4 Petunjuk Dasar Saat Menginvestasikan Uang Orang Lain

Penasihat yang mengelola uang orang lain harus mematuhi Otoritas Pengatur Industri Keuangan(FINRA) Aturan 2111 untuk kesesuaian. Aturan yang berlaku efektif pada 7 Oktober 2011, secara hukum mengharuskan penasihat untuk melayani kepentingan terbaik klien mereka. Untuk mematuhi aturan dan menentukan kesesuaian, penasihat harus mempertimbangkan toleransi risiko klien, preferensi dan kepribadian, status keuangan, dan tujuan investasi.

1. Memahami Toleransi Risiko

Penasihat tahu bahwa sangat penting untuk memahami kemampuan toleransi risiko klien. Dengan kata lain, kemampuan mereka untuk mengambil kerugian. Misalnya, mungkin tidak tepat bagi investor yang tidak mampu kehilangan pokok untuk berinvestasi di saham atau bahkan sebagian besar investasi pendapatan tetap. Namun, investor yang dapat menangani kerugian dengan lebih baik memiliki potensi lebih besar untuk menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi dalam jangka panjang.

Cakrawala waktu juga dapat berkorelasi dengan seberapa besar risiko yang harus ditanggung klien. Misalnya, klien dengan 20 tahun cakrawala waktu dapat memiliki profil risiko yang lebih tinggi karena dalam jangka panjang, pengembalian kemungkinan akan rata-rata dari pengembalian pasar historis. Seorang klien yang berencana untuk pensiun dalam lima tahun harus memiliki profil risiko yang lebih rendah karena mereka memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih dari pasar yang turun.

2. Preferensi dan Kepribadian

Penasihat sering mengabaikan preferensi dan kepribadian klien saat menentukan investasi yang tepat. Jika klien relatif baru dalam berinvestasi, maka hindari strategi yang rumit seperti opsi atau derivatif. Mereka harus mendidik investor baru tentang cara kerja setiap investasi sehingga mereka memahami apa yang terjadi dalam portofolio investasi.

Seorang penasihat juga harus tahu jika klien memiliki pendapat negatif tentang salah satu industri atau perusahaan. Misalnya, berinvestasi di perusahaan alkohol atau tembakau tanpa mengetahui pendapat klien dapat menyebabkan masalah dalam hubungan investasi. Menyelidiki dana yang "bertanggung jawab secara sosial" jika klien meminta adalah cara yang baik untuk menunjukkan bahwa Anda memahami mereka di luar tujuan keuangan mereka.

3. Status Keuangan Saat Ini

Mengetahui status keuangan klien saat ini bisa dibilang yang paling penting dari empat poin dalam artikel ini. Seorang klien dalam kelompok pajak tinggi mungkin mendapat manfaat lebih banyak dengan berinvestasi di obligasi daerah atau kendaraan tabungan tangguhan pajak daripada seseorang dalam kelompok pajak rendah. Memahami kebutuhan likuiditas klien sangat penting. Jika klien perlu dapat mengakses uang segera, penasihat mungkin menghindari kendaraan investasi seperti: anuitas atau obligasi jangka panjang sejak menarik diri dari investasi ini lebih awal dapat menyebabkan penalti penyerahan atau negatif harga.

4. Tujuan Investasi

Secara tradisional, kebanyakan orang menganggap investasi sebagai cara untuk menghasilkan uang atau mendapatkan bunga tetapi mengabaikan penetapan tujuan investasi. Menyediakan klien dengan tujuan investasi membantu dia lebih memahami apa yang dia coba capai. Misalnya, seorang penasihat yang mengetahui bahwa pasangan muda memiliki tujuan untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak dapat menyarankan: 529 paket tabungan kuliah.

Mengetahui apa yang dibutuhkan klien tidak hanya membangun kepercayaan dalam hubungan, tetapi lebih baik memungkinkan penasihat untuk membuat perubahan pada profil klien mereka di sepanjang jalan untuk memastikan rencana tetap berjalan.

Intinya

Secara keseluruhan, seorang profesional investasi perlu memahami klien sebelum membuat rekomendasi investasi. Semakin banyak informasi yang dikumpulkan, semakin baik perlengkapan penasihat untuk memilih investasi yang sesuai. Tidak mengetahui klien dapat menyebabkan saran investasi yang tidak sesuai atau kehilangan pokok kepada klien, serta potensi pelanggaran Peraturan FINRA 2111.