Kako djeluje akt umjesto ovrhe ako imate obrnutu hipoteku

Obrnuta hipoteka može osigurati pristupačan način starijim vlasnicima kuća da ostanu u svojim domovima bez da moraju plaćati mjesečne hipoteke. Ako imaju dovoljno kapitala u svom domu i kvalificiraju se na druge načine, mogu dobiti sredstva od Serviser obrnutih hipotekarnih kredita koji se može koristiti za plaćanje životnih troškova, medicinskih računa i ostalog troškovi.

Međutim, iako vlasnik kuće ne mora plaćati mjesečne uplate, njihova obrnuta hipoteka može pokrenuti postupak ovrhe ako se ne pridržavaju posebnih zahtjeva u uvjetima zajma. Ako se to dogodi, mogu razmisliti o potpisivanju a djelo umjesto ovrhe da se obustavi postupak ovrhe.

Prije nego što potpišete ugovor, važno je znati prednosti i nedostatke ovog koraka kako biste zaustavili postupak ovrhe.

Kako funkcionira obrnuta hipoteka?

Dostupna vlasnicima kuća u dobi od 62 i više godina, obrnuta hipoteka je način na koji vlasnici kuća posuđuju novac i jamče zajam sa svojim domom. Najčešća vrsta obrnuta hipoteka je hipoteka za konverziju kapitala (HECM), koje je osigurano kod Federalna stambena uprava (FHA) i podliježe FHA ograničenjima. Zajmoprimci primaju iznos zajma na temelju količine stambenog kapitala koji imaju i mogu koristiti te prihode kako god žele, uključujući otplatu bilo koje tekuće hipoteka.

Iako zajmoprimci ne moraju plaćati mjesečna plaćanja zajma, moraju se pridržavati sljedećih zahtjeva kako bi izbjegli neispunjenje obrnute hipoteke i pokretanje ovrhe postupak:

• platiti sve poreze na imovinu, osiguranje vlasnika kuća, i povezane naknade (kao što su one za vlasnike kuća ili višestambene udruge) na vrijeme.
• Održavajte kuću u dobrom životnom stanju.
• Koristite kuću kao primarno prebivalište zajmoprimca (u njemu živite najmanje 10 mjeseci u godini).
  

Kako akt umjesto ovrhe zaustavlja postupak ovrhe?

Ako zajmoprimac ne ispuni gore navedene zahtjeve, serviser obrnute hipoteke može pokrenuti postupak ovrhe. Moraju obavijestiti zajmoprimca da je zajam u kašnjenju i da je zajam sada plativ i dospio. Nakon primitka ove obavijesti, zajmoprimac može prekinuti postupak ovrhe pridržavajući se neispunjeni uvjeti, kao što je plaćanje zaostalih poreza ili potvrda kuće, njihov je primarni cilj prebivalište.

Međutim, ako nisu u mogućnosti ispuniti zahtjeve za zaustavljanje ovrhe, zajmoprimci imaju mogućnost dragovoljno potpisati akt umjesto ovrhe kako bi riješili stvar.

Prednosti i nedostaci korištenja akta umjesto ovrhe za zaustavljanje postupka ovrhe

Ako dužnik odluči potpisati ugovor umjesto ovrhe, beneficije uključuju:

• Zaustavljeni su svi postupci ovrhe.
• Zajmoprimac je slobodan od bilo kakvih daljnjih obveza ili regresa na obrnutu hipoteku.
• Ako je zajmoprimac odgovoran za bilo kakav nedostatak (razlika između vrijednosti kuće i hipoteke), vaš se zajmodavac može odreći toga.
• Stvar se može riješiti bez duljeg odgađanja ili odlaska na sud.
• Djelo umjesto ovrhe ima manji utjecaj na zajmoprimca kreditna povijest (četiri godine) nego bi ovrha (sedam godina).
• Troškove preseljenja, poznate kao "gotovina za ključeve", mogli biste primati iz privatnih programa.

The nedostaci potpisivanja akta umjesto ovrhe uključuju:

• Zajmoprimac će izgubiti dom i morat će se preseliti.
• Zajmoprimac će izgubiti sav preostali kapital u kući.
• Ako se zajmodavac odrekne manjka i taj iznos je veći od 600 USD, Porezna uprava će to smatrati prihodom, a zajmoprimac će morati platiti porez na njega.
• Iako nije tako loše kao ovrha, potpisivanje ugovora o ovrsi utjecat će na kreditnu povijest dužnika.
• Zajmodavac ima pravo odbiti akt o ovrsi.

Koje su alternative za djelo umjesto ovrhe?

Iako postoje prednosti i nedostatci korištenja ugovora o ovrsi za zaustavljanje postupka ovrhe, to možda nije najbolji izbor. Evo nekoliko drugih opcija koje treba razmotriti:

• Refinancirajte obrnutu hipoteku— Ako imate dovoljno domaćeg kapitala, možda ćete moći refinancirati postojeću obrnutu hipoteku za novu koja otplaćuje trenutnu obrnutu hipoteku.
  
• Unesite plan otplate— Ako nemate novca da platite bilo kakve zaostale poreze ili druge troškove kako biste ispunili obrnutu hipoteku zahtjevima, možda ćete moći unijeti plan otplate za vraćanje usluge zajma koja plaća te troškove za vas. Taj iznos mogao bi se rasporediti na razdoblje do pet godina.
  
• Otplati dom—Ako ste u mogućnosti osigurati financiranje iz druge imovine ili od nasljednika, možete otplatiti obrnutu hipoteku.
  
• Prodajte kuću— Sama prodaja kuće znači da ćete moći zadržati višak prihoda nakon otplate obrnute hipoteke.
  

Donja linija

Suočavanje s postupkom ovrhe na vašoj obrnutoj hipoteci može biti teško i zastrašujuće. Korištenje isprave umjesto ovrhe moglo bi zaustaviti ovrhu, oslobađajući vas svih financijskih obveza s obrnutom hipotekom, ali bi vas moglo ostaviti bez doma. Važno je pregledati sve svoje mogućnosti za zaustavljanje ovrhe na obrnutu hipoteku prije potpisivanja akta umjesto ovrhe.