Définition du retrait de capitaux propres hypothécaires
Qu'est-ce qu'un retrait d'avoir hypothécaire
Un retrait de capital hypothécaire est une donnée économique mesurant le montant net de capital en espèces qui les consommateurs se retirent de leur logement par le biais de prêts sur valeur domiciliaire ou de marges de crédit et de retraits refinance.
Les retraits de capitaux propres hypothécaires sont un indicateur économique pertinent dans la prévision des dépenses de consommation et, par conséquent, produit intérieur brut (PIB). Cette statistique est souvent exprimée en pourcentage.
Points clés à retenir
- Le retrait de la valeur nette hypothécaire est une donnée économique qui regroupe le montant d'argent que les propriétaires d'une nation retirent de la valeur nette de leur maison par le biais d'un refinancement ou de marges de crédit.
- Cette donnée peut être liée aux prédictions de l'évolution des dépenses de consommation, car plus l'argent prélevé sur la valeur nette de la maison finira par être utilisé pour l'achat.
- Les retraits de fonds propres hypothécaires ont tendance à augmenter lorsque les taux d'intérêt baissent ou lorsque la valeur des propriétés augmente.
Comprendre le retrait de capitaux propres hypothécaires
Le retrait de la valeur nette hypothécaire est cyclique et varie en fonction de la hausse des prix des maisons et, dans une certaine mesure, du niveau global des taux d'intérêt. Par exemple, si les taux d'intérêt baissent, les propriétaires peuvent être incités à refinancer leur hypothèque et à retirer de l'argent tout en maintenant des paiements mensuels inférieurs à ceux qu'ils faisaient auparavant. Les gens peuvent utiliser cet argent supplémentaire pour faire de gros achats comme des voitures, des appareils électroménagers, des rénovations ou des vacances.
Une caractéristique intéressante du retrait de capital hypothécaire lorsqu'on l'applique aux prévisions économiques est de calculer quel pourcentage de le retrait total des capitaux propres va directement dans les dépenses de consommation et quel pourcentage est utilisé pour rembourser la dette de consommation existante. Les prêteurs hypothécaires commercialisent massivement les prêts aux consommateurs pour les deux raisons. Une autre caractéristique intéressante du retrait de la valeur d'un prêt hypothécaire en l'appliquant aux prévisions économiques est que les consommateurs ne dépensent généralement pas tous leurs retraits en une seule fois.
Pourquoi les consommateurs effectuent des retraits de capitaux propres hypothécaires
Lorsque les consommateurs contractent des prêts sur valeur domiciliaire ou d'autres formes de financement sur la valeur nette qu'ils ont investie dans leur maison au moyen d'un prêt hypothécaire, ils libèrent leur les atouts à utiliser avec d'autres dépenses. Cela pourrait inclure la couverture du coût des améliorations et des rénovations de la maison, ainsi que des investissements ailleurs. Les propriétaires qui contractent une deuxième hypothèque après avoir remboursé la première hypothèque peuvent être considérés comme présentant moins de risque de crédit et, par conséquent, pourraient bénéficier de taux d'intérêt beaucoup plus avantageux.
La prévalence des retraits de capitaux propres hypothécaires peut être un indicateur non seulement des dépenses de consommation, mais aussi de la confiance des consommateurs. Retirer la valeur nette d'une maison qui est en partie remboursée peut entraîner de nouveaux risques pour le propriétaire, car il contracte de nouvelles dettes qu'il devra couvrir. Il peut y avoir des changements de taux au fur et à mesure que le marché fluctue et affecte leur capacité à rembourser la nouvelle dette. Ils sont également confrontés à un nouveau risque de forclusion; cependant, ils pourront à nouveau déduire les intérêts hypothécaires de leurs impôts.
Il existe un débat sur la question de savoir si les retraits anticipés de prêts hypothécaires devraient être réglementés de la même manière que certains comptes de retraite. Avec de nombreux types de comptes de retraite, il existe des stipulations et des pénalités pour les retraits anticipés effectués. Habituellement, il n'y a pas de telles restrictions sur les retraits de capitaux propres hypothécaires. Cela pourrait conduire les propriétaires à anéantir la valeur et la valeur nette qu'ils ont investies dans la maison, qui auraient pu être utilisées pour leurs besoins de retraite. De plus, ces retraits d'actions pourraient être des facteurs contribuant aux bulles immobilières.