est disponible par téléphone sept jours sur sept. Il n'y a pas de chat en ligne disponible, mais le page service client dispose de toutes les coordonnées pertinentes.

Satisfaction du client

Wells Fargo a eu des problèmes de réputation, notamment des scandales financiers, des paiements de procès et de mauvaises notes du Better Business Bureau. Il se classe également au dernier rang dans l'étude de satisfaction des petites entreprises de J.D. Power en 2022.

Demander un prêt commercial Wells Fargo

La plupart des demandes de marge de crédit commerciale Wells Fargo impliquent de téléphoner ou de se rendre dans une succursale pour parler à un spécialiste des prêts. Cependant, si vous êtes un client bancaire, vous pouvez commencer le processus en ligne.

Vous devrez fournir des informations générales sur l'entreprise, notamment la date d'ouverture de l'entreprise, votre numéro d'identification fiscale, le nombre de propriétaires et le revenu annuel brut. Chaque propriétaire devra fournir une garantie personnelle ainsi que ses coordonnées personnelles et les revenus annuels du ménage.

Si vous demandez une marge de crédit Wells Fargo Prime, vous devrez justifier de deux ans de déclarations de revenus d'entreprise, un état financier personnel et deux ans d'un rapport financier de fin d'année préparé par l'entreprise déclaration.

Une fois toutes vos informations soumises, le traitement peut prendre quelques semaines.

Prêteurs commerciaux alternatifs

Kapitus	Sur le pont	Vigne bleue
Montant de la ligne de crédit	Jusqu'à 250 000 $	Jusqu'à 250 000 $	Jusqu'à 250 000 $
Conditions de prêt	3-18 mois	Jusqu'à 24 mois	6-12 mois
Cote de crédit minimale recommandée	650	625	625

Verdict final

Wells Fargo propose des produits de prêt aux entreprises établies qui préfèrent une relation bancaire en personne. Si vous recherchez une marge de crédit en particulier, il existe trois options disponibles qui répondent à la plupart des besoins des entreprises. Pour les prêts à terme, cependant, Wells Fargo n'offre que des prêts SBA. Si vous remplissez les conditions de prêt, vous pourriez bénéficier de taux et de conditions favorables. En cas de problème, restez au courant et documentez tout, car la réputation du service client de Wells Fargo serait au mieux fragile.

Quels types de prêts aux entreprises offre Wells Fargo?

Offres Wells Fargo Prêts commerciaux SBA et lignes de crédit commerciales.

Wells Fargo est-il un prêteur SBA préféré?

Oui, Wells Fargo est un Prêteur SBA préféré, offrant des prêts SBA 7(a) et SBA 504. En tant que prêteur privilégié, Wells Fargo peut approuver et traiter une demande de prêt plus rapidement qu'un prêteur non privilégié.

Wells Fargo accorde-t-il des prêts aux entreprises avec un mauvais crédit?

Wells Fargo propose généralement des lignes de crédit commerciales aux emprunteurs ayant des cotes de crédit de 680 ou plus, ce qui en fait un choix peu probable pour un prêt commercial avec un mauvais crédit. Les prêts SBA ont également tendance à avoir de bonnes exigences en matière de cote de crédit, bien que les détails ne soient pas divulgués.

Comment se qualifier pour un prêt commercial chez Wells Fargo?

Chaque produit de prêt aux entreprises Wells Fargo a ses propres exigences, mais qualifier, les emprunteurs doivent généralement avoir une cote de crédit de 680 ou plus. Vous devrez également avoir deux ans d'activité si vous demandez la ligne de crédit Wells Fargo BusinessLine, ou avoir plus de 2 millions de dollars de ventes annuelles pour la ligne de crédit Prime.