ETF -ovi vs. Uzajamni fondovi: što je bolje za mlade ulagače?

ETF -ovi vs. Uzajamni fondovi za mlade ulagače: Pregled

Mladim ljudima može biti teško početi ulagati. Možda imaju ograničena sredstva, dug studentskog kreditaili nedostatak znanja o tome kako funkcionira ulaganje na burzi. Povrh toga, suočavaju se s industrijom koja ih više zanima oglašavati nego educirati o tome koje su najbolje opcije za razmatranje.

To mlade investitore ne bi trebalo spriječiti da uđu na tržište. Umjesto toga, trebali bi se obrazovati i pronaći najbolje sredstvo ulaganja koje odgovara njihovim potrebama. Imajući to na umu, mnogi mladi investitori će čuti za mjenjačkim fondovima (ETF -ovi) i investicijski fondovii zapitati se što bi moglo biti najbolje. Ne postoji jednostavan odgovor na to pitanje, iako postoje neke stvari koje treba imati na umu pri donošenju odluke.

ETF -ovi su novi (er) klinac u bloku za ulaganje. Počeli su trgovati 1993. godine i od tada su postali sve popularniji. Mnogo se stvari može svidjeti kod ETF -a, kao što su:

• Općenito su jeftiniji od braće i sestara iz zajedničkih fondova, iako se jaz smanjuje zbog intenzivne konkurencije. Omjeri rashoda dioničkih uzajamnih fondova opali su na 0,55% u 2018. godini, u usporedbi s 0,99% u 1997. godini.Omjeri troškova ETF -a također su pali, na samo 0,20%.
• ETF -ovi su općenito pasivni i prate indeks, a ne aktivno kupuju i prodaju u nastojanju da pobijede indeks.
• ETF -ove možete kupiti putem gotovo svih internetskih posrednika, dok uzajamni fondovi nisu uvijek dostupni putem brokera.

Postoje neke druge značajne razlike između ETF-ova i uzajamnih fondova, iako gornji popis pruža dobar pogled na visokoj razini koji će koristiti većini mladih ulagača. Za one kojima je teško ispuniti početne minimalne uzajamne fondove, ETF -ovi mogu biti izvrsna alternativa.

ETF -ovi

To je osobito slučaj ako traju dugoročno strategija kupnje i držanjadržati se mainstream indeksa.

Iako su jeftiniji omjeri troškova i manji promet dobri, to ne vrijedi za sve ETF -ove. Zapravo, pomama u ETF -u dovela je neke do stvaranja ETF -ova koji prate opskurne indekse koji trguju rijetko. ETF-ovi bez provizije mogu biti dobri, ali u nekim slučajevima nedostaju čvrsti indeksni fondovi koji prate poznati indeks.

Još jedan potencijalni nedostatak ETF -a je to što je dizajniran za praćenje indeksa, a ne prekoračenje njegovih performansi. Brent D. Dickerson certificirani financijski planer (CFP), osnivač Trinity Wealth Management, kaže: "Nedostatak ETF -a je taj što će raditi ono što radi indeks koji prati. Tako, na primjer, ako ulažete u ETF koji prati S&P 500, ako izgubi 40% svoje vrijednosti, izgubit će se i ETF. S uzajamnim fondom upravitelj obično ne ulaže u istu imovinu kao indeks... pa postoji mogućnost da bude bolji od ETF -a. Isto vrijedi i za rastuća tržišta. Ako se indeks poveća za 40%, povećat će se i ETF. Uzajamni fondovi kojima se aktivno upravlja mogli bi vidjeti neuspješnost indeksa, ali to nikada nije nešto što se može ponavljati iznova i iznova u dugim vremenskim razdobljima. "

Investicijski fondovi

Iako nisu tako popularni kao ETF -ovi, uzajamni fondovi mogu biti izvrsna opcija za ulaganje. Možda nisu dostupni preko svih posrednika, ali ih možete kupiti izravno iz obitelji fondova. Većina obitelji fondova olakšava ubacivanje novca u određenim intervalima, što je izvrsna značajka za mlade ulagače koji pokušavaju uspostaviti dosljedan obrazac ulaganja.

"Mogu otići u jeftinu fondaciju poput Vanguarda i osnovati automatski program ulaganja gdje se možda s njihova tekućeg računa svaka dva tjedna povuče 100 USD i uloži u Roth IRA. Oni to mogu postaviti s nekoliko minuta rada, a zatim jednostavno pustiti da se dogodi program ulaganja ” kaže Jason Lina, ovlašteni financijski analitičar (CFA), CFP i glavni savjetnik za planiranje resursa Skupina.

Uzajamni fondovi su skuplji, ali za to postoji razlog. Oni uključuju Pristojbe 12b-1, koje su u biti naknada za savjetnike koji prodaju određeni fond. Uzajamnim fondovima općenito se aktivno upravlja. Aktivno upravljanje samo po sebi nije loša stvar, iako može donijeti dodatne troškove plus rizik od loših performansi na cjelokupnom tržištu.

Posebna razmatranja

Mnogi zajednički fondovi imaju minimum za otvaranje računa. U mnogim slučajevima to može biti 1.000 ili 2.500 USD, pa niste u mogućnosti ulagati u dati fond ako nemate tu količinu novca za ulaganje. Za mladog investitora koji je tek počeo, to ih može spriječiti kada bi inače mogli ulagati u ETF.