Mit tartogat a következő évtized a pénzügyi tanácsadók számára

Az pénzügyi szektor sok tekintetben gyorsan változik. De mit hoz a jövő innen? Bár ezt nem lehet biztosan megmondani, a közelmúlt számos tendenciája gyorsan felkapta a piacot, és valószínűleg a következő évtizedben ki fog lépni. Pénzügyi tanácsadók most fel kell készülni rájuk.

Technológiai irányzatok

A digitális forradalom szinte sehol nem ér el akkora hatást, mint a pénzügyi szektorban. Most könnyebb, mint valaha

befektetők hogy hozzáférjenek a fiókjaikhoz, és lássák, hogyan portfóliók, nem beszélve magukról a piacokról, teljesítenek. A jövő valószínűleg zökkenőmentes digitális lesz portálok olyan közhely, mint manapság a mobiltelefonok, így az ügyfelek bejelentkezhetnek és kezelhetik pénzüket, éjjel -nappal kommunikálhatnak tanácsadókkal és tervezőkkel, és kereskedhetnek.

Robotanácsadók valószínűleg minden cég alkalmazza is ilyen vagy olyan minőségben. 10 év múlva valószínűleg nagyon kifinomult stratégiákat tudnak követni, amelyek mérlegelést alkalmaznak a vételi és eladási döntések tekintetében. Ezekhez a szolgáltatásokhoz való hozzáférés valószínűleg teljesen mobil és felhőalapú lesz, és ezek az innovációk drasztikusan csökkenthetik a szolgáltatások árát pénzügyi tervezés és vagyonkezelés a nyilvánosság számára.

Valójában azt feltételezik, hogy a pénzügyi tervezés költségmentesen elérhetővé válik, amint a számítógépes technológia eléri azt a pontot, amikor automatizált programokat használhat, hogy segítsen az ügyfeleknek meghatározni kockázattűrés és az időhorizontot, és fogalmazzon meg egy befektetési stratégia.

Fiduciáris trend

Az Munkaügyi Minisztérium fiduciáris szabály, amely előírta, hogy az összes érintett érintett nyugdíjas tervezés, termékértékesítés és tanácsadás fenntartja a bizalmi státuszt, a szövetségi bíróság 2018 júniusában megszüntette. De ettől még hagyhat örökséget. Sok pénzügyi szolgáltató cég már megkezdte az üzleti gyakorlatok megváltoztatását annak csökkentése érdekében összeférhetetlenség (vagy ugyanaz a megjelenése).

Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) is dolgozik egy sor új szabályozáson, amelyek megkövetelik brókerek hogy ügyfeleik pénzügyi érdekeit a sajátjaik elé helyezzék. Az iparág sok futuristája átláthatóbb ár- és közzétételi politikát lát előre, valamint egy tanácsadói kompenzációs modell, amely nem rendszeres, rendszeres időszakos visszatartáson, hanem díjakon vagy jutalékokon alapul.

Generációs szakadék

Tanácsadók, akik figyelmen kívül hagyják a lehetőségeket X generáció és Ezeréves az ügyfelek ezt veszélyeztetve teszik. Több mint 18 billió dollár fog elhaladni a Baby Boomer generáció utódaiknak az elkövetkező években. A tervezőknek meg kell ismerniük idősebb ügyfeleik gyerekeit, hogy megtartsák őket szüleik távozása után. Ez elmozdulást jelent a kockázatoktól és a növekedéstől a stabilitáshoz, a megőrzéshez és a portfólióeszközökből származó nyugdíjjövedelemhez.

Globalizáció

A világ fokozódó globalizációja gazdaságok óriási új marketing lehetőségekhez fog vezetni a tanácsadók számára, akik képesek elérni azokat az ügyfeleket, akik korábban nem tudták megfogni. Az elkövetkező években ötmilliárdra emelkedik a mobiltelefonnal rendelkezők száma, ez a duplája a mostaninak. A magánvagyon mennyisége a világon szintén várhatóan 400 billió dollárra emelkedik 2021 -re, ebből 73 ezer milliárd dollárt csak Észak -Amerikában, a mostani 220 dollár plusz ezermilliárdról. És a nők hamarosan ellenőrzik a 60% -át likvid befektethető eszközök az USA-ban.

Oktatási adósság

Megtérülnek Diákhitel óriási teher sok diplomásnak és szülőnek, és most még több van oktatási kölcsön adósság, mint hitelkártya tartozás Amerikában. Egyre több ügyfél fog tanácsot kérni a probléma kezeléséhez, és valószínűleg jogszabályi felülvizsgálatra lesz szükség a probléma nemzeti szintű kezeléséhez.

Nyugdíjas tervezés

Ha röltözettervezés most nehéznek tűnik, sok fiatalabb munkavállalónak csak nehezebb lesz, akik lényegesen túlélik a szüleiket. A modern orvosi fejlődés olyan területeken, mint a rákkutatás, egyesíti az előrejelzett átlagos élettartamot a 90 -es évekbe, és valamikor a század határán. Az új termékek iránti kereslet, például a hosszú élettartam járadékok, nagy valószínűséggel gombásodni fog a következő néhány évben.

A biztosítási piacon más járművek is elérhetővé válhatnak, amelyek segíthetnek a megtakarítók megőrzésében jövedelmek amíg élnek. Gyorsított előny lovasok, amelyek lehetővé teszik az életbiztosítási kötvénytulajdonosok számára, hogy hozzáférjenek egy részéhez halálos ellátások az olyan kiadások esetében, mint a hosszú távú egészségügyi ellátás, szintén minden szerves részévé válhatnak kifejezés és állandó biztosítási kötvény.

Alsó vonal

A pénzügyi ágazat egy digitális és piaci forradalom küszöbén áll, ami azt eredményezheti, hogy a tömegek számára elérhetővé válik az alacsony költségű pénzügyi tervezés. A zökkenőmentes, felhőalapú technológia lehetővé teszi az éjjel-nappal történő mobilitást a kereskedők és a fiatalabb ügyfelek számára, akik az internet korában nőttek fel. Az automatizált szolgáltatások és az átlátható árazás a láthatáron, valamint a nyugdíjazási terveket és számlákat kiszolgáló tanácsadókra vonatkozó szigorúbb szabályok és előírások.