Miért értékesítenek pénzügyi tanácsadók életbiztosítást?

Néhány ügyfél véleménye pénzügyi tanácsadók akik bizonyos gyanúval árulják az életbiztosítást. Végül is pénzügyi tanácsadónak kell lennie az érinthetetlen bizalmi személynek, aki kizárólag az ügyfél nevében dolgozik. Egyesek számára összeegyeztethetetlennek tűnhet egy tanácsadó, aki életbiztosítást is értékesít. Az igazság azonban az, hogy a legtöbb pénzügyi tanácsadó több kalapot visel, és a életbiztosítás a politikának szinte minden komoly pénzügyi tervben szerepe van.

Számos oka lehet annak, hogy a pénzügyi tanácsadók az életbiztosítás értékesítését az ügyfeleiknek nyújtott szolgáltatások részeként fontolják meg. Ezek közé tartozik az a képesség, hogy átfogóbb szolgáltatással jobban kielégítsék ügyfeleik igényeit vagyontervezési szolgáltatások és a jutalékok megszerzésének lehetősége. A hátrányok közé tartoznak azok a kihívások, amelyekkel néhány tanácsadónak szembe kell néznie az életbiztosítás témáját ügyfeleivel, és szükség van arra, hogy egy új terület szakértőjévé váljon.

Miért van értelme a pénzügyi tanácsadóknak életbiztosítást értékesíteni?

A legtöbb embernek jogos igénye van életbiztosításra, de hogy pontosan milyen, az a családi helyzettől függ. Azok a pénzügyi tanácsadók, akik már bizalmi kapcsolatot alakítottak ki ügyfeleikkel, egyedülálló helyzetben vannak, hogy megválaszolják ezeket a kérdéseket az ügyfél jólétének védelme és ingatlantervezés folyamat.

Az életbiztosítás egyik tipikus oka az, amikor az egyik partner több pénzt keres, mint a másik, és változatlan életszínvonalat akar biztosítani a másik partner számára. Ez azt jelentheti, hogy elegendő biztosítással rendelkezik a fennálló jelzálogkölcsön és a gyerekek egyetemi költségeinek fedezésére. Ez azt is jelentheti, hogy egy jövedelemtermelő fészketojás hogy kiegészítse a partner kisebb fizetését nyugdíjba vonulásáig és azon túl. A felnőtt, fogyatékkal élő gyermekek jövőjének biztosítása egy másik eset, amikor az életbiztosítás megmentheti a helyzetet.

Egyszerűen fogalmazva, az embereknek fontolóra kell venniük az életbiztosítást, ha hirtelen életveszteségük nehézségeket jelentene eltartottjaik számára. Mire jó az okos 401 (k) portfólióstratégia, ha a terv fő közreműködője elhunyt, és az özvegynek el kell hagynia házát?

Hátrány az életbiztosítások értékesítésében

Az életbiztosítás témájának felfedezésének nehézségei miatt néhány pénzügyi tanácsadó tétovázik, hogy belevágjon -e ebbe a területbe. Az ügyfelek bizalmatlanul reagálhatnak, vagy akár vissza is riadhatnak attól a morbiditástól, hogy megbeszélik potenciális halálukat. Az az ügyfél, aki vállalja, hogy életbiztosítást köt, de végül valami nem hízelgő dolog miatt - például túlsúly miatt - visszautasítják a jegyzést, megsértődhet, és teljesen máshol fordulhat.

A pénzügyi tanácsadónak könnyebb lehet a részvényekre, a befektetési alapokra és a tervezésre összpontosítani befektetési stratégiák, hátrahagyva a biztosítási részt. Sok pénzügyi tanácsadó azonban szembesül a helyzettel, és életbiztosítást is beépít általános stratégiájába. Ezt motiválhatja a kötelesség, a nyereség vagy a kettő kombinációja.

Pénzkeresés biztosítási termékek értékesítésével

Pénzügyi tanácsadó, aki megél jutalékok erős pénzügyi ösztönzővel rendelkezik az életbiztosítás bevonására, mivel egyes biztosítótársaságok meglehetősen jól fizetnek termékeik értékesítéséért. A kezdeti jutalék elérheti az első évi díj 70% -át, majd évente 3–5% jutalékot, amíg a politika érvényben marad.

A "biztosítási ügynök" felvétele a képesítések listájába meglehetősen egyszerű lehet egy jelenlegi pénzügyi tanácsadó számára, mivel ezen a területen viszonylag alacsony a belépési korlát. Ennek ellenére érdemes lehet plusz időt és erőfeszítést szerezni a hivatalos képesítések megszerzéséhez, például a Chartered Life Underwriter (CLU), Tanúsított biztosítási tanácsadó, vagy munkatársa itt: Életmenedzsment Intézet. Biztosítja, hogy a tanácsadók elégedettek legyenek az általuk forgalmazott termék minden aspektusával, ami megakadályozhatja a kínos pillanatokat, amikor az ügyfelek váratlan kérdéseket tesznek fel. A megfelelő hitelesítő adatok birtoklása komolyságot is mutat a kifinomultabb ügyfelek számára.

Biztosító szakemberekkel való együttműködés

Egy másik megközelítés szerint a pénzügyi tanácsadó a vagyontervezés befejezése után átadja a fáklyát egy biztosítási szakembernek. Ennek számos előnye van.

Először is elkerüli az elutasított biztosítási kérelem kellemetlen érzéseit és esetleges visszaesését. Másodszor, felszabadítja a tanácsadó idejét, hogy a befektetési szakterületére összpontosítson, miközben a biztosítási tervezést egy másik elkötelezett szakértő kezében hagyja.

Végül egy biztosítási szakértővel való munkakapcsolat nagy szinergiákhoz vezethet. Például a csak díjazott pénzügyi tanácsadó aki úgy dönt, hogy nem megy át a minősítési folyamaton, hogy eladja a biztosítást, nagyon boldoggá teheti a biztosítási képviselőt értékes potenciális ügyfelekkel. Mivel a biztosítási képviselőnek sok saját ügyfele van, jó fogadás, hogy sokuknak pénzügyi tanácsra van szükségük. Így mindkét fél részesülhet a kölcsönös vezetésekből, segítve egymást a folyamatos üzleti tevékenység létrehozásában.