Bagaimana IRA Tumbuh Seiring Waktu?

Rekening pensiun perorangan (IRA) pertumbuhan tergantung pada banyak faktor. Ini sangat bergantung pada jumlah uang yang diinvestasikan dan seberapa besar risiko yang akan ditanggung investor, yang membentuk jenis investasi yang termasuk dalam akun. Memberikan kontribusi reguler ke akun juga memiliki efek dramatis pada kinerja.

Bagaimana Kontribusi Mempengaruhi Pertumbuhan

Salah satu faktor besar yang menentukan pertumbuhan IRA adalah kontribusi. Mulai tahun 2021, Kontribusi IRA terbatas menjadi $6.000 setahun (tidak ada perubahan dari tahun 2020), atau $7.000 ($6.000 + $1.000 kontribusi mengejar ketinggalan) jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.Jika $6.000 diinvestasikan setiap tahun di IRA dengan pengembalian 5% setelah 30 tahun, akun tersebut akan bernilai lebih dari $400.000. Fakta bahwa minat itu bisa diinvestasikan kembali dan tumbuh bebas pajak juga tidak ada salahnya.

Keajaiban Peracikan

Tentu saja, untuk mengalahkan inflasi, perlu berinvestasi pada sarana investasi berisiko tinggi, seperti ekuitas individu, dana indeks, atau reksa dana. IRA dapat berinvestasi dalam berbagai sekuritas yang ditawarkan oleh berbagai entitas: perusahaan publik, kemitraan umum (GP), kemitraan terbatas (LP), kemitraan terbatas (LLP), dan perseroan terbatas (LLC).

Investasi yang diadakan di IRA yang terkait dengan entitas ini termasuk saham, obligasi korporasi, ekuitas swasta, dan sejumlah saham turunan produk. Tidak setiap investasi adalah berhak untuk IRA (misalnya, barang antik atau barang koleksi, asuransi jiwa, dan real estat penggunaan pribadi).

Saham adalah pilihan populer untuk IRA karena pendapatan yang diperoleh pada dasarnya merupakan kontribusi tambahan untuk IRA. Saham juga menumbuhkan IRA melalui dividen dan kenaikan harga saham. Meskipun tidak ada yang bisa memprediksi masa depan, kisaran pengembalian tahunan untuk investasi saham secara historis antara 8% dan 12%.

Misalnya, dengan menginvestasikan $6.000 setahun dalam dana indeks saham selama 30 tahun dengan pengembalian rata-rata 10%, Anda dapat melihat akun Anda tumbuh menjadi lebih dari $1 juta (walaupun waspadai dampak dari biaya investasi). Dengan potensi besar untuk menumbuhkan dana secara konsisten dari waktu ke waktu dengan keajaiban penggabungan, jelas mengapa saham hampir selalu ditampilkan di akun IRA.

Investasi berisiko tinggi, seperti saham, membantu menumbuhkan IRA paling dramatis. Investasi yang lebih stabil, seperti obligasi, sering dimasukkan dalam IRA untuk diversifikasi dan untuk menyeimbangkan volatilitas ekuitas dengan pendapatan yang stabil.

Roth vs. IRA tradisional

Perbedaan utama antara kedua jenis IRA adalah apakah Anda ingin mendanai IRA Anda dengan dolar sebelum atau sesudah pajak. SEBUAH IRA tradisional didanai dengan uang sebelum pajak. Saat Anda pensiun dan mengakses dana di IRA tradisional, Anda bertanggung jawab untuk membayar pajak penghasilan atas dana tersebut. SEBUAH Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, dan setiap kontribusi yang dibuat tidak dikenakan pajak saat ditarik.Batas kontribusi untuk Roth dan IRA tradisional adalah sama, dan keduanya dapat didanai hingga usia berapa pun.

Jika Anda memilih IRA tradisional, Anda harus mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) mulai usia 72 tahun. Sesuai IRS, pemilik IRA tradisional harus mulai mengambil jumlah minimum mulai 1 April tahun berikutnya setelah mereka berusia 72 tahun.Penerima manfaat juga tunduk pada aturan RMD jika mereka mewarisi IRA tradisional.Penerima manfaat non-pasangan yang mewarisi Roth IRA juga tunduk pada aturan RMD.

Membuka IRA

IRA dapat dibuka melalui lembaga keuangan, seperti: perantara, perusahaan reksa dana, perusahaan asuransi, atau bank. IRA juga dapat dibuka melalui broker online. Perbedaan utama antara sebagian besar penyedia IRA terletak pada apa yang mereka kenakan untuk layanan mereka.

Hampir semua pencari nafkah dapat mengatur IRA. Pengusaha atau individu wiraswasta yang ingin membuat rencana pensiun untuk diri mereka sendiri atau karyawan mereka sering mempertimbangkan pensiun karyawan yang disederhanakan rekening pensiun individu (SEP IRA). SEP memiliki biaya yang lebih rendah untuk pengaturan dan pemeliharaan daripada rencana pensiun tradisional lakukan.

Garis bawah

Beberapa kendaraan investasi sama serbagunanya dengan IRA. Banyak opsi tersedia bagi investor untuk mempersonalisasi akun untuk membantu menjangkau tujuan keuangan mereka, dan berkat bunga majemuk, IRA akan terus tumbuh bahkan jika Anda tidak dapat mendanai mereka setiap tahun.

Alat yang berharga bagi investor dari tingkat pengalaman apa pun, IRA menawarkan fleksibilitas untuk langsung atau menyerahkan pilihan kepada para profesional. Dengan begitu banyak pilihan untuk mendanai IRA dan kemungkinan pengembalian yang tinggi, tidak mengherankan bahwa lebih dari 30% rumah tangga berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth.