A hitelezők díszíthetik az IRA -m?
Attól függően, hogy melyik államban él, egyéni nyugdíjszámláját (IRA) számos hitelező díszítheti. Ellentétben a 401 (k) tervekkel vagy más minősített nyugdíj -előtakarékossági eszközökkel, egyedileg létrehozva hagyományos, Roth, SEP, és az EGYSZERŰ IRA -k nem tartoznak a A munkavállalók nyugdíjjövedelméről szóló törvény (ERISA). Míg a munkáltató által szponzorált nyugdíjtervek 100% -ban védettek a hitelezőkkel szemben, az egyes IRA-számlák nem kapnak azonos védelmet.
Kulcsos elvitel
- Az IRA -t a kormány díszítheti, hogy kifizesse szövetségi adósságait.
- Az államok saját szabályokat hozhatnak létre az IRA -k befizetéseivel az adósságok megfizetésére, és ezek a szabályok nagyon eltérőek.
- A belföldi kapcsolatok tartozásai, mint például a gyermektartásdíj és a tartásdíj, az államok által az IRA által okozott megtakarítások leggyakoribb okai közé tartoznak.
Szövetségi mentesség
A csőd részleges mentesítésén kívül nincsenek szövetségi felhatalmazású mentességek az IRA alól körítés. Ezért a nyugdíj -megtakarításai befizethetők a szövetségi tartozások kielégítésére. A leggyakoribb szövetségi adósság, amelyet az IRA -alapok lefoglalásával elégítenek ki, a visszafizetett adók
Belső bevételi szolgálat (IRS).Az IRA szövetségi körözését leggyakrabban azért végzik, hogy visszafizessék az adót az IRS -nek.
Csődmentesség
Van néhány szövetségi védelmet nyújt az IRA számára ha csődöt mond. A korlátlan védelem azonban arra ösztönzi a csődveszélyben lévőket, hogy minden pénzüket az IRA -ba tegyék, hogy elkerüljék a hitelezők kifizetését. Ennek a visszaélésnek a megelőzésére a A csőddel való visszaélés megelőzéséről és a fogyasztóvédelemről szóló törvény 2005 -ben az IRA -mentességet 1 millió dollárra korlátozta, háromévente korrigálva. 2021 -től a határ 1 362 800 dollár volt.
Állami mentességek
Az államok dönthetnek úgy, hogy ragaszkodnak a szövetségi mentességi rendszerhez, vagy sajátot hoznak létre, így az IRA körözésre vonatkozó egyedi mentességek államonként nagyon eltérőek lehetnek. Az IRS -en vagy más szövetségi hitelezőkön kívül az államok korlátozhatják a hitelezők hozzáférését az IRA -alapokhoz. Egyes államokban, például New Yorkban, az IRA -k teljes mértékben mentesülnek a nem szövetségi körözéstől.
Más államokban az IRA -k bizonyos feltételek mellett mentesülnek. Egy általános követelmény, hogy a mentesség csak a csődbejelentést megelőző 120 napon túl elhelyezett pénzeszközökre vonatkozik. Egy másik mentesség vonatkozik az Ön IRA -jának összegére, amelyet szükségesnek tartanak Ön, házastársa és eltartottjai eltartásához. Egyes államok felső határt szabnak ennek az összegnek, míg mások nem. A legtöbb államban az IRA -alapok sem védettek, ha a számlatulajdonosnak tartozása van a belkapcsolati adóssággal kapcsolatos ítélet kapcsán.
Belföldi kapcsolatok adósságai
Számos belföldi kapcsolati adósság áll fenn, amelyek államtól függően IRA -felszámolást eredményezhetnek. Gyermektartást a megengedett IRA -rohamok egyik leggyakoribb oka. Sok államban - beleértve Kentuckyt, Coloradót és Louisiana -t is - az IRA -alapok nem nyújtanak védelmet a bírósági ítéletek ellen a lejárt gyermektartással vagy tartással kapcsolatban.
Más államokban az IRA -t is díszíthetik, hogy kielégítsék más típusú hazai kapcsolati ítéleteket. A gyermektartásdíj -hátralékok mellett Kentucky, Louisiana és Rhode Island is lehetővé teszi, hogy a kötelék kielégítse a tartásdíjat. Wisconsin lehetővé teszi az IRA pénzeszközeinek lefoglalását a házasság érvénytelenítésével, a válással vagy a különválással kapcsolatos bírósági végzések teljesítéséhez.
Korai visszavonási büntetés alóli mentesség
Az IRA -tól az 59½ éves kor elérése előtt levont kifizetések általában 10% -os adóbírságot vonnak maguk után. Sajnos ez vonatkozik minden olyan összegre is, amelyet a nyugdíjkorhatár elérése előtt vontak be a hitelezők kielégítésére. Ha azonban az IRA -t az IRS felé fennálló tartozás kielégítésére díszítik, a büntetést elengedik.