Pinjaman Balik Rumah Terbaik di tahun 2021
Brian Carmody adalah seorang penulis dan presiden perusahaan manufaktur yang mengkhususkan diri dalam pinjaman komersial, investasi, dan pinjaman bisnis. Brian juga ahli dalam kepemilikan rumah, kebutuhan bisnis, dan bisnis kecil. Dia memiliki gelar Ilmu Politik dari Kolese Salib Suci dan berbagai sertifikat peningkatan kualitas dari The Juran Institute.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Meminjamkan Rumah
LendingHome, pemberi pinjaman terbaik kami secara keseluruhan, dipimpin oleh tim besar investor yang fokus untuk mempermudah proses pinjaman bagi peminjam. Selain proses aplikasi dan persetujuan yang disederhanakan, LendingHome mendapatkan peringkat teratas kami karena mereka juga membantu Anda menemukan, membeli, dan menjual properti di pasar properti mereka.
Bisa pinjam hingga 90% dari harga beli
Pinjaman di lebih dari setengah negara bagian AS
Memiliki pasar properti mereka sendiri
Flipper yang melakukan kurang dari lima flips memiliki tarif dan biaya yang lebih tinggi
LendingHome didorong oleh keinginan untuk memperbaiki proses hipotek dengan menggunakan teknologi inovatif untuk menyederhanakan dan merampingkannya. Motivasi ini muncul dari setiap pori kepemimpinan perusahaan, dan mereka bekerja lebih keras dengan membantu Anda membeli dan menjual properti juga. Di mana pemberi pinjaman lain fokus pada produk pinjaman mereka, LendingHome fokus pada penyederhanaan memproses dan menambahkannya dengan pasar properti mereka, menjadikannya rumah terbaik kami secara keseluruhan pemberi pinjaman.
Karyawan LendingHome telah membalik properti sendiri dan memiliki lisensi dan sertifikasi di industri untuk menambah pengetahuan itu. Mereka telah mendanai lebih dari $7 miliar dalam bentuk pinjaman di lebih dari 30.000 proyek di 28 negara bagian.
Perusahaan memiliki suku bunga yang kompetitif, rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang tinggi, poin originasi yang rendah, dan biaya yang rendah untuk diterapkan. LendingHome menghargai loyalitas Anda dengan tarif dan poin yang lebih rendah untuk proyek yang berurutan. Anda dapat mengharapkan biaya penutupan serendah $999, dan tanggal penutupan secepat lima hari. Anda juga dapat mengelola pinjaman Anda secara online dan diberi manajer pengalaman khusus.
- Tarif mulai dari 6.5%
- 85% hingga 90% pinjaman terhadap biaya (LTC)
- 75% Setelah Perbaikan LTV untuk peminjam berpengalaman (70% untuk peminjam standar)
- Akan meminjamkan hingga $ 150.000 untuk rehabilitasi (hingga $ 250.000 di California)
- Tidak ada verifikasi pendapatan atau aset pada sebagian besar transaksi
- Tidak ada penilaian yang diperlukan untuk pembelian atau pembiayaan kembali pembelian yang tertunda
LendingHome memiliki peringkat 4 dari 5 bintang di Zillow, dan karyawan menilai bekerja untuk perusahaan dengan 4,2 dari 5 bintang di Glassdoor. Pada 2019, mereka menerima Penghargaan Terobosan Fintech untuk Produk Hipotek Digital Terbaik.
Lima Satu Ibukota
Sirip berpengalaman harus memeriksa Lima One Capital. Pemberi pinjaman memiliki lima jenis pinjaman rehabilitasi berbeda yang memberikan lebih banyak alat bagi sirip berpengalaman untuk digunakan berdasarkan perubahan kebutuhan mereka.
Dapat meminjamkan di 45 negara bagian
Peringkat bintang 5 yang kuat secara online
Menawarkan beberapa program tergantung pada jenis flip yang Anda minati
Penilaian selalu diperlukan; tidak ada opsi BPO; tidak ada penilaian pasca-penutupan
Biaya $200 untuk menarik dana rehabilitasi
Sirip berpengalaman mungkin menginginkan lebih banyak program pinjaman untuk dipilih karena mereka memperluas cakupan mereka tentang bagaimana menyelesaikan kesepakatan. Lima One menyajikan serangkaian lima pinjaman rehabilitasi yang menempatkan lebih banyak alat di kotak peralatan Anda, menjadikannya rekomendasi kami untuk sirip berpengalaman.
Lima One Capital adalah pemberi pinjaman uang keras yang hanya meminjamkan rumah yang tidak ditempati oleh pemilik, seperti semua pemenang lainnya dalam daftar kami. Lima One mendapatkan namanya dari tanda panggilan pendirinya di Irak, di mana ia menjabat sebagai Marinir. Ini adalah fondasi budaya perusahaan mereka, di mana ini semua tentang bagaimana Anda merespons ketika Anda dijatuhkan.
Program FixNFlip Lima One dirancang bagi investor untuk membeli, merenovasi, dan menjual properti dalam waktu 13 bulan. Pemberi pinjaman juga memiliki program Fix2Rent, Multifamily, dan Konstruksi Baru. Didirikan pada tahun 2010, Lima One telah menciptakan proses aplikasi online yang cepat dan sederhana dan telah berkembang menjadi lebih dari $13 juta dalam pendapatan setiap tahunnya.
Beberapa sirip rumah yang berpengalaman suka bercabang di luar merehabilitasi rumah yang sudah ada dengan membangun rumah dari bawah ke atas dan kemudian menjualnya setelah selesai. Ini juga merupakan bentuk pembalikan rumah, dan pinjaman konstruksi baru Lima One berhasil. Contoh istilah meliputi:
- Jangka waktu 13, 19, atau 24 bulan
- Hanya minat
- Suku bunga serendah 8,5%
- Lima One akan meminjamkan hingga 90% LTC dan hingga 70% LTV
Di Birdeye.com, Lima One Capital memiliki peringkat bintang 5 dari 5 dengan lebih dari 120 ulasan yang diposting. Pengguna memuji komunikasi yang hebat, perwakilan yang menyenangkan, profesionalisme, dan bisa mendapatkan pinjaman dengan cepat sebagai kekuatan perusahaan.
Lima One Capital saat ini tidak memiliki izin untuk melakukan bisnis di Arkansas, North Dakota, Nevada, South Dakota, atau Vermont. Itu berlisensi atau tidak memerlukan lisensi di semua negara bagian lain.
Lantai dasar
Memenangkan nilai tertinggi untuk yang terbaik penggalangan dana Sebagai pilihan, Groundfloor telah menggabungkan teknologi dengan konsep crowdfunding dan menerapkannya pada house flipping untuk membuat proses yang paling efisien bagi rehabber dan investor.
Lantai dasar dapat meminjamkan ketika bank mundur dari pasar
Bisa pinjam hingga $2 juta
Dapat menggulung biaya dan poin ke pinjaman pokok Anda saat penutupan
Rasio LTV lebih tinggi daripada situs crowdfunding lainnya
Pinjaman ditutup sedikit lebih lambat pada tiga hingga empat minggu
Sirip pada platform ini memiliki tingkat default yang lebih tinggi daripada di tempat lain, menunjukkan kriteria pinjaman mungkin perlu diperketat di masa depan
Crowdfunding adalah cara meminjam modal dari sekelompok orang, baik itu keluarga, teman, pelanggan, atau investor independen. Groundfloor telah membuka crowdfunding real estat dari proyek-proyek fix-and-flip kecil kepada investor yang tidak terakreditasi untuk bergabung dalam taruhannya dengan proses online yang sederhana. Dengan Groundfloor, investor terakreditasi dan non-terakreditasi dapat berpartisipasi dalam pinjaman investasi real estat yang lebih kecil, mulai dari $10.
Pemberi pinjaman menawarkan pengembalian jangka pendek dengan hasil tinggi yang dijamin dengan real estat. Pedoman peminjaman lantai dasar adalah:
- Satu hingga empat unit properti di 30 negara bagian
- Proyek konstruksi baru di Georgia dan Carolina Utara
- Ukuran pinjaman: $75.000 hingga $2 juta
- Persyaratan: Pinjaman enam, sembilan, dan 12 bulan
- Hingga 75% LTARV; Hingga 100% pinjaman-untuk-biaya tergantung pada pengalaman
- Tidak diperlukan pengalaman transaksi minimum
- Lima tahun melihat ke belakang untuk pengalaman
- Skor kredit minimum 600
- Nilai properti minimum $50,000
- Semua pinjaman akan pinjaman recourse penuh dengan jaminan pribadi
Perusahaan menawarkan model investasi ini dengan Groundfloor bertanggung jawab atas originasi dan servis. Suku bunga bervariasi berdasarkan pengalaman sirip rumah, skor kredit, dan rencana bisnis, ditambah penilaian properti.
Cara pendanaan yang unik ini populer di kalangan penggunanya. Diversyfund.com menunjukkan bahwa mereka memiliki peringkat 4,3 dari 5 bintang dari 233 pengulas.
Dana Flip itu
Hampir tidak ada pemberi pinjaman rehabilitasi uang keras yang memberikan surat pra-kualifikasi yang dapat digunakan oleh sirip sebelum mereka menandatangani perjanjian pembelian dan penjualan. Namun, jika Anda ingin mendekati pasar dengan otoritas pembeli tunai, Fund That Flip adalah tempat terbaik untuk melakukan prakualifikasi.
Tawarkan surat prakualifikasi untuk penerimaan penawaran yang lebih cepat
Telah memenangkan banyak penghargaan untuk inovasi dan layanan mereka
Tutup pinjaman dengan cepat untuk sirip yang terbukti
Negara tempat mereka meminjamkan tidak dipublikasikan di situs web
Lebih suka bekerja dengan sirip yang telah menyelesaikan tiga atau lebih proyek
Fund That Flip, pemberi pinjaman flipping rumah pra-kualifikasi terbaik kami, akan mewawancarai Anda dan memberi Anda surat pra-kualifikasi sehingga Anda dapat menutup transaksi lebih cepat, sama seperti pembeli tunai. Dengan kantor di New York City dan Cleveland, Fund That Flip dapat melakukan pra-kualifikasi sirip hingga $5 juta dan dapat meminjamkan hingga $25 juta kepada satu peminjam untuk beberapa proyek. Perusahaan menyediakan manajer akun khusus untuk setiap kliennya.
Pemberi pinjaman ini menawarkan program Fix-and-Flip, Fix-and-Rent, New Construction, dan Cash-Out Refinance. Perusahaan dapat menutup secepat lima sampai tujuh hari dan lebih memilih untuk bekerja dengan sirip yang memiliki track record yang sukses. Fund That Flip juga telah meminjamkan lebih dari $450 juta kepada ratusan klien di 24 negara bagian dan Washington, D.C.
- Jumlah pinjaman: $ 100.000 dan lebih tinggi
- Suku bunga pinjaman: Mulai dari 8,49%
- Asal pinjaman: 1% hingga 2%
- Uang muka yang diperlukan: Minimum 15% dari harga pembelian
- Anggaran renovasi: Hingga 100%
- Keamanan: Hanya posisi gadai pertama
- Waktu tutup: Lima hingga tujuh hari
- Amortisasi: Bunga saja
- Jangka waktu: Tiga hingga 24 bulan
- Tujuan bisnis: Properti tidak boleh ditempati oleh pemilik
Fund That Flip memiliki ulasan Facebook yang kuat (4,7/5) dan ulasan karyawan Glassdoor (4,9/5). Situs web perusahaan menyatakan lebih dari 93% pelanggan mereka akan menggunakan layanan mereka lagi. Mereka telah memenangkan banyak penghargaan termasuk Pemimpin Pemikiran Industri 2019 (Matt Rodak, CEO dan Pendiri) oleh MReport, 2019 NorthCoast99 Great Workplace Award, Inc 500 Magazines Fastest Growing Company in America (#42 pada 2019), dan Founders to Watch 2019 (Matt Rodak) oleh The Startup Mingguan.
Saat melamar, mereka akan meminta Anda untuk pernyataan kerja terperinci yang merinci biaya perbaikan dan strategi keluar Anda untuk properti tersebut. Mereka juga ingin melihat gambar pembelian yang diusulkan.
Layanan Keuangan CIVIC
CIVIC Financial Services telah bermitra dengan Home Depot, memberikan posisi pemberi pinjaman nilai tambah terbaik bagi perusahaan. Kemitraan ini memungkinkan sirip untuk menghemat uang untuk persediaan dan bahan untuk rehabilitasi mereka.
Menawarkan pembiayaan rehabilitasi hingga 100% dan diskon dengan Home Depot
Mereka dapat menutup secepat lima hari
Mereka telah memenangkan banyak penghargaan
Program Loyalitas Klub Kemenangan CIVIC
Mereka telah meminjamkan pinjaman fix-and-flip setinggi $ 4 juta di daerah berbiaya tinggi
Jika Anda tidak menggunakan Home Depot, program nilai tambah tidak akan berguna bagi Anda
Ini dapat diperpanjang hingga tiga minggu atau lebih ketika jadwal penilai menentukan
Pinjamkan di 20 negara bagian
Program tabungan rehabber CIVIC melalui Home Depot (disebut program Rapid Pass) memungkinkan Anda menghemat uang untuk banyak barang saat berbelanja di toko mereka. Anda dapat melewati antrean di Pro Desk dengan menggunakan Aplikasi Rapid Pass mereka di register mana pun. Anda menggunakan aplikasi ketika Anda ingin menerapkan diskon Anda. Tidak diperlukan pembelian minimum dan aplikasi memenuhi syarat untuk digunakan di lokasi Home Depot mana pun secara nasional.
CIVIC Financial Services adalah pemberi pinjaman uang keras yang bangga akan pengalaman dan teknologi mereka. Anda dapat menyelesaikan seluruh proses aplikasi secara online. Tim CIVIC dapat memproses pinjaman secara internal dan menawarkan keputusan cepat (rata-rata antara tujuh hingga 10 hari kerja, dan terkadang secepat lima hari). Dengan program loyalitas pelanggan baru perusahaan, CIVIC Victory Club, Anda dapat mengharapkan untuk menerima fasilitas dan hadiah ketika Anda membiayai setidaknya tiga properti, termasuk tablet kelas atas, peralatan rumah tangga kecil, dan barang berharga lainnya hadiah.
Untuk produk pinjaman, CIVIC menawarkan pinjaman jembatan, fix-and-flip, sewa, refinance, pembiayaan rehab, pinjaman jangka panjang, dan multifamily. Tanpa FICO minimum dan hanya pendapatan yang dinyatakan, CIVIC menyediakan hingga 80% untuk pembiayaan kembali tunai, dan pembiayaan rehabilitasi hingga 100%. Kriteria tambahan yang membedakan mereka:
- Jangka waktu satu tahun yang tidak memiliki penalti pembayaran di muka
- Opsi dua tahun untuk proyek yang lebih besar, dengan hanya enam bulan penalti pembayaran di muka
- Pinjaman hingga 90% loan to price (LTP)
- Suku bunga pinjaman jembatan mulai dari 6,99% dan pinjaman sewa mulai dari 4,75%
- Tidak ada jaminan pribadi, jadi ini adalah pinjaman non-recourse untuk flip
- Hanya satu tarikan kredit per tahun
- Anggaran rehabilitasi lebih besar daripada pemberi pinjaman lain, sekitar $275.000, hingga 130% dari harga pembelian
- CIVIC memungkinkan Anda menggandakan ukuran rumah melalui rehabilitasi
- Akan membiayai kembali pada pertengahan konstruksi jika Anda adalah bagian dari proyek dengan pemberi pinjaman lain
- Program rujukan: Jika peminjam merujuk seseorang ke CIVIC, CIVIC membayar hingga 1%
- Setelah tiga kali membalik, peminjam dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali atas pinjaman tertutup hingga $450
- Tidak ada batasan berapa banyak properti yang akan mereka pinjam; satu pasangan mendanai 77 pinjaman dengan mereka pada Januari 2021
CIVIC Financial Services meminjamkan 20 negara bagian dan Washington, D.C., dan memiliki banyak ulasan positif secara online. Dengan Trustpilot.com, mereka memiliki peringkat 4,8 dari 5 dan 4,7 dari 5 dengan Glassdoor. Mereka telah memenangkan beberapa penghargaan termasuk menduduki peringkat 5% teratas di industri keuangan oleh Peakon, Tempat Kerja Terbaik (#9) oleh majalah Fortune di bidang jasa keuangan dan divisi asuransi, penghargaan Vanguard 2018 oleh Majalah Housingwire, dan dinobatkan sebagai Perusahaan Hipotek Terbaik #6 untuk Bekerja Tahun 2021 oleh National Mortgage News (satu-satunya pemberi pinjaman swasta di Daftar).
Putusan Akhir
Ada beberapa pemberi pinjaman yang solid untuk dipilih tergantung pada kebutuhan Anda. Jika Anda baru memulai, 11 Capital Finance mungkin menjadi pilihan terbaik Anda karena, sebagai broker layanan lengkap, mereka memegang tangan Anda melalui setiap langkah proses. Di sisi lain, jika Anda berpengalaman dalam membalik, Lima One Capital memiliki opsi program yang dapat membantu Anda memperluas cakupan. Terakhir, jika Anda berpikir untuk melakukan banyak perjalanan ke Home Depot untuk proyek rehabilitasi Anda, CIVIC Financial Services mungkin adalah cara yang tepat sehingga Anda dapat memanfaatkan program tabungan mereka.
LendingHome masih merupakan pemberi pinjaman terbaik secara keseluruhan karena pasar propertinya untuk membeli dan menjual flip Anda berikutnya, tidak ada verifikasi pendapatan atau aset, dan tidak diperlukan penilaian. Anda akan menyukai suku bunga dan biaya penutupan yang rendah juga.
Bandingkan Pinjaman Balik Rumah Terbaik
| Pemberi pinjaman | Jumlah pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Cara Kualifikasi | April | Biaya |
|---|---|---|---|---|---|
| Peminjaman RumahKeseluruhan Terbaik | Hingga $ 150.000 untuk rehabilitasi, ($ 250.000 di California.) | Opsi 12, 18, dan 24 bulan | 640 FICO | Mulai dari 6.5% | Biaya penutupan serendah $999 |
|
Lima Satu Ibukota Terbaik untuk Sirip Berpengalaman |
$75.000 hingga $5 juta | 13 bulan | 620 FICO | Mulai dari 8.5% | Dua hingga empat poin ditambah penilaian/hukum |
| Lantai dasarOpsi Crowdfunding Terbaik | $75.000 hingga $2 juta | Enam hingga 36 bulan | Tidak diperlukan pengalaman, 600 FICO, nilai properti minimum $50k | 5,5% hingga 18% | Menutup $1.250 |
| Dana Flip ituOpsi Pra-Kualifikasi Terbaik | $100,000+ | Tiga hingga 24 bulan | Lebih suka setidaknya tiga flips sebelumnya | Mulai dari 8,49% | Dua hingga empat poin ditambah penilaian/hukum |
| Layanan Keuangan CIVICPemberi Pinjaman Nilai Tambah Terbaik | $100,000 hingga $7,5 juta | 12 atau 24 bulan | Tidak diperlukan pengalaman, tidak ada skor kredit minimum | Mulai dari 6,99% | Dua hingga empat poin, ditambah penilaian/hukum |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu Pinjaman Balik Rumah?
Pinjaman flipping rumah adalah pinjaman real estat yang membantu Anda membiayai biaya pembelian dan rehabilitasi a rumah sehingga Anda dapat memperbaikinya, meningkatkan nilainya, dan menjualnya dengan harga lebih tinggi, menghasilkan Anda laba. Jenis pinjaman ini biasanya memerlukan uang muka 15% hingga 25% dari harga pembelian, tetapi biasanya akan mendanai 90% hingga 100% dari anggaran rehabilitasi yang Anda usulkan. Dana rehabilitasi biasanya diminta dalam penarikan berkala untuk mendanai berbagai tahap dan perdagangan pekerjaan perbaikan rumah.
Bagaimana Anda Mendapatkan Pinjaman untuk Membalikkan Rumah?
Pinjaman membalik rumah dianggap berisiko lebih tinggi daripada hipotek tradisional, sehingga pinjaman ini paling sering ditangani oleh uang keras atau pemberi pinjaman swasta yang lebih bersedia mengambil risiko, akan menagih Anda lebih banyak dalam biaya dan tarif yang lebih tinggi sebagai ganti risiko itu, dan dapat menutup pinjaman Anda lebih banyak dengan cepat.
Pemberi pinjaman akan melihat pengalaman apa yang Anda miliki dalam membalik rumah, latar belakang kredit Anda, berapa banyak uang yang dapat Anda berikan untuk uang muka Anda, dan kondisi rumah yang Anda harapkan untuk dibalik. Semua kriteria ini akan memengaruhi suku bunga dan persyaratan Anda.
Jenis Pinjaman Apa yang Terbaik untuk Membalikkan Rumah?
Jenis pinjaman yang terbaik tergantung pada proyek Anda, tetapi banyak pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam flipping memiliki program fix-and-flip. Jenis program ini bervariasi, tetapi misalnya, Anda dapat melihat jangka waktu satu tahun tanpa penalti pembayaran di muka dengan pinjaman hingga 80% untuk nilai dan 85% pinjaman untuk biaya. Sirip yang lebih berpengalaman mungkin tertarik dengan pinjaman konstruksi baru sehingga mereka dapat membeli tanah, membangun rumah baru, dan kemudian membaliknya (menjualnya), setelah selesai.
Bagaimana Kami Memilih Pinjaman Balik Rumah Terbaik
Kami melihat 12 perusahaan berbeda sebelum sampai pada pemberi pinjaman terbaik kami. Faktor-faktor seperti pengalaman dan reputasi, tarif dan biaya, serta proses persetujuan dan pendanaan yang cepat mengangkat pemberi pinjaman terbaik ke posisi teratas. Pemberi pinjaman yang mencakup setidaknya 20 negara bagian atau lebih mendapat skor lebih tinggi juga.
Fitur nilai ekstra seperti diskon nilai tambah di Home Depot, surat prakualifikasi, atau properti marketplace untuk membantu Anda menemukan dan menjual flip berikutnya membantu penyedia terbaik kami menonjol dari yang lain sebagai dengan baik.
