Možete li dobiti veći stambeni zajam ako vrijednost kuće poraste?
Unatoč nedavnim kamatna stopa poskupljenja, cijene kuća i dalje rastu, s nacionalnim srednjim cijenama kotacije za 14,2% u travnju 2022. u odnosu na prethodnu godinu. Ako vrijednost vašeg doma nastavi rasti, povećava li se iznos koji možete posuditi na a stambeni zajam i dalje rasti?
Ključni za poneti
- Kako vrijednost vašeg doma raste, proporcionalno se povećava i iznos kapitala protiv kojeg možete posuditi uz zajam stambenog kapitala.
- Ako ne možete vratiti svoj stambeni zajam, mogli biste izgubiti svoj dom u ovrhe.
- Ako istaknete previše kućnog kapitala i vrijednost vašeg doma se smanji, možete otići podvodni na svoje kredite i ne možete prodati svoj dom bez značajnog financijskog gubitka.
- Čak i ako imate puno kapitala, i dalje ćete se morati kvalificirati za zajam s pristojnim kreditom i prihodom.
Kako funkcionira stambeni zajam
Kućni zajam je zajam koji vam omogućuje da posudite određeni iznos novca protiv kapital koji imate u svom domu. Kućni zajmovi obično nude niske naknade ili nikakve naknade i omogućuju vam da vratite svoj zajam s
fiksna kamatna stopa i jednake mjesečne uplate u određenom vremenskom razdoblju.Nasuprot tome, a kreditna linija stambenog kapitala (HELOC) također vam omogućuje da iskoristite kapital vašeg doma, ali funkcionira više kao kreditna kartica, što vam omogućuje koristite onoliko ili koliko vam je potrebno kreditne linije i vraćajte promjenjive iznose svaki mjesec s varijabilna kamatna stopa.
Postojeći stambeni zajmovi
Ako već imate zajam stambenog kapitala i želite iskoristiti više od svog stambenog kapitala nakon što se vrijednost vašeg doma poveća, morat ćete uzeti još jedan zajam za vlasnički kapital. Ako razmišljate o tome, kontaktirajte svog postojećeg zajmodavca kako biste vidjeli možete li konsolidirati novi stambeni zajam u svoj postojeći.
Kako se izračunava kućni kapital
Vlasnički kapital vašeg doma izračunava se uzimanjem struje Tržišna vrijednost vašeg doma i oduzimanjem svih kredita koje trenutno imate na njemu. Broj koji ostaje je iznos kapitala koji imate u svom domu. Da biste dobili svoj postotak kapitala, podijelili biste iznos kapitala koji imate u svom domu s trenutnom tržišnom vrijednošću vašeg doma.
Izračunavanje tržišne vrijednosti vašeg doma
Može biti primamljivo koristiti procijenjenu vrijednost vašeg doma od Zillowa ili Redfina, ali ove procjene nisu uvijek točni. Osim ako ste nedavno imali procjena gotovo, vjerojatno ćete morati platiti zasebnu procjenu da biste dobili zajam za vlasnički kapital. Online procjene su izvrsna početna točka, ali izračunajte svoj kapital sebe kako biste znali okvirnu brojku za što ćete se kvalificirati. Malo dodatno istražite nedavne prodaje kuća u vašem susjedstvu i svakako se prilagodite trenutnom stanju vlastitog doma. Budući da se vrijednosti kuća brzo mijenjaju u trenutnim tržišnim uvjetima, svakako provjeravajte svoje brojeve svaki mjesec kako ne biste doživjeli veliki šok nakon što platite procjenu.
Opasnosti zajma za nekretnine
Kućni zajmovi imaju nekoliko za i protiv to treba odvagnuti, uz razmatranje njihovih rizicima, prije nego što izvadite jednu. Budući da stambeni krediti koriste kapital u vašem domu kao kolateralna, mogli biste izgubiti svoj dom ako ne možete pratiti plaćanja. Općenito, trebali biste uzeti zajam za vlasnički kapital samo za financiranje projekta koji će povećati vrijednost vašeg doma.
Što se događa s mojim stambenim kreditom ako se vrijednost mog doma smanji?
Ništa se posebno neće dogoditi s vašim stambenim kreditom ako se vrijednost vašeg doma smanji. Više zabrinjava što se događa s vašom sposobnošću prodaje ako vrijednost vašeg doma padne ispod ukupnog stanja na vašem hipoteka i stambeni zajam (zajmovi). U ovoj situaciji smatrate se da ste pod vodom na svojim zajmovima i morali biste platiti novac svom zajmodavcu(ima) nakon prodaje svoje kuće.
Trebam li čekati da vrijednost poraste prije nego što uzmem zajam za nekretnine?
Nitko ne može točno predvidjeti buduću vrijednost vašeg doma. Nema jamstva da će se vrijednost vašeg doma povećati. Ako trebate uzeti zajam za vlasnički kapital kako biste platili potrebno poboljšanje vašeg doma, i ako trenutno imate dovoljno kapitala za projekt, tada je sada najbolje vrijeme da uzmete vlastiti kapital zajam.
Koliko mi je kapitala potrebno za stambeni zajam?
Pojedinačni zahtjevi zajmodavca će se razlikovati. Većina zajmodavaca zahtijeva a kombinirani omjer kredita i vrijednosti (CLTV). od 85% ili manje, ali neki zajmodavci objavljuju svoje prihvaćanje do 90%.
Donja linija
Kućni zajmovi temelje se na iznosu kapitala koji imate u svom domu. Ako vrijednost vašeg doma raste, iznos od kapital imate u njemu raste, a iznos koji možete uzeti za stambeni zajam raste proporcionalno.