Definicija povlačenja hipotekarnog kapitala
Što je podizanje hipotekarnog kapitala
Povlačenje hipotekarnog kapitala dio je ekonomskih podataka koji mjere neto iznos novčanog kapitala koji potrošači se povlače iz svojih domova putem kredita za stambene udjele ili kreditnih linija i isplatom refinanciranja.
Povlačenje hipotekarnog kapitala relevantan je ekonomski pokazatelj u predviđanju potrošnje potrošača i, prema tome, bruto domaći proizvod (BDP). Ova se statistika često izražava kao postotak.
Ključni za poneti
- Povlačenje hipotekarnog kapitala dio je ekonomskih podataka koji objedinjuje iznos gotovine koji domaći vlasnici stanova povlače iz svog kapitala putem refinanciranja ili kreditnih linija.
- Ovaj se podatak može povezati s predviđanjima promjena potrošnje potrošača, budući da će više novca iznesenog iz vlasničkog kapitala na kraju doći do kupnje.
- Povlačenje hipotekarnog kapitala ima tendenciju povećanja pri padu kamatnih stopa ili pri porastu vrijednosti imovine.
Razumijevanje povlačenja hipotekarnog kapitala
Povlačenje hipotekarnog kapitala ciklično je i varira ovisno o rastućim cijenama stanova i, u određenoj mjeri, o ukupnoj razini kamatnih stopa. Na primjer, ako kamatne stope padnu, vlasnici kuća mogu biti potaknuti da refinanciraju svoju hipoteku i podignu dio gotovine uz zadržavanje nižih mjesečnih plaćanja nego što su to činili prije. Ljudi mogu koristiti ovaj dodatni novac za velike kupnje, poput automobila, aparata, preuređenja ili odmora.
Zanimljiva značajka povlačenja hipotekarnog kapitala kada se primjenjuje na ekonomsko predviđanje je izračunavanje u kojem postotku ukupno povlačenje kapitala ide izravno u potrošačku potrošnju i koji se postotak koristi za otplatu postojećeg potrošačkog duga. Hipotekarni zajmodavci uvelike tržišno daju zajmove potrošačima iz oba razloga. Još jedna zanimljiva značajka povlačenja hipotekarnog kapitala u primjeni na ekonomsko predviđanje je da potrošači općenito ne troše sva svoja povlačenja.
Zašto potrošači povlače hipotekarni kapital
Kada potrošači uzimaju kredite za stambene udjele ili druge oblike financiranja u odnosu na kapital koji su u hipoteku unijeli u svoje domove, oslobađaju svoje imovina za korištenje s ostalim troškovima. To bi moglo uključivati pokrivanje troškova poboljšanja i obnove kuće, kao i ulaganja na drugom mjestu. Vlasnici stanova koji uzimaju drugu hipoteku nakon što su otplatili prvu hipoteku mogu se smatrati manjim kreditnim rizikom i stoga bi mogli uživati znatno povoljnije kamatne stope.
Prevalencija povlačenja hipotekarnog kapitala može biti pokazatelj ne samo potrošnje potrošača, već i povjerenja potrošača. Uzimanje kapitala iz kuće koja je djelomično isplaćena može dovesti do novih rizika za vlasnika kuće jer preuzimaju nove dugove koje će morati pokriti. Može doći do promjena kamatnih stopa kako tržište fluktuira i utječe na njihovu sposobnost otplate novog duga. Također se suočavaju s ponovnim rizikom od ovrhe; međutim, ponovno će moći od poreza odbiti hipotekarne kamate.
Postoje neke rasprave o tome treba li regulirati prijevremena povlačenja hipoteke na način na koji su određeni računi za umirovljenje. Kod mnogih vrsta računa za odlazak u mirovinu postoje odredbe i kazne za prijevremena podizanja sredstava. Obično ne postoje takva ograničenja za povlačenje hipotekarnog kapitala. To bi moglo dovesti do toga da vlasnici stanova izbrišu vrijednost i kapital koji su uložili u kuću, a koji su možda korišteni za njihove potrebe umirovljenja. Nadalje, ta povlačenja kapitala mogla bi pridonijeti faktorima u mjehurićima stanovanja.