Apa Manfaat dari Peringkat Kredit?

SEBUAH Peringkat kredit dapat menjadi faktor penentu apakah peminjam menerima atau tidak menerima pinjaman. Kredit bagus peringkat memungkinkan orang, perusahaan, dan pemerintah untuk dengan mudah meminjam dari lembaga keuangan atau pasar utang publik. Di tingkat konsumen, bank biasanya akan mendasarkan persyaratan pinjaman sebagai fungsi dari peringkat kredit atau nilai kredit; ini biasanya berarti bahwa semakin baik peringkat kredit Anda, semakin baik persyaratan pinjamannya. Di sisi lain, jika peringkat kredit Anda buruk, bank bahkan mungkin menolak permintaan pinjaman Anda. Ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek atau kartu kredit. Bisnis dan pemerintah juga dapat memperoleh manfaat dari peringkat kredit yang tinggi.

Peringkat Kredit Pribadi

Skor kredit ditentukan oleh agen pelaporan kredit, yaitu perusahaan yang mengumpulkan informasi kredit konsumen dan menjualnya kepada pemberi pinjaman untuk membantu menentukan kelayakan kredit peminjam. Ada tiga lembaga kredit utama di Amerika Serikat:

• Ekuifaks 
• berpengalaman
• TransUnion

Biro kredit menetapkan skor kredit berdasarkan riwayat peminjam mengambil pinjaman, saldo pinjaman keseluruhan, dan riwayat pembayaran.

Jika seseorang memiliki rekam jejak membayar kembali pinjaman pada waktu yang tepat, individu tersebut mungkin akan memiliki skor tinggi. Skor kredit rendah diberikan kepada orang-orang yang memiliki riwayat melakukan pembayaran terlambat atau default pada pinjaman. Tingkat utang yang tinggi juga dapat menurunkan nilai kredit individu. Oleh karena itu, penting untuk sering memeriksa skor kredit Anda dan membayar hutang yang belum dibayar atau menyelesaikan masalah apa pun yang memengaruhi skor kredit Anda sehingga dapat mulai meningkat sekali lagi.

Peringkat kredit pribadi, atau nilai kredit, berkisar antara 300 hingga 850. 670 ke atas dianggap baik, sedangkan 740 hingga 799 dianggap sangat baik. Skor kredit yang buruk akan lebih rendah dari 580.

Kredit Perusahaan

Di tingkat perusahaan, biasanya merupakan kepentingan terbaik perusahaan untuk mencari lembaga pemeringkat kredit untuk menilai utangnya. Investor seringkali mendasarkan sebagian keputusan mereka untuk membeli obligasi korporasi, atau bahkan saham, pada peringkat kredit utang perusahaan.

Agen kredit besar, seperti Moody's, Fitch Ratings, atau Standar dan Miskin, lakukan layanan pemeringkatan ini dengan biaya tertentu.Sementara Moody's dan Standard and Poor's berlokasi di A.S. dan mengendalikan sekitar 80% dari pasar peringkat, Fitch berlokasi di lebih dari 30 negara dan mengendalikan sekitar 15% dari peringkat pasar.

Investor sering melihat peringkat kredit yang diberikan oleh lembaga internasional tersebut serta peringkat yang diberikan oleh lembaga pemeringkat domestik sebelum memutuskan untuk berinvestasi. Garis demarkasi untuk peringkat kredit perusahaan adalah peringkat investasi. Peringkat investasi ke atas dianggap kurang berisiko, sementara di bawah peringkat investasi membawa lebih banyak risiko tetapi terkadang lebih menguntungkan, terutama melalui imbal hasil obligasi yang lebih tinggi.

Peringkat Pemerintah

Peringkat kredit juga penting di tingkat negara. Banyak negara bergantung pada investor asing untuk membeli utang mereka, dan investor ini sangat bergantung pada peringkat kredit yang diberikan oleh lembaga kredit. Manfaat dari peringkat kredit yang tinggi termasuk dapat mengakses dana dari luar negara mereka dan kemampuan untuk menarik bentuk pembiayaan lain ke suatu negara, seperti investasi asing langsung.

Perusahaan yang ingin membuka pabrik di negara tertentu mungkin terlebih dahulu melihat peringkat kredit negara tersebut untuk menilai stabilitasnya sebelum memutuskan untuk berinvestasi. Misalnya, tagihan Treasury dari Amerika Serikat dianggap berisiko rendah karena memiliki peringkat kredit dari pemerintah Amerika Serikat. Karena AS adalah negara dengan ekonomi yang kuat dan risiko politik yang rendah, peringkat kreditnya diuntungkan karena faktor-faktor ini.