Asuransi Kewajiban untuk Pengemudi: Berapa Banyak yang Anda Butuhkan?

Asuransi mobil dirancang untuk melindungi Anda dan kendaraan Anda jika Anda terlibat dalam kecelakaan, mobil Anda dicuri atau dirusak, atau rusak karena bencana alam. Cakupan tanggung jawab pribadi polis Anda melindungi Anda jika Anda dianggap bersalah dalam kecelakaan yang melukai orang lain atau merusak properti mereka. Setiap negara bagian kecuali New Hampshire memiliki jumlah minimum pertanggungan kewajiban yang harus Anda beli saat mengasuransikan kendaraan.

Apa itu Asuransi Tanggung Jawab Pribadi?

Polis asuransi mobil dapat menampilkan beberapa jenis pertanggungan yang berbeda, termasuk:

• Tanggung jawab cedera tubuh
• Tanggung jawab kerusakan properti
• Perlindungan cedera pribadi (di negara bagian tertentu)
• Cakupan tabrakan
• Cakupan yang komprehensif
• Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan

Dua item pertama dalam daftar itu—cedera tubuh dan kerusakan properti—mewakili pertanggungan kewajiban polis.

Cakupan kewajiban cedera tubuh, atau BI, mencakup cedera fisik pada orang lain jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan. Jadi, misalnya, jika Anda menabrak seseorang dengan mobil Anda dan mereka mengalami sakit leher dan punggung yang memerlukan rontgen atau perawatan berkelanjutan, pertanggungan tanggung jawab cedera tubuh Anda dapat membayar sebagian atau semua biaya tersebut, tergantung pada pertanggungan Anda batas.

Cakupan kewajiban kerusakan properti, atau PD, mencakup kerusakan pada properti orang lain jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan. Cakupan ini dapat meluas ke kendaraan orang lain serta properti lainnya, seperti pagar atau bangunan. Jenis asuransi kewajiban ini mencakup sebagian atau seluruh biaya perbaikan kerusakan. 

Batas Asuransi Tanggung Jawab Pribadi

Tidak termasuk New Hampshire, setiap negara bagian menetapkan ambang batas minimum jumlah pengemudi asuransi tanggung jawab pribadi yang harus dimiliki. Bergantung pada persyaratan negara bagian Anda, Anda mungkin melihat tiga batasan kewajiban berbeda yang disertakan dalam kebijakan Anda:

• Batas tanggung jawab cedera tubuh per orang
• Batas tanggung jawab cedera tubuh per kecelakaan
• Batas tanggung jawab kerusakan properti

Batas tanggung jawab cedera tubuh per orang

Batas tanggung jawab cedera tubuh per orang adalah jumlah maksimum yang Anda perusahaan asuransi mobil akan membayar biaya pengobatan orang lain jika Anda terlibat dalam kecelakaan dan bersalah. Jadi, misalnya, Anda mungkin ditanggung hingga $25.000 per orang jika kecelakaan mengakibatkan cedera fisik pada orang lain.

Batas tanggung jawab cedera tubuh per kecelakaan

Batas kewajiban cedera tubuh per kecelakaan adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi Anda untuk biaya pengobatan untuk satu kecelakaan. Jadi, katakanlah Anda memiliki batas tanggung jawab cedera tubuh per kecelakaan sebesar $50.000. Itu adalah jumlah terbesar yang akan dibayarkan polis Anda untuk biaya pengobatan, terlepas dari berapa banyak orang yang terluka dalam kecelakaan itu.

Batas tanggung jawab kerusakan properti

Batas tanggung jawab kerusakan properti Anda adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi Anda terhadap kerusakan properti jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan. Jika polis Anda memiliki ketiga jenis asuransi kewajiban, biasanya angka-angka ini dinyatakan dalam format yang disingkat. Misalnya, jika Anda memiliki batas kewajiban cedera tubuh $100,000 per orang, kewajiban cedera tubuh $300,000 batas per kecelakaan, dan batas tanggung jawab kerusakan properti senilai $50.000, mungkin dicatat sebagai 100/300/50 di kebijakan. 

Mengapa Anda Membutuhkan Asuransi Tanggung Jawab Pribadi?

Asuransi tanggung jawab pribadi dirancang untuk melindungi Anda dari kerugian finansial substansial yang terkait dengan kecelakaan yang Anda sebabkan. Jika Anda mengalami kecelakaan dan melukai seseorang, yang mengakibatkan tagihan medis $50.000, Anda akan bertanggung jawab untuk membayarnya sendiri jika Anda tidak memiliki pertanggungan kewajiban cedera tubuh. Dan jika Anda tidak bisa mendapatkan uang untuk membayar, Anda bisa dituntut di pengadilan.

Cakupan lain dalam polis asuransi Anda melayani tujuan lain. Cakupan tabrakan, misalnya, membayar kerusakan pada mobil Anda setelah kecelakaan. Cakupan yang komprehensif dapat membayar kerusakan yang tidak sepenuhnya terkait dengan kecelakaan, seperti yang disebabkan oleh benda jatuh. Dan cakupan pembayaran medis akan membayar biaya pengobatan Anda sendiri jika Anda terluka dalam suatu kecelakaan. Asuransi kesehatan reguler Anda juga dapat membantu membayar.

Berapa Banyak Asuransi Tanggung Jawab Pribadi yang Harus Anda Beli?

Minimal, cakupan kewajiban Anda harus memenuhi persyaratan untuk negara bagian Anda. Jumlah yang akan Anda bayar untuk asuransi ini akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk jumlah pertanggungan polis dan catatan mengemudi Anda.

Di banyak negara bagian, persyaratan cakupan minimum adalah 25/50/25, artinya:

• Batas tanggung jawab cedera tubuh $25.000 per orang
• Batas tanggung jawab cedera tubuh $50,000 per kecelakaan
• $25.000 batas kewajiban kerusakan properti

Tetapi apakah batasan tersebut cukup dapat bergantung pada beberapa hal, termasuk sumber daya keuangan Anda.

Katakanlah Anda mengalami kecelakaan yang menyebabkan cedera pada tiga orang. Total biaya pengobatan mereka mencapai $75.000. Jika Anda memiliki batas tanggung jawab cedera tubuh sebesar $50.000 per kecelakaan, Anda harus membayar sendiri $25.000 lainnya untuk membayar tagihan medis mereka yang tersisa.

Memiliki lebih banyak pertanggungan asuransi tanggung jawab pribadi dapat membantu menghindari situasi di mana Anda mungkin diminta untuk membayar sejumlah besar uang setelah kecelakaan. Namun perlu diingat bahwa meningkatkan batas pertanggungan Anda juga akan meningkatkan biaya premi Anda. Jika Anda tidak yakin berapa banyak asuransi kewajiban pribadi yang harus dibeli, agen asuransi Anda mungkin dapat membantu.