Definisi Pinjaman Take-Out
Apa itu Pinjaman Bawa Pulang?
Pinjaman take-out adalah jenis pembiayaan jangka panjang yang menggantikan pembiayaan interim jangka pendek. Pinjaman seperti itu biasanya hipotek yang dijamin dengan aset dan memiliki pembayaran tetap yang amortisasi.
Pemberi pinjaman take-out yang menanggung pinjaman ini biasanya konglomerat keuangan besar, seperti asuransi atau perusahaan investasi, sedangkan bank atau perusahaan simpan pinjam biasanya mengeluarkan pinjaman jangka pendek, seperti: pinjaman konstruksi.
Takeaways Kunci
- Pinjaman take-out memberikan hipotek atau pinjaman jangka panjang pada properti yang "mengambil" pinjaman yang ada.
- Pinjaman take-out akan menggantikan pembiayaan sementara, seperti mengganti pinjaman konstruksi dengan hipotek jangka tetap.
- Jika pinjaman take-out digunakan untuk membiayai sewa atau properti yang menghasilkan pendapatan, pemberi pinjaman take-out mungkin berhak atas sebagian dari sewa yang diperoleh.
Memahami Pinjaman Take-Out
Peminjam harus melengkapi aplikasi kredit
untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman take-out, yang digunakan untuk menggantikan pinjaman sebelumnya, seringkali dengan jangka waktu yang lebih pendek dan tingkat bunga yang lebih tinggi. Semua jenis peminjam bisa mendapatkan pinjaman take-out dari penerbit kredit untuk melunasi hutang masa lalu. Pinjaman take-out dapat digunakan sebagai pinjaman pribadi jangka panjang untuk melunasi saldo terutang sebelumnya dengan yang lain kreditur. Mereka paling sering digunakan dalam konstruksi real estat untuk membantu peminjam mengganti pinjaman konstruksi jangka pendek dan mendapatkan persyaratan pembiayaan yang lebih menguntungkan. Persyaratan pinjaman take-out dapat mencakup pembayaran bulanan atau pembayaran balon satu kali pada saat jatuh tempo.Pinjaman take-out adalah cara penting untuk menstabilkan pembiayaan Anda dengan mengganti pinjaman jangka pendek dengan suku bunga lebih tinggi dengan pinjaman jangka panjang dengan suku bunga lebih rendah.
Bagaimana Bisnis Menggunakan Pinjaman Take-Out?
Proyek konstruksi pada semua jenis properti real estat memerlukan investasi awal yang tinggi, namun tidak didukung oleh bagian properti yang telah selesai sepenuhnya. Oleh karena itu, perusahaan konstruksi biasanya harus memperoleh pinjaman jangka pendek berbunga tinggi untuk menyelesaikan tahap awal pengembangan properti. Perusahaan konstruksi dapat memilih untuk mendapatkan pinjaman jangka imbang tertunda, yang dapat didasarkan pada berbagai tonggak konstruksi yang dipenuhi sebelum saldo pokok tersebar. Mereka juga memiliki pilihan untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek.
Banyak pinjaman jangka pendek akan memberi peminjam pembayaran pokok yang memerlukan pembayaran di waktu mendatang. Seringkali persyaratan pinjaman memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran satu kali pada saat jatuh tempo pinjaman. Ini memberikan peluang optimal bagi peminjam untuk mendapatkan pinjaman take-out dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Contoh Pinjaman Take-Out
Asumsikan perusahaan XYZ telah menerima persetujuan untuk rencana pembangunan gedung perkantoran real estate komersial selama 12 sampai 18 bulan. Ini dapat memperoleh pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan yang dibutuhkan untuk membangun properti, dengan pembayaran penuh diperlukan dalam 18 bulan. Rencana properti dicapai lebih cepat dari jadwal dan bangunan selesai dalam 12 bulan. XYZ sekarang memiliki kekuatan negosiasi yang lebih besar, karena properti yang sepenuhnya lengkap dapat digunakan sebagai jaminan. Dengan demikian, ia memutuskan untuk mendapatkan pinjaman take-out, yang memberikan prinsipal untuk melunasi pinjaman sebelumnya enam bulan lebih awal.
Pinjaman baru memungkinkan XYZ untuk melakukan pembayaran bulanan selama 15 tahun dengan tingkat bunga setengah dari pinjaman jangka pendek. Dengan pinjaman take-out, ia dapat membayar kembali pinjaman jangka pendeknya enam bulan lebih awal, menghemat biaya bunga. XYZ sekarang memiliki waktu 15 tahun untuk membayar pinjaman barunya dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah, menggunakan properti yang telah selesai sebagai jaminan.