Definisi Rasio Hutang terhadap Pendapatan (DTI) Front-End

Apa itu Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)?

Front-end debt-to-income ratio (DTI) adalah variasi dari DTI yang menghitung berapa banyak pendapatan seseorang. pendapatan kotor akan menuju biaya perumahan. Jika pemilik rumah memiliki hipotek, DTI front-end biasanya dihitung sebagai biaya perumahan (seperti pembayaran hipotek, asuransi hipotek, dll.) dibagi dengan pendapatan kotor. Sebaliknya, DTI back-end menghitung persentase pendapatan kotor ke arah lain utang jenis, seperti kartu kredit atau kredit mobil. Anda mungkin juga mendengar rasio ini masing-masing disebut sebagai "Perumahan 1" dan "Perumahan 2", atau "Dasar" dan "Luas".

Memahami Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)

DTI juga dikenal sebagai rasio hipotek terhadap pendapatan atau rasio perumahan. Ini mungkin kontras dengan rasio ujung belakang.

Menghitung Front-End Debt-To-Income Ratio (DTI)

$\text{DTI ujung depan.}=\left(\frac{\text{Biaya Perumahan.}}{\text{Pendapatan bulanan kotor.}}\right)\ast 1.0.0.$DTI ujung depan=(Pendapatan bulanan kotorBiaya Perumahan​)∗100

Untuk menghitung DTI front-end, jumlahkan biaya perumahan yang Anda harapkan, dan bagi dengan berapa banyak yang Anda peroleh setiap bulan sebelum pajak (pendapatan kotor bulanan Anda). Kalikan hasilnya dengan 100, dan itu adalah rasio DTI front-end Anda. Misalnya, jika semua pengeluaran terkait perumahan Anda berjumlah $1.000 dan pendapatan bulanan Anda adalah $3.000, DTI Anda adalah 33%.

Apa itu Rasio Hutang-Terhadap-Pendapatan (DTI) Front-End yang Diinginkan?

Agar memenuhi syarat untuk hipotek, peminjam sering kali harus memiliki rasio utang-terhadap-pendapatan front-end kurang dari tingkat yang ditunjukkan. Membayar tagihan tepat waktu, penghasilan stabil, dan barang bagus nilai kredit belum tentu membuat Anda memenuhi syarat untuk hak Tanggungan pinjaman. Di dunia pinjaman hipotek, seberapa jauh Anda dari kehancuran finansial diukur dengan DTI Anda. Sederhananya, ini adalah perbandingan biaya perumahan Anda dan kewajiban hutang bulanan Anda versus berapa banyak yang Anda hasilkan.

Rasio yang lebih tinggi cenderung meningkatkan kemungkinan bawaan pada hipotek. Misalnya, pada tahun 2009, banyak pemilik rumah memiliki DTI front-end yang jauh lebih tinggi dari rata-rata, dan akibatnya, default hipotek mulai meningkat. Pada tahun 2009 pemerintah memperkenalkan modifikasi pinjaman program dalam upaya untuk mendapatkan DTI front-end di bawah 31%.

Pemberi pinjaman biasanya lebih memilih DTI front-end tidak lebih dari 28%. Pada kenyataannya, tergantung pada nilai kredit Anda, tabungan, dan uang muka, pemberi pinjaman dapat menerima rasio yang lebih tinggi, meskipun tergantung pada jenis pinjaman hipotek. Namun, DTI back-end sebenarnya dianggap lebih penting oleh banyak profesional keuangan untuk aplikasi pinjaman hipotek.

Pertimbangan Khusus

Saat mempersiapkan aplikasi hipotek, strategi paling jelas untuk menurunkan DTI front-end adalah melunasi utang. Namun, kebanyakan orang tidak memiliki uang untuk melakukannya ketika mereka sedang dalam proses mendapatkan hipotek — sebagian besar tabungan mereka digunakan untuk uang muka dan biaya penutupan. Jika Anda merasa mampu membayar hipotek, tetapi DTI Anda melebihi batas, a penandatangan bersama mungkin membantu.