रोथ आईआरए इंडेक्स फंड्स: यू.एस. स्टॉक, बॉन्ड, और ग्लोबल स्टॉक

कई तरह के निवेश विकल्प हैं जिनमें से निवेशक अपने लिए एक पोर्टफोलियो बनाने का चुनाव कर सकते हैं रोथ इरा, एक प्रकार का कर-सुविधायुक्त व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता। पारंपरिक IRAs की तुलना में, रोथ आईआरए की एक प्रमुख विशेषता यह है कि उन्हें कर मुक्त होने की अनुमति है, हालांकि फंड योगदान कर कटौती योग्य नहीं है।

सेवानिवृत्ति पर, निवेशक कर या दंड का भुगतान किए बिना फंड निकासी कर सकते हैं, जब तक वे इसका पालन करते हैं रोथ इरा निकासी नियम. निवेशक जो कम से कम 59½ आयु तक पहुंच चुके हैं और पांच साल से अधिक समय से अपने रोथ आईआरए में योगदान दे रहे हैं, वे कर- और दंड-मुक्त निकासी के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए रोथ आईआरए बनाने वाले निवेशक डिजाइन करना चाहेंगे पोर्टफोलियो लंबी अवधि का उपयोग करना, खरीदें और पकड़ें दृष्टिकोण। एक मजबूत पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे स्टॉक और बॉन्ड, और बाजार क्षेत्रों में विविधीकृत किया जाएगा। आगे विविधता विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों से संपत्ति में निवेश करके प्राप्त किया जा सकता है। निवेशकों को लागत कम करने पर भी ध्यान देना चाहिए, क्योंकि लंबी अवधि में रिटर्न निर्धारित करने में लागत एक प्रमुख कारक है।

कुछ कोर इंडेक्स फंड्स, समेत एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और पारंपरिक म्यूचुअल फंड्स, न्यूनतम लागत पर अधिकांश निवेशकों की विविधीकरण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। सतह पर, ईटीएफ की कर दक्षता उन्हें एक पसंदीदा फंड विकल्प बना सकती है क्योंकि वे नियमित रूप से वितरित नहीं करते हैं पूंजीगत लाभ. लेकिन रोथ आईआरए में पूंजीगत लाभ कर नहीं लगाया जाता है; इस प्रकार, ईटीएफ म्यूचुअल फंड पर अपने प्राथमिक लाभों में से एक को खो देते हैं। नतीजतन, निवेशकों को अपने रोथ आईआरए के लिए निवेश पर विचार करते समय ईटीएफ और म्यूचुअल फंड दोनों पर विचार करना चाहिए।

यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड्स

लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के केंद्रीय बिल्डिंग ब्लॉकों में से एक व्यापक-आधारित यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड है, जो अधिकांश निवेशकों के लिए विकास के मुख्य चालक के रूप में कार्य करेगा। निवेशक इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं कुल मार्केट फंड या S&P 500 इंडेक्स फंड. यू.एस. कुल मार्केट फंड पूरे यू.एस. इक्विटी मार्केट के प्रदर्शन को दोहराने का प्रयास करते हैं, जिसमें शामिल हैं छोटी टोपी और मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर स्टॉक, जबकि एक एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड पूरी तरह से केंद्रित है लार्ज कैप्स. पूर्व प्रकार के फंड के थोड़ा अधिक प्रदर्शित होने की संभावना है अस्थिरता और थोड़ा अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अंतर काफी कम होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुल मार्केट फंड भी आम तौर पर लार्ज कैप की ओर भारी होते हैं।

निवेशकों को इससे जुड़ी कम लागत से भी फायदा हो सकता है निष्क्रिय प्रबंधन इंडेक्स फंड की विशेषता इस बात के पुख्ता सबूत हैं कि इंडेक्स फंड, जो इंडेक्स में शामिल प्रतिभूतियों में निष्क्रिय रूप से निवेश करके इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करने का प्रयास करते हैं, आमतौर पर बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित लंबी अवधि में फंड। उस बेहतर प्रदर्शन का मुख्य कारण लागत में अंतर है।

हालांकि, कुछ निवेश श्रेणियां हैं जहां कम लागत वाले सक्रिय फंड निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड, जब लंबी अवधि के लिए आयोजित किया जाता है, तो समय के साथ यू.एस. इक्विटी बाजार के विकास से लाभ उठाने की क्षमता होती है। ऐसी रणनीति सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की महत्वपूर्ण व्यापारिक लागतों से बच सकती है, जिनके प्रबंधक अक्सर बाजार के अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को समय देने की कोशिश करते हैं।

एक व्यापक-आधारित यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड में कुछ हद तक जोखिम होता है, लेकिन यह निवेशकों को काफी मजबूत विकास के अवसर भी प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति खाते की नींव में से एक है। हालांकि, बहुत कम वाले लोगों के लिए जोखिम सहिष्णुता या जो सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंच रहे हैं, एक अधिक आय-उन्मुख पोर्टफोलियो एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

यू.एस. बॉन्ड इंडेक्स फंड्स

एक निवेश पोर्टफोलियो में यू.एस. बॉन्ड इंडेक्स फंड जोड़ने से पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करने में मदद मिलती है। बांड और अन्य ऋण प्रतिभूतियां निवेशकों को शेयरों की तुलना में आय के अधिक स्थिर और सुरक्षित स्रोत प्रदान करती हैं, लेकिन वे कम रिटर्न उत्पन्न करते हैं। एक सस्ता बॉन्ड फंड जो यू.एस. कुल बॉन्ड इंडेक्स को ट्रैक करता है, निवेशकों को इस कम जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्ग के व्यापक जोखिम के साथ प्रदान करने के लिए आदर्श है। एक एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स आमतौर पर ट्रेजरी, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य प्रकार की डेट सिक्योरिटीज के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है।

लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का निर्माण करने के इच्छुक निवेशक दोनों में निवेश करना चाहेंगे स्टॉक और बॉन्ड, जिसे वे सिंगल स्टॉक इंडेक्स फंड और सिंगल बॉन्ड इंडेक्स के जरिए हासिल कर सकते हैं निधि। बॉन्ड के लिए स्टॉक का सटीक अनुपात दो प्राथमिक कारकों पर निर्भर करेगा: निवेशक सेवानिवृत्ति की आयु के कितना करीब है और कैसे जोखिम के खिलाफ वो हैं।

पारंपरिक निवेश दृष्टिकोण यह रहा है कि a 60/40 पोर्टफोलियो-60% स्टॉक और 40% बॉन्ड- अधिकांश निवेशकों की जरूरतों को पूरा करेंगे, और बॉन्ड के सापेक्ष शेयरों का अनुपात निवेशक की उम्र के रूप में कम होना चाहिए। एक और पारंपरिक पैमाना "आपकी उम्र से 100 घटा" रहा है। इसका मतलब है कि 30 साल के व्यक्ति के पास 70% स्टॉक और 30% बॉन्ड होने चाहिए और 40 साल की उम्र तक उनके पास 60/40 पोर्टफोलियो होना चाहिए।

हालांकि, कई वित्तीय सलाहकारों और प्रमुख निवेशकों के लिए यह दृष्टिकोण बदल गया है, वॉरेन बफेट सहित. कई वित्तीय विशेषज्ञ आज स्टॉक का उच्च प्रतिशत रखने की सलाह देते हैं, खासकर जब लोग लंबे समय तक जीवित रहते हैं और इस प्रकार उनकी सेवानिवृत्ति बचत को पार करने की अधिक संभावना होती है। निवेश का कोई भी निर्णय लेने से पहले निवेशकों को हमेशा अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करना चाहिए।

एक व्यापक-आधारित यू.एस. बांड या फिक्स्ड-इनकम फंड आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम भरा होता है। हालांकि, बॉन्ड फंड समान विकास क्षमता प्रदान नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है आम तौर पर कम रिटर्न। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों और पोर्टफोलियो विविधीकरण रणनीति के हिस्से के रूप में उपयोगी उपकरण हो सकते हैं।

ग्लोबल स्टॉक इंडेक्स फंड्स

निवेशक एक वैश्विक स्टॉक इंडेक्स फंड जोड़कर अपने पोर्टफोलियो में और विविधता ला सकते हैं, जिसमें गैर-यू.एस. शेयरों का व्यापक चयन होता है। एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो जिसमें वैश्विक स्टॉक इंडेक्स फंड शामिल है, व्यापक विश्व अर्थव्यवस्था के लिए जोखिम प्रदान करता है और विशेष रूप से यू.एस. अर्थव्यवस्था के लिए जोखिम कम करता है। सस्ते फंड जो इंडेक्स को ट्रैक करते हैं जैसे MSCI ACWI (मॉर्गन स्टेनली कैपिटल इंटरनेशनल ऑल कंट्री वर्ल्ड इंडेक्स) पूर्व-यू.एस. या ईएएफई (यूरोप, आस्ट्रेलिया, सुदूर पूर्व) सूचकांक व्यापक प्रदान करें भौगोलिक विविधीकरण अपेक्षाकृत कम लागत पर।

अधिक जोखिम सहने वाले निवेशक एक अंतरराष्ट्रीय इंडेक्स फंड में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें विशेष ध्यान दिया गया हो उभरती बाजार अर्थव्यवस्थाएं. उभरते बाजार वाले देश, जैसे कि चीन, मैक्सिको और ब्राजील, फ्रांस या जर्मनी जैसे विकसित देशों की अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में उच्च लेकिन अधिक अस्थिर आर्थिक विकास प्रदर्शित कर सकते हैं। हालांकि यह जोखिम भरा भी है, उभरते बाजारों में अधिक जोखिम वाले पोर्टफोलियो ने पारंपरिक रूप से विकसित बाजारों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने वाले पोर्टफोलियो की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है। हालांकि, चल रहे COVID-19 महामारी के बीच उभरते बाजारों को विशेष रूप से बढ़े हुए जोखिमों का सामना करना पड़ रहा है।

के साथ संगत आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, जोखिम से बचने वाले निवेशक पाएंगे कि एक व्यापक-आधारित यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड और एक व्यापक-आधारित यू.एस. बॉन्ड इंडेक्स फंड में निवेश विविधीकरण की एक महत्वपूर्ण डिग्री प्रदान करता है। इसके अलावा, एक यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड, एक यू.एस. बॉन्ड इंडेक्स फंड, और एक वैश्विक स्टॉक इंडेक्स फंड का संयोजन विविधीकरण की एक बड़ी डिग्री प्रदान करता है। इस तरह के दृष्टिकोण में जोखिम को कम करते हुए लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता है।

तल - रेखा

रोथ आईआरए के साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वाले निवेशक लंबी अवधि पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं और ऐसे निवेश चुनना चाहते हैं जो सस्ती हों और महत्वपूर्ण विविधीकरण प्रदान करें। सबसे आसान तरीकों में से एक कुछ कोर इंडेक्स फंड में निवेश करना है। आदर्श रूप से, एक मजबूत पोर्टफोलियो में एक एकल यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड होगा, जो यू.एस. को व्यापक एक्सपोजर प्रदान करता है। आर्थिक विकास, और एक एकल यू.एस. बांड इंडेक्स फंड, जो अपेक्षाकृत सुरक्षित आय-सृजन के लिए जोखिम प्रदान करता है संपत्तियां। अतिरिक्त विविधीकरण के लिए, निवेशकों को एक वैश्विक स्टॉक इंडेक्स फंड पर विचार करना चाहिए, जो विकसित और उभरते बाजारों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए जोखिम प्रदान करता है।