Bagaimana Akun Pasar Uang Bekerja

Bank menawarkan berbagai pilihan untuk kebutuhan perbankan kita sehari-hari dan untuk membantu kita menabung. Sementara satu opsi — rekening giro — memberi kita kemampuan untuk melakukan setoran, beberapa penarikan tunai, melakukan pembelian, menulis cek, dan melakukan transfer, rekening tabungan memberi kita tempat bebas risiko untuk menaruh uang tunai kita sementara saldo mengumpulkan bunga. Tapi apakah ada media bahagia? Ada satu jenis akun yang menawarkan yang terbaik dari kedua dunia: Akun pasar uang. Tapi apa sebenarnya jenis akun ini dan bagaimana cara kerjanya?

Sejarah Singkat Akun Pasar Uang

Bank dibuat rekening pasar uang (MMA) untuk menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif daripada yang ditawarkan oleh tradisional menyimpan akun. Tapi itu tidak datang tanpa biaya. Pengorbanan untuk tarif yang lebih tinggi seringkali merupakan persyaratan setoran minimum yang lebih tinggi. Dengan banyak MMA, akun harus mempertahankan saldo harian minimum untuk menerima tingkat bunga tertinggi yang tersedia. Banyak MMA memiliki tingkat tabungan berjenjang yang menawarkan suku bunga lebih tinggi untuk tingkat tabungan yang lebih tinggi.

MMA menjadi populer selama tahun 1980-an, ketika suku bunga naik menjadi dua digit, memberikan kesempatan kepada deposan untuk menghasilkan pengembalian yang tinggi dan bebas risiko. Deposito investasi untuk MMA sering disimpan di kendaraan seperti: sertifikat deposito (CD), surat berharga pemerintah, dan kertas komersial yang menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada yang umumnya ditemukan di rekening tabungan.

Cek atau Tabungan?

Ada beberapa kebingungan tentang apa sebenarnya rekening pasar uang itu. MMA bukanlah rekening giro atau tabungan. Tapi memang memiliki karakteristik tertentu yang mirip dengan keduanya. Rekening pasar uang biasanya menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Mereka dapat menawarkan suku bunga lebih menarik dengan menetapkan persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi, dan melalui pembatasan jumlah penarikan yang dapat dilakukan selama periode waktu tertentu.

Persamaan dengan Rekening Giro

MMA adalah rekening deposito yang diasuransikan oleh Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC). Mereka ditawarkan oleh bank, serikat kredit, dan lembaga keuangan lainnya seperti yang beroperasi secara online. MMA memiliki beberapa manfaat yang menawarkan manfaat yang menyerupai rekening giro.

Pertama, beberapa akun pasar uang menawarkan kartu debit. Hal ini memungkinkan pemegang rekening untuk melakukan penarikan tunai atau pembelian di pengecer menggunakan kartu. Jika institusi menawarkan hak istimewa perbankan online, pelanggan juga dapat melakukan transfer dan membayar tagihan dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan dengan rekening giro.

Elemen Tabungan

Meskipun memiliki beberapa elemen rekening giro, poin utama dari MMA adalah bagian tabungan. Ini berarti saldo akun menghasilkan bunga. Tidak seperti rekening tabungan tradisional, pemegang rekening umumnya menikmati tingkat yang lebih tinggi. Banyak MMA menawarkan bunga berdasarkan saldo berjenjang—saldo yang lebih rendah mendapatkan tingkat yang lebih rendah, sementara saldo yang lebih tinggi dihargai dengan lebih banyak bunga.

Lembaga dapat membenarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan menempatkan a saldo minimal persyaratan. Jika saldo pemegang rekening berada di bawah jumlah ini, bank mungkin dapat menurunkan tingkat bunga yang tinggi. Bank juga dapat mengenakan biaya karena tidak memenuhi saldo minimum.

Seperti instrumen tabungan lainnya, rekening pasar uang memiliki batas penarikan. Pemegang akun dibatasi hingga enam penarikan per bulan oleh Peraturan Federal Reserve D. Jika lebih dari enam penarikan terjadi dalam sebulan, bank dapat mengenakan biaya atau mengubah status rekening menjadi rekening giro tanpa bunga.