Definisi Real-Time Gross Settlement (RTGS)

Apa Itu Real-Time Gross Settlement (RTGS)?

Istilah real-time gross settlement (RTGS) mengacu pada dana transfer sistem yang memungkinkan transfer uang dan/atau surat berharga secara instan. RTGS adalah proses penyelesaian pembayaran yang berkelanjutan berdasarkan pesanan individu tanpa kelambu debet dengan kredit di seluruh pembukuan bank sentral. Setelah selesai, pembayaran penyelesaian bruto real-time bersifat final dan tidak dapat dibatalkan. Di sebagian besar negara, sistem dikelola dan dijalankan oleh bank sentral mereka.

Cara Kerja Real-Time Gross Settlement (RTGS)

Ketika Anda mendengar istilah real-time, itu berarti penyelesaian terjadi segera setelah diterima. Jadi, dalam istilah yang lebih sederhana, transaksi diselesaikan di penerima bank segera setelah ditransfer dari bank pengirim. Setelmen bruto berarti transaksi ditangani dan diselesaikan secara individual, jadi banyak transaksi tidak berkelompok atau berkelompok. Ini adalah dasar dari sistem penyelesaian bruto real-time.

Sistem RTGS umumnya digunakan untuk transfer dana antar bank bernilai besar yang dioperasikan dan diselenggarakan oleh suatu negara Bank pusat. Pemindahan ini sering membutuhkan pembersihan segera dan lengkap. Seperti disebutkan di atas, setelah transaksi diselesaikan, transaksi tidak dapat dibatalkan.

Sistem pertama yang menyerupai sistem penyelesaian bruto real-time adalah sistem Fedwire AS, yang diluncurkan pada tahun 1970. Sistem itu merupakan evolusi dari sistem berbasis telegraf sebelumnya, yang digunakan untuk mentransfer dana secara elektronik antar bank Federal Reserve AS. Pada tahun 1984, Inggris dan Prancis menerapkan sistem tipe RTGS.

Sistem Inggris, yang disebut Clearing House Automated Payment System (CHAPS), saat ini dijalankan oleh Bank Inggris. Prancis dan lainnya zona euro negara-negara berbagi sistem yang disebut TARGET2 (untuk Sistem Transfer Ekspres Penyelesaian Kotor Waktu Nyata Otomatis Trans-Eropa). Negara maju dan berkembang lainnya juga telah memperkenalkan sistem tipe RTGS mereka sendiri.

Penyelesaian bruto real-time berkurang risiko penyelesaian—juga disebut sebagai risiko pengiriman—secara keseluruhan, karena penyelesaian antar bank biasanya terjadi secara real-time sepanjang hari—bukan hanya secara bersamaan di penghujung hari. Ini menghilangkan risiko keterlambatan dalam menyelesaikan transaksi. RTGS seringkali dapat dikenakan biaya yang lebih tinggi daripada proses yang menggabungkan dan pembayaran bersih.

RTGS vs. Layanan Kliring Otomatis Bankir (BACS)

Sistem penyelesaian bruto real-time berbeda dari penyelesaian bersih sistem, seperti Skema Pembayaran Bacs Inggris, yang sebelumnya dikenal sebagai Layanan Kliring Otomatis Bankir (BACS). Transaksi yang terjadi antar institusi dengan BACS diakumulasikan pada siang hari. Pada penutupan bisnis, bank sentral menyesuaikan rekening institusional yang aktif dengan jumlah bersih dari dana yang dipertukarkan.

RTGS tidak memerlukan pertukaran dana secara fisik. Bank sentral akan sering menyesuaikan rekening bank pengirim dan penerima dalam bentuk elektronik. Misalnya, saldo Bank A pengirim akan berkurang sebesar $1 juta, sedangkan saldo Bank B lembaga penerima akan bertambah sebesar $1 juta.

Manfaat Real-Time Gross Settlement (RTGS)

Sistem RTGS, yang semakin banyak digunakan oleh bank sentral di seluruh dunia, dapat membantu meminimalkan risiko terhadap penyelesaian pembayaran bernilai tinggi di antara lembaga keuangan. Meskipun perusahaan dan lembaga keuangan yang berurusan dengan data keuangan sensitif biasanya memiliki tingkat tinggi keamanan di tempat untuk melindungi informasi dan dana, jangkauan dan sifat ancaman online terus-menerus berkembang.

Penyelesaian bruto real-time dapat memungkinkan jendela waktu yang lebih kecil untuk informasi penting menjadi rentan, sehingga membantu mengurangi ancaman. Dua contoh umum ancaman keamanan siber terhadap data keuangan adalah rekayasa sosial atau pengelabuan—menipu orang untuk mengungkapkan informasi mereka—dan pencurian data, di mana seorang peretas memperoleh dan menjual data kepada orang lain.