Bagaimana Modifikasi Pinjaman Bekerja?
Apa itu Modifikasi Pinjaman?
Modifikasi pinjaman adalah perubahan yang dilakukan pada persyaratan pinjaman yang ada oleh pemberi pinjaman. Ini mungkin melibatkan pengurangan tingkat bunga, perpanjangan jangka waktu pembayaran, jenis pinjaman yang berbeda, atau kombinasi dari ketiganya.
Perubahan seperti itu biasanya dilakukan karena peminjam tidak mampu mengembalikan pinjaman aslinya. Proses modifikasi pinjaman yang paling sukses dinegosiasikan dengan bantuan pengacara atau perusahaan penyelesaian. Beberapa peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan pemerintah dalam modifikasi pinjaman.
Cara Kerja Modifikasi Pinjaman
Meskipun modifikasi pinjaman dapat dilakukan untuk semua jenis pinjaman, mereka paling umum dengan pinjaman yang dijamin seperti hipotek.
Takeaways Kunci
- Sebuah modifikasi pinjaman biasanya diberikan kepada peminjam dalam krisis keuangan yang tidak dapat membayar kembali pinjaman di bawah persyaratan aslinya.
- Pelamar yang berhasil biasanya diwakili oleh penasihat hukum atau profesional lainnya.
- Beberapa konsumen memiliki akses ke program pemerintah yang membantu pemegang hipotek.
Pemberi pinjaman dapat menyetujui modifikasi pinjaman selama prosedur penyelesaian atau dalam kasus penyitaan potensial. Dalam situasi seperti itu, pemberi pinjaman telah menyimpulkan bahwa modifikasi pinjaman akan lebih murah bagi bisnis daripada penyitaan atau penghapusan hutang.
Perjanjian modifikasi pinjaman tidak sama dengan perjanjian kesabaran. SEBUAH kesabaran perjanjian memberikan bantuan jangka pendek untuk peminjam dengan masalah keuangan sementara. Perjanjian modifikasi pinjaman adalah solusi jangka panjang.
Modifikasi pinjaman mungkin melibatkan penurunan suku bunga, jangka waktu pembayaran yang lebih lama, jenis pinjaman yang berbeda, atau kombinasi dari semuanya.
Ada dua sumber bantuan profesional dalam menegosiasikan modifikasi pinjaman:
- Perusahaan penyelesaian adalah entitas nirlaba yang bekerja atas nama peminjam untuk mengurangi atau meringankan utang dengan menyelesaikan dengan kreditur mereka.
- Pengacara modifikasi hipotek mengkhususkan diri dalam negosiasi untuk pemilik hipotek yang gagal bayar dan terancam penyitaan.
Bantuan pemerintah federal juga tersedia untuk beberapa peminjam.
Program Pemerintah
Modifikasi pinjaman hipotek adalah jenis yang paling umum karena sejumlah besar uang yang dipertaruhkan. Selama krisis penyitaan perumahan yang terjadi antara tahun 2007 dan 2010, beberapa program modifikasi pinjaman pemerintah didirikan untuk peminjam.
Beberapa dari program tersebut telah kedaluwarsa tetapi bantuan modifikasi pinjaman yang disponsori pemerintah masih tersedia untuk beberapa peminjam. Ini termasuk:
- Fannie Mae, perusahaan hipotek yang disponsori pemerintah, memiliki program yang disebut Modifikasi Flex.
- Hipotek yang diasuransikan oleh Otoritas Perumahan Federal mungkin memenuhi syarat untuk dimodifikasi melalui program FHA-HAMP agensi.
- Veteran militer bisa mendapatkan konseling kenakalan hipotek melalui U.S. Dept. dari Urusan Veteran.
Beberapa pemberi pinjaman tradisional memiliki program modifikasi pinjaman mereka sendiri.
Mengajukan Modifikasi Pinjaman KPR
Sebuah aplikasi modifikasi pinjaman hipotek akan memerlukan rincian informasi keuangan peminjam, informasi hipotek, dan spesifik dari situasi kesulitan.
Setiap program akan memiliki kualifikasi dan persyaratannya sendiri. Ini biasanya didasarkan pada jumlah hutang peminjam, properti yang digunakan untuk agunan, dan fitur spesifik dari properti agunan.
Jika peminjam disetujui, persetujuan akan mencakup penawaran dengan persyaratan modifikasi pinjaman baru.