Tárgyalható visszavonási sorrend (MOST) Számlameghatározás

Mi az a tárgyalható visszavonási megbízás (MOST)?

A tárgyalható kivonási megbízás kamatozó keresleti letét fiókot. Az ilyen számlával rendelkező ügyfél írhat tervezetet a letétbe helyezett pénz ellenében. A tárgyalható kivonási megbízás "MOST számla" néven is ismert.

A kifizetési számla tárgyalható sorrendjének megértése

A likvid alapok hozamának optimalizálására törekedve a befektetők több választás, beleértve: kamatozó számlák ellenőrzése, magas hozamú megtakarítási számlák, pénzpiaci számlák és letéti igazolások. Az ilyen típusú fiókok keresése leggyakrabban az kereskedelmi bankok, kölcsönös takarékpénztárak és takarék- és kölcsönszövetségek.

Egészen 2011 -ig a NOW Accounts életképes választás volt azoknak a fogyasztóknak, akik legalább némi hozamot szeretnének kapni a készpénzből. A 2010-es Dodd-Frank törvény előtt az amerikai bankszabályozás megkülönböztette a "NOW számlákat" és a "lekötött betétszámlákat"-bár vannak hasonlóságok. Ez azért volt

Q szabály (Q szabály) megtiltotta a bankoknak, hogy kamatot fizessenek a lekötött betétekre, a számlákra. A NOW számlák és a Super NOW számlák olyan keresleti letéti alternatívák voltak, amelyek ideiglenes tartási idővel ténylegesen kamatot fizethetnek. A Dodd-Frank hatályon kívül helyezte a Req Q-t, lehetővé téve a bankok számára, hogy kamatot fizessenek a lekötött betétek után, ami alapvetően megszüntette a NOW Accounts által kínált előnyöket.

A kivonási számlák tárgyalható rendjének története

A történelem megakadályozza, hogy a betétesek kamatot fizessenek a számlákon Nagy depresszió. Jelentős banki zűrzavar jellemezte ezt a korszakot az 1930 -as években. Sokan „túlzott versenynek” tartották a lekötött betétek kamatfizetését, ami a haszonkulcs csökkenéséhez vezetett. Ez elsősorban a nagy New York -i bankok tényezője volt.

Ahogy a kamatok emelkedtek az 1950 -es években, sok bank próbálta megkerülni a tilalmat. Ez nem pénzbeli jutalmakkal kezdődött, mint például kényelmesebb szolgáltatások, további fiókirodák és fogyasztási cikkek ajándékozása új ügyfelek vonzása érdekében. Az implicit érdeklődés is fokozatosan erősödött. Ez magában foglalta a preferált hitel árak. A bankok ezeket gyakran összefüggésbe hozták az ügyfél keresleti betétjeivel. A bankok a közös szolgáltatások, például a csekk-elszámolás költségeinél alacsonyabb díjakat is megjelenítettek.

Ronald Haselton, a Massachusetts-i Consumer Savings Bank Worcester volt elnöke és vezérigazgatója volt az első, aki hivatalosan kifejlesztette a NOW számlát. Ez közvetlen kihívássá vált a tilalom előtt érdeklődés befizetések a betéti számlákon. 1974 -ben a Kongresszus engedélyezte a MOST számlákat Massachusettsben és New Hampshire -ben. 1976 -ban a kedvezményt kiterjesztették egész Új -Angliára, 5% -os kamatplafon mellett. Ezekhez a számlákhoz hétnapos előzetes értesítés is szükséges.

1980 -ban a NOW fiókokhoz való hozzáférést országosan kibővítették. Aztán 1986 -ban feloldották az 5% -os plafont ezeken a számlákon. A plafon eltávolítása a MOST fiók új iterációjához, a Super NOW fiók. A Super NOW számlákról ismert volt, hogy magasabb kamatokat kínálnak, mint a hagyományos NOW számlák.

2010-ben a Dodd-Frank törvény rendelkezései a Reg Q hatályon kívül helyezéséhez vezettek. Az a Q. rendelet hatályon kívül helyezése teljesen megszüntette a kamatozó csekkszámlák tilalmát. Ennek eredményeként a bankok sokkal szélesebb mozgásteret kaptak a kamatozó folyószámla-ajánlatok kidolgozására.

MOST számlák vs. Igénybefizetési számlák

A mai korban a MOST számlák általában csak a múlté. A kamatkedvezményen túl van a fő különbség a lekötött betéti ellenőrző számlákhoz képest, amikor azok széles körben voltak rendelkezésre állt a hétnapos tartási időszak, amely megkövetelte az ügyfelektől, hogy előre megtervezzék az esetleges hétnapos előleget értesítés. Nem minden bank hivatkozott a tartási időszakra, de ez volt a fő jellemző, amely összességében jellemezte a számlákat és azok mérhetőségét kamatláb.

A Req Q hatályon kívül helyezése után a folyószámla -kínálat szélesebb körűvé vált. A történelem során a csekkszámlákra támaszkodtak azonnali kivonások. A bankok bizonyos rövid távú készpénzigényekre is támaszkodnak.

Általánosságban elmondható, hogy a mainstream bankok közötti verseny viszonylag alacsony, a legtöbb bank alig kínál kamatot, vagy egyáltalán nem. Azok a számlák, amelyek a legmagasabb relatív kamatlábat kínálják, általában hosszú követelményekkel rendelkeznek az egyenlegszintek, a rutin közvetlen betétek és betéti kártya használat. A speciális folyószámla -termékekhez készpénz -visszafizetési ajánlatok vagy más egyszerű extra szolgáltatások is tartozhatnak.