Anjuran dan Larangan Meminjamkan ke Teman dan Keluarga
Meminjamkan uang kepada keluarga dan teman bisa menjadi isyarat niat baik ketika seseorang yang Anda kenal berada di tempat yang sulit secara finansial, tetapi bisa juga bermasalah jika upaya Anda untuk membantu menyebabkan perselisihan atau Anda mengalami masalah keuangan sebagai hasil. Dalam survei LendingTree 2019, 24% orang yang meminjamkan uang kepada seseorang yang mereka kenal mengatakan bahwa mereka menyesal telah melakukannya.Jika Anda didekati oleh teman atau anggota keluarga untuk mendapatkan pinjaman, ingatlah hal yang harus dan tidak boleh dilakukan ini.
Takeaways Kunci
- Meminjamkan uang kepada teman dan keluarga dapat menyebabkan masalah keuangan bagi Anda dan berpotensi menyebabkan kerusakan hubungan.
- Membuat batasan untuk pinjaman kepada teman dan keluarga dapat membantu menjaga hubungan dan meminimalkan potensi masalah.
- Penandatanganan pinjaman untuk teman dan keluarga sebagai pengganti meminjamkan mereka uang secara langsung juga bisa bermasalah.
- Sebelum meminjamkan uang kepada teman dan keluarga, pertimbangkan bagaimana hal itu dapat memengaruhi Anda secara finansial dan emosional.
Pinjaman Teman dan Keluarga: Kapan Mereka Masuk Akal?
Ada situasi tertentu di mana seorang teman atau anggota keluarga mungkin mendekati Anda untuk meminjam uang. Misalnya, Anda mungkin dimintai pinjaman jika mereka:
- Butuh uang cepat untuk menutupi pengeluaran darurat
- Kurangnya riwayat kredit yang memadai untuk memenuhi syarat untuk a pinjaman pribadi atau jalur kredit
- Tidak memenuhi persyaratan pendapatan untuk pinjaman tradisional karena sakit atau kehilangan pekerjaan
Menurut survei AARP 2019, 53% rumah tangga Amerika kekurangan dana darurat, yang dapat meningkatkan kemungkinan seseorang perlu meminjam uang dari teman atau keluarga.Meskipun Anda mungkin merasa tertekan atau berkewajiban untuk menawarkan pinjaman, penting untuk mempertimbangkan apakah itu masuk akal bagi Anda dan situasi keuangan Anda.
Misalnya, jika meminjamkan uang kepada seseorang akan membebani keuangan Anda sendiri dan mempersulit pembayaran tagihan Anda, itu mungkin bukan langkah terbaik. Di sisi lain, jika Anda memiliki dana darurat yang cukup besar, sedikit atau tanpa utang, dan Anda mendapatkan gaji tetap, membuat pinjaman mungkin tidak terlalu sulit untuk dikelola.
Selain implikasi keuangan, penting juga untuk memikirkan seberapa besar kemungkinan Anda mendapatkan uang kembali. Jika teman atau anggota keluarga yang meminta pinjaman bertanggung jawab untuk membayar tagihan mereka dan mengalami krisis keuangan satu kali, pembayaran kembali mungkin tidak menjadi masalah. Sebaliknya, jika Anda didekati oleh seseorang dengan riwayat tidak bertanggung jawab secara finansial, Anda bisa mengambil risiko lebih besar dengan meminjamkan uang kepada mereka.
Tinjau anggaran dan tabungan Anda untuk melihat berapa banyak uang yang Anda rasa nyaman untuk dipinjamkan.
Yang Harus Dilakukan untuk Meminjamkan ke Teman dan Keluarga
Meminjamkan Uang Hanya kepada Orang yang Anda Percaya
Jika Anda meminjamkan uang dengan harapan Anda akan mendapatkannya kembali, maka penting untuk selektif kepada siapa Anda menawarkan pinjaman. Membatasi pinjaman kepada teman atau anggota keluarga yang Anda percayai untuk membayar kembali hutang mereka dapat membantu Anda menghindari sakit kepala finansial dan emosional di kemudian hari. Dalam survei Lending Tree, misalnya, hampir sepertiga peminjam dan pemberi pinjaman melaporkan konsekuensi negatif, termasuk kebencian dan perasaan terluka.
Jika Anda merasa tidak nyaman meminjamkan uang kepada seseorang, maka tidak apa-apa untuk mengatakannya. Anda mungkin mendapatkan beberapa penolakan, tetapi penting bahwa Anda hanya meminjamkan uang ketika Anda yakin itu tidak akan menyebabkan hubungan menjadi buruk.
Pertimbangkan untuk bertanya kepada orang yang Anda pinjami uang untuk beberapa jenis jaminan setara dengan jumlah pinjaman yang dapat Anda pegang sebagai jaminan sampai pinjaman dilunasi.
Membatasi Pinjaman Sesuai Kemampuan Anda
Membuat pinjaman besar untuk membantu seseorang adalah ide yang buruk jika itu membebani keuangan Anda sendiri. Saat memutuskan berapa banyak yang akan dipinjamkan kepada seseorang, cara yang baik untuk membingkainya adalah dengan menganggap uang itu sebagai hadiah. Dengan kata lain, berapa banyak uang yang bisa Anda hilangkan tanpa merugikan Anda secara finansial?
Itu tidak berarti Anda berasumsi bahwa Anda tidak akan dibayar. Sebaliknya, ini membantu Anda menetapkan beberapa batasan realistis untuk meminjamkan uang kepada teman dan keluarga, sehingga Anda tidak akan membutuhkan pinjaman sendiri nanti.
Mendapatkannya secara tertulis
Saat memberikan pinjaman kepada teman atau keluarga, memiliki jejak kertas dapat membantu Anda menghindari kesalahpahaman. Menyusun kontrak pinjaman yang Anda dan peminjam setujui dan tandatangani memperjelas apa yang Anda tanggung jawab adalah, dan itu memberi Anda alasan untuk jalan hukum jika Anda akhirnya perlu menuntut mereka nanti untuk mendapatkan uang Anda kembali.
Setidaknya, kontrak pinjaman Anda harus mencakup:
- Nama Anda dan nama peminjam
- Tanggal pinjaman diberikan
- Jumlah uang yang dipinjamkan
- Minimum pembayaran bulanan
- Tanggal jatuh tempo pembayaran
- Suku bunga, jika Anda mengenakan bunga
- Konsekuensi gagal bayar pinjaman
Untuk jumlah pinjaman yang lebih besar, mungkin bijaksana untuk meminta pengacara membuat kontrak untuk Anda. Anda mungkin juga ingin berbicara dengan profesional pajak jika Anda berencana untuk membebankan bunga pinjaman.
Jika Anda berencana untuk membebankan bunga, itu harus pada tingkat minimum sesuai dengan Tarif Federal yang Berlaku (AFR) keputusan. Untuk pinjaman di atas $10.000, bunga dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Bahkan jika Anda tidak membebankan bunga, Anda mungkin masih harus melaporkan uang itu sebagai hadiah jika tidak dilunasi.
Jika Anda memilih untuk memberikan uang kepada teman dan keluarga daripada meminjamkannya, Anda dapat memberikan hingga $15.000 per orang setiap tahun tanpa memicu pajak hadiah.
Larangan untuk Meminjamkan ke Teman dan Keluarga
Meminjam Lebih Dari yang Anda Mampu
Ini harus jelas, tetapi perlu diulang. Meminjamkan lebih banyak uang daripada yang Anda mampu secara realistis hanya dapat menimbulkan masalah jika orang yang Anda tuju meminjamkan uang tidak membayarnya tepat waktu atau Anda memiliki waktu yang lebih sulit untuk memenuhi pengeluaran Anda sebagai hasil.
Membiarkan Rasa Bersalah Mendorong Proses Pengambilan Keputusan Anda
Penting juga untuk tidak membiarkan rasa bersalah atau tekanan lain menentukan apakah Anda meminjamkan uang kepada seseorang yang Anda kenal atau tidak. Jika, karena rasa kewajiban, Anda cenderung meminjamkan uang kepada seseorang ketika itu tidak masuk akal untuk Anda secara finansial, ada baiknya mengambil langkah mundur untuk mempertimbangkan cara lain di mana Anda mungkin dapat membantu mereka. Misalnya, Anda mungkin dapat mengarahkan mereka ke sumber daya lain yang dapat menawarkan bantuan keuangan, selain dari pinjaman.
Cosigning membuat Anda berdua bertanggung jawab secara hukum atas hutang tersebut. Jika orang lain gagal membayar, kreditur bisa mengejar Anda untuk pembayaran.
Meminjamkan Kredit Anda kepada Seseorang
Anda bisa menawarkan untuk menandatangani pinjaman pribadi untuk teman atau anggota keluarga alih-alih meminjamkan uang kepada mereka sendiri—atau Anda mungkin membiarkan mereka menggunakan kartu kredit Anda dalam keadaan darurat. Dengan cara ini Anda tidak menyerahkan uang dari saku.
Menandatangani pinjaman, bagaimanapun, dapat memengaruhi nilai kredit, karena pertanyaan, riwayat pembayaran, dan saldo pinjaman akan muncul di akun Anda laporan kredit. Dan jika orang lain menggunakan kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian, Anda bertanggung jawab langsung atas saldo yang mereka kumpulkan. Ini adalah opsi yang mungkin hanya ingin Anda pertimbangkan sebagai alternatif terakhir untuk melakukan pinjaman secara langsung.