Godišnji obnovljivi ročni plan definicije reosiguranja

Što je godišnji obnovljivi rok reosiguranja?

Godišnji obnovljivi ročni plan reosiguranja vrsta je životnog reosiguranja u kojem se rizici smrtnosti osiguravajućeg društva prenose na reosiguravatelj kroz proces koji se naziva i cesija.

U godišnjem obnovljivom planu reosiguranja koji se može obnoviti, primarni osiguratelj (društvo ustupanje) daje reosiguratelju svoje neto iznos u opasnosti za iznos koji je veći od zadržavanje ograničenje police životnog osiguranja.

Ovaj plan je a reosiguranje instanca a godišnje obnovljivo razdoblje (YRT), koji se sastoji od jednogodišnjih politika koje se obnavljaju godišnje.

Razumijevanje godišnjeg obnovljivog terminskog plana reosiguranja

Reosiguranje omogućuje osiguravajućim društvima da smanje financijske rizike povezane s odštetnim zahtjevima širenjem dijela rizika na drugu instituciju. Stoga godišnji obnovljivi rok reosiguranja koji se može obnoviti omogućuje primarnom osiguravajućem društvu da proširi dio rizika koji su uključeni u životno osiguranje politike prema drugoj instituciji.

Iznos prenesen s primarnog osiguravatelja na reosiguravatelja neto je rizični iznos, a to je razlika između nominalne vrijednosti i prihvatljive granice zadržavanja utvrđene ustupanjem osiguranja društvo. Na primjer, ako je mirovinska naknada police 200.000 USD, a tvrtka ustupitelj utvrdi da je granica zadržavanja 105.000 USD, tada je neto rizični iznos jednak 95.000 USD. Ako osiguranik umre, reosiguranje plaća dio naknade u slučaju smrti jednak neto iznosu rizika - u ovom slučaju iznos iznad 105.000 USD i iznad njih.

Prilikom sklapanja ugovora o reosiguranju, društvo ustupanje će pripremiti raspored neto rizičnog iznosa za svaku godinu police. Neto rizični iznos polise životnog osiguranja s vremenom se smanjuje kako osiguranik plaća premije, što povećava njenu obračunatu novčanu vrijednost.

Na primjer, razmotrite a životno osiguranje polica izdana za nominalnu vrijednost od 100.000 USD. U trenutku izdavanja, cijelih 100.000 USD je u opasnosti, ali kako se njegova novčana vrijednost akumulira, funkcionira kao pričuva računa, što smanjuje neto iznos rizika za osiguravajuće društvo. Stoga, ako novčana vrijednost police osiguranja do 30. godine poraste na 60.000 USD, neto rizični iznos tada iznosi 40.000 USD.

Nakon što društvo ustupanje računa neto rizični iznos svake godine, reosiguratelj razvija raspored godišnjih obnovljivih rokova premije za reosiguranje na temelju ovog rasporeda. Premije reosiguranja koje je ustupilo društvo razlikuju se ovisno o dobi ugovaratelja osiguranja, planu i godini osiguranja. Premije se obnavljaju godišnje prema politici reosiguranja koja se može obnoviti. Ako se podnese potraživanje, reosiguratelj bi doznačio isplatu za pretpostavljeni dio neto iznosa police koji je u opasnosti.

Način korištenja godišnjeg obnovljivog reosiguranja

Reosiguranje s godišnjim obnovljivim rokom (YRT) obično se koristi za reosiguranje tradicionalnih životnih osiguranja i univerzalno životno osiguranje. Oročeno osiguranje nije uvijek bilo reosigurano na osnovi YRT -a. To je bilo tako jer suosiguranje omogućeno je bolje usklađivanje troškova reosiguranja s premijama koje je primio od ugovarača osiguranja na razini premije premijskih proizvoda. To je također prenijelo rizik stopa adekvatnosti na reosiguravatelja. Međutim, kako su alternativna kapitalna rješenja postajala sve popularnija, YRT je postao sve popularnija metoda reosiguranja i oročenog osiguranja.

YRT je obično najbolji izbor kada je cilj prijenos rizika smrtnosti jer je politika velika ili zbog zabrinutosti oko toga zahtjev frekvencija. YRT je također jednostavan za administriranje i popularan je u situacijama kada je očekivani broj ustupaka reosiguranja nizak.

YRT je također dobar za reosiguranje prihod od invaliditeta, dugotrajna skrb i kritični rizici od bolesti. Međutim, ne radi tako dobro za reosiguranje rente.

Budući da YRT reosiguranje uključuje samo ograničenu količinu ulagačkog rizika, mali rizik postojanosti, bez gotovine rizik predaje, te mali ili nikakav višak naprezanja, reosiguratelji mogu imati niži cilj dobiti za YRT reosiguranje. YRT se stoga obično može imati po nižoj efektivnoj cijeni od suosiguranja ili izmijenjenog suosiguranja. Sve dok se plaćaju godišnje premije, kreditna pričuva jednaka je prijenosnom dijelu neto premije jednogodišnjeg osiguranja. Godišnje obnovljivo osiguranje obično ne osigurava ustupljene rezerve reosiguranja za rezerve za nedostatak.