निश्चित ब्याज दर परिभाषा

एक निश्चित ब्याज दर क्या है?

एक निश्चित ब्याज दर एक अपरिवर्तनीय दर है जो एक देयता पर लगाया जाता है, जैसे कि ऋण या बंधक। यह ऋण की पूरी अवधि के दौरान या केवल अवधि के लिए लागू हो सकता है, लेकिन यह एक निर्धारित अवधि के दौरान समान रहता है। बंधक में कई ब्याज दर विकल्प हो सकते हैं, जिसमें टर्म के कुछ हिस्से के लिए एक निश्चित दर और शेष राशि के लिए एक समायोज्य दर शामिल है। इन्हें "के रूप में संदर्भित किया जाता हैसंकर.”

निश्चित ब्याज दरों को समझना

एक निश्चित ब्याज दर उन उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक है जो अपना नहीं चाहते हैं ब्याज दर उनके ऋणों की अवधि में उतार-चढ़ाव, संभावित रूप से उनके ब्याज व्यय में वृद्धि और, विस्तार से, उनके बंधक - भुगतान. इस प्रकार की दर उस जोखिम से बचाती है जो फ्लोटिंग या परिवर्तनशील ब्याज दर के साथ आता है, जिसमें दर एक ऋण दायित्व पर देय बेंचमार्क ब्याज दर या सूचकांक के आधार पर भिन्न हो सकता है, कभी-कभी अप्रत्याशित रूप से।

फिक्स्ड बनाम। परिवर्तनीय ब्याज दरें

परिवर्तनीय ब्याज दरें समायोज्य दर बंधक (एआरएम) समय-समय पर बदलें। एक उधारकर्ता आम तौर पर एक निर्धारित अवधि के लिए एक प्रारंभिक दर प्राप्त करता है-अक्सर एक, तीन या पांच साल के लिए। दर उस बिंदु के बाद समय-समय पर समायोजित होती है। इस तरह के समायोजन एक निश्चित दर ऋण के साथ नहीं होते हैं जिसे एक संकर के रूप में नामित नहीं किया गया है।

हमारे उदाहरण में, एक बैंक एक उधारकर्ता को $300,000, 30-वर्ष के बंधक पर 3.5% परिचयात्मक दर देता है। 5/1 हाइब्रिड एआरएम. ऋण के पहले पांच वर्षों के दौरान उनका मासिक भुगतान $1,347 है, लेकिन उन भुगतानों में वृद्धि होगी या फेडरल रिजर्व या किसी अन्य बेंचमार्क द्वारा निर्धारित ब्याज दर के आधार पर दर समायोजित होने पर घट जाती है अनुक्रमणिका।

यदि दर 6% तक समायोजित हो जाती है, तो उधारकर्ता का मासिक भुगतान $452 से बढ़कर $1,799 हो जाएगा, जिसे प्रबंधित करना कठिन हो सकता है। लेकिन मासिक भुगतान गिरकर $ 1,265 हो जाएगा यदि दर 3% तक गिर गई।

अगर, दूसरी ओर, 3.5% की दर तय की गई, तो उधारकर्ता को 30 वर्षों तक हर महीने समान $ 1,347 भुगतान का सामना करना पड़ेगा। संपत्ति कर में परिवर्तन के रूप में मासिक बिल भिन्न हो सकते हैं या गृहस्वामी का बीमा प्रीमियम समायोजित हो जाता है, लेकिन बंधक भुगतान वही रहता है।

फिक्स्ड-रेट लोन पर भरोसा किया जा सकता है, जबकि परिवर्तनीय ब्याज दरों से जुड़ी हमेशा थोड़ी अनिश्चितता होती है। NS अधिकांश उपभोक्ता फिक्स्ड-रेट लोन का विकल्प चुनते हैं.

फिक्स्ड ब्याज दरों के फायदे और नुकसान

निश्चित दरें आमतौर पर समायोज्य दरों से अधिक होती हैं। समायोज्य या परिवर्तनशील दरों वाले ऋण आमतौर पर निश्चित दर वाले ऋणों की तुलना में कम परिचयात्मक दरों की पेशकश करते हैं, जिससे ब्याज दरें अधिक होने पर ये ऋण निश्चित दर वाले ऋणों की तुलना में अधिक आकर्षक हो जाते हैं।

कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान उधारकर्ताओं द्वारा निश्चित ब्याज दरों का विकल्प चुनने की अधिक संभावना होती है, जब दर को लॉक करना विशेष रूप से फायदेमंद होता है। NS अवसर लागत उच्च ब्याज दरों की अवधि की तुलना में अभी भी बहुत कम है यदि ब्याज दरें कम हो जाती हैं।

विशेष ध्यान

NS उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) प्रदान करता है एक ब्याज दरों की सीमा आप अपने स्थान के आधार पर किसी भी समय उम्मीद कर सकते हैं। दरें सप्ताह में दो बार अपडेट की जाती हैं, और आप अपने क्रेडिट स्कोर, डाउन पेमेंट और ऋण जैसी जानकारी इनपुट कर सकते हैं किसी भी समय आप किस निश्चित ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं, इसका एक करीब से विचार प्राप्त करने के लिए टाइप करें और इसे एक के खिलाफ तौलें एआरएम।