Ulasan Pinjaman Mahasiswa SunTrust

Untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana dengan sejarah kredit mapan atau yang memiliki penandatangan bersama, SunTrust dapat menjadi pilihan yang baik untuk pinjaman mahasiswa swasta dengan suku bunga rendah dan diskon suku bunga hingga 0,75%.

Sebelum mengambil pinjaman pelajar, adalah bijaksana untuk berkeliling dan melihat beberapa pemberi pinjaman, termasuk opsi federal, untuk menemukan harga dan persyaratan terbaik. Tergantung pada kredit Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman berbunga rendah yang dapat membuat kuliah lebih terjangkau.

SunTrust tidak tersedia untuk semua peminjam, dan itu membatasi berapa banyak yang dapat Anda ambil setiap tahun. Inilah hal lain yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman pelajar SunTrust.

Pro Dijelaskan

• Suku bunga yang sangat kompetitif – Pinjaman mahasiswa SunTrust memiliki tarif yang kompetitif jika dibandingkan dengan pemberi pinjaman lain dan pinjaman mahasiswa federal. Misalnya, pinjaman SunTrust's Custom Choice dan Union Federal memiliki suku bunga tetap serendah 4,30% untuk mahasiswa sarjana. Itu lebih rendah dari suku bunga saat ini untuk pinjaman Bersubsidi Langsung dan Tidak Disubsidi federal—4,53%—dan jika Anda memenuhi syarat untuk diskon tarif, Anda dapat menurunkan tarifnya lebih jauh lagi.
  instagram viewer
• Diskon dan hadiah ekstra – Bergantung pada pinjaman SunTrust mana yang Anda pilih, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon, hadiah, dan manfaat tambahan. Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon suku bunga hingga 0,75%, menerima pengurangan pokok 2% saat Anda lulus, atau menikmati 0% tingkat persentase tahunan (APR) selama enam bulan pertama setelah pencairan pinjaman.
• Pilihan untuk siswa internasional – Dengan sebagian besar pinjaman pelajar swasta, Anda harus menjadi warga negara AS atau penduduk tetap agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Namun, siswa internasional memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman siswa melalui SunTrust jika mereka memilih Pinjaman Siswa Swasta Federal Union dan memiliki cosigner yang merupakan penduduk tetap atau warga negara AS.

Kontra Dijelaskan

• Tidak tersedia untuk peminjam di semua negara bagian – Sayangnya, pinjaman mahasiswa SunTrust tidak tersedia di 50 negara bagian. Pelamar tidak dapat menjadi penduduk tetap Iowa atau Wisconsin.
• Batas seberapa banyak Anda dapat meminjam – Dengan banyak pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta, Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran. Namun, SunTrust menetapkan batasan seberapa banyak Anda dapat meminjam. Tergantung pada pinjaman yang Anda pilih, batasnya bisa serendah $65.000.
• Jangka waktu pembayaran singkat untuk mahasiswa pascasarjana dan MBA – Jika Anda seorang mahasiswa pascasarjana atau mengejar MBA Anda, Pinjaman Sekolah Bisnis Pascasarjana SunTrust memiliki opsi pembayaran yang terbatas. Anda hanya dapat memilih jangka waktu pinjaman tujuh atau 10 tahun. Itu cukup singkat untuk pinjaman bagi mahasiswa pascasarjana. Banyak pemberi pinjaman lain menawarkan jangka waktu pinjaman selama 15 tahun, membuat pembayaran Anda lebih terjangkau.

Pinjaman Pelajar Ditawarkan oleh SunTrust

SunTrust memiliki empat pilihan mahasiswa untuk peminjam sarjana dan pascasarjana. Khususnya, SunTrust tidak menawarkan pinjaman siswa orang tua.

Pinjaman Pilihan Kustom

Pinjaman Pilihan Kustom adalah untuk peminjam sarjana dan pascasarjana yang terdaftar setidaknya setengah waktu menghadiri sekolah yang disetujui. Hal yang menonjol dari pinjaman SunTrust lainnya adalah Anda memiliki lebih banyak pilihan. Anda dapat memutuskan untuk menunda pembayaran sampai Anda lulus, atau Anda dapat melakukan pembayaran saat Anda berada di sekolah. Anda juga dapat memilih jangka waktu pinjaman yang sesuai untuk Anda: tujuh, 10, atau 15 tahun.

Keuntungan unik dari Pinjaman Pilihan Kustom adalah hadiah kelulusan. Ketika Anda lulus, pokok saldo pinjaman Anda akan berkurang 2%. Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman pelajar $20,000 dan lulus, saldo pinjaman Anda akan berkurang $400. Tidak ada biaya aplikasi, biaya originasi, atau denda pembayaran di muka.

Mulai Pinjaman Siswa

Seperti Pinjaman Pilihan Kustom, Pinjaman Pelajar Awal SunTrust ditujukan untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana yang terdaftar setidaknya paruh waktu. Yang membuat Start Student Loan unik adalah peminjam mendapatkan APR 0% selama enam bulan pertama setelah pinjaman mereka dicairkan. Selama waktu itu tidak ada bunga yang akan dikenakan pada pinjaman Anda, membantu Anda menghemat uang. Setelah periode perkenalan itu berakhir, suku bunga Anda yang disetujui akan berlaku.

Pinjaman Siswa Mulai hanya memiliki satu jangka waktu pembayaran—15 tahun—dan satu opsi pembayaran. Pembayaran Anda ditangguhkan saat Anda berada di sekolah, meskipun Anda dapat melakukan pembayaran tambahan jika diinginkan.

Pinjaman Mahasiswa Swasta Federal Union

Pinjaman Mahasiswa Swasta Federal Union SunTrust juga untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana yang terdaftar setidaknya setengah waktu. Namun, ini adalah satu-satunya pinjaman mahasiswa SunTrust yang tersedia untuk mahasiswa internasional.

Pinjaman Mahasiswa Swasta Federal Union memiliki empat opsi pembayaran yang berbeda:

• Ditangguhkan di Sekolah – Saat di sekolah, pembayaran Anda ditangguhkan.
• Bunga Sebagian –Anda membayar $25 per bulan saat Anda di sekolah.
• Minat Saja –Anda hanya membayar bunga saat di sekolah.
• Pelunasan Segera – Segera setelah pinjaman dicairkan, Anda mulai melakukan pembayaran terhadap pokok dan bunga.

Pinjaman Mahasiswa Swasta Federal Union memenuhi syarat untuk manfaat pembayaran tepat waktu SunTrust, selain pembayaran otomatis dan diskon pelanggan SunTrust. Jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, membuatnya dari akun SunTrust, dan melakukan semuanya tepat waktu selama 36 bulan, Anda dapat mengurangi suku bunga sebesar 0,75%.

Pinjaman Sekolah Bisnis Pascasarjana

Pinjaman Sekolah Bisnis Pascasarjana SunTrust dirancang untuk siswa yang terdaftar setidaknya setengah waktu dalam program gelar sarjana atau profesional. Agar memenuhi syarat, siswa harus menghadiri sekolah yang diakreditasi oleh Association to Advance Collegiate Business Schools.

Pinjaman ini dapat menjadi alternatif hemat biaya untuk Pinjaman Grad PLUS federal, yang memiliki tingkat bunga 7,08%. Jika Anda memiliki kredit yang baik atau cosigner yang melakukannya — dan jika Anda memenuhi syarat atau diskon suku bunga SunTrust — Anda bisa mendapatkan tingkat yang jauh lebih rendah dengan Pinjaman Sekolah Bisnis Pascasarjana.

Pinjaman Sekolah Bisnis Pascasarjana memiliki empat opsi pembayaran:

• Penundaan Di Sekolah
• Pelunasan Segera
• Bunga Sebagian
• Pembayaran Bunga Saja

Setelah lulus, Anda bisa memenuhi syarat untuk pengurangan pokok 1%.

Kelayakan Pinjaman

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman siswa pribadi dari SunTrust, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• Anda harus terdaftar setidaknya setengah waktu di sekolah yang memenuhi syarat.
• Anda harus warga negara AS atau penduduk tetap dengan nomor Jaminan Sosial.
• Jika mengajukan Pinjaman Mahasiswa Federal Persatuan, siswa internasional dapat memenuhi syarat jika mereka memiliki cosigner yang merupakan warga negara AS atau penduduk tetap.
• Anda harus berusia dewasa di negara bagian Anda, atau setidaknya berusia 17 tahun jika melamar dengan cosigner yang memenuhi persyaratan usia mayoritas.
• Baik cosigner atau siswa harus memiliki sumber pendapatan.
• Anda dan cosigner Anda, jika berlaku, akan menjalani a pertanyaan kredit keras.
• Pelamar tidak dapat menjadi penduduk tetap Iowa atau Wisconsin.

Apakah Prakualifikasi Pinjaman Tersedia?

Sayangnya, SunTrust tidak menawarkan alat prakualifikasi. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, Anda harus melengkapi aplikasi dan melalui penyelidikan kredit keras, yang sementara akan mempengaruhi Anda nilai kredit.

Biaya Pinjaman

SunTrust tidak membebankan biaya aplikasi atau originasi, dan tidak ada penalti pembayaran di muka jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman Anda lebih cepat dari jadwal. Namun, SunTrust mengenakan biaya keterlambatan jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran.

Diskon Pinjaman

SunTrust menawarkan dua diskon untuk semua peminjam pinjaman:

• Diskon Pembayaran Otomatis –Saat Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, Anda dapat mengurangi suku bunga sebesar 0,25%.
• Diskon Pembayaran SunTrust –Jika Anda melakukan pembayaran otomatis dari rekening bank SunTrust, Anda dapat memenuhi syarat untuk pengurangan 0,25% tambahan.

Pinjaman Mahasiswa Swasta Federal Union juga memenuhi syarat untuk diskon pembayaran tepat waktu. Jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu selama 36 bulan, Anda akan menurunkan suku bunga sebesar 0,25% lagi. Jika Anda memanfaatkan ketiga diskon tersebut, Anda dapat menurunkan tarif sebesar 0,75%.

Opsi Pembayaran

Pilihan pembayaran yang tersedia untuk Anda tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki. Pinjaman Custom Choice, Union Federal, dan Graduate Business menyediakan empat opsi pembayaran berikut:

• Penundaan Di Sekolah – Pembayaran pinjaman Anda ditangguhkan sampai Anda lulus atau meninggalkan sekolah.
• Pelunasan Segera – Anda mulai melakukan pembayaran tepat setelah pinjaman dicairkan.
• Bunga Sebagian –Anda membayar $25 per bulan saat Anda di sekolah.
• Minat Saja – Anda melakukan pembayaran hanya untuk bunga pinjaman Anda saat Anda di sekolah.

Namun, Pinjaman Mulai Siswa hanya memiliki opsi penangguhan di sekolah.

Hadiah

Beberapa pinjaman SunTrust menawarkan hadiah khusus.

• Pengurangan Pokok –Dengan pinjaman Custom Choice dan Graduate Business School, pokok pinjaman Anda akan berkurang saat Anda lulus. Dengan Custom Choice, pokoknya dikurangi 2%. Dengan Graduate Business School, itu berkurang 1%.
• 0% April –Dengan Start Student Loan, Anda mendapatkan APR 0% pada enam bulan pertama setelah pinjaman Anda dicairkan. Tidak ada bunga yang akan dikenakan pada pinjaman Anda selama periode ini.

Apakah Penandatangan Bersama Diperlukan?

SunTrust tidak mengharuskan peminjam untuk memiliki penandatangan bersama saat mereka melamar. Namun, jika Anda tidak memenuhi persyaratan pendapatan atau kredit Anda sendiri, Anda mungkin tidak akan disetujui untuk pinjaman. Anda meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman—dan mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif—dengan menambahkan penandatangan bersama ke aplikasi Anda. Bergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki, Anda dapat mengajukan permohonan pelepasan penandatangan bersama setelah melakukan 36 hingga 48 pembayaran bulanan tepat waktu.

Opsi Kesabaran dan Pembebasan Pinjaman

Di situs webnya, Suntrust mendorong peminjam yang mengalami kesulitan keuangan untuk menghubungi pemberi pinjamannya—Layanan Pendidikan Amerika—untuk mendiskusikan opsi pembayaran. Anda mungkin memenuhi syarat untuk paket pembayaran alternatif, di mana Anda hanya melakukan pembayaran bunga pinjaman Anda selama 12 hingga 24 bulan. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk penangguhan sementara, yang memungkinkan Anda untuk menunda pembayaran sama sekali. Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman di 800-233-0557.

Jika peminjam siswa meninggal atau menjadi cacat total dan permanen, SunTrust akan mengampuni sisa pinjaman.

Lamanya Waktu untuk Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Aplikasi itu sendiri hanya membutuhkan waktu sekitar 15 menit untuk menyelesaikannya. Setelah selesai, Anda akan menerima keputusan kredit instan. Kemudian Anda harus mengirimkan dokumentasi tambahan secara online, melalui faks, atau melalui surat. Anda akan diminta untuk menandatangani paket pinjaman, dan SunTrust akan menghubungi sekolah Anda untuk mengesahkan pinjaman tersebut.

Setelah sekolah mengesahkan pinjaman, SunTrust akan menghubungi Anda dengan pengungkapan pinjaman akhir. Anda memiliki tiga hari untuk membatalkan jika Anda tidak lagi menginginkan pinjaman. Jika Anda melewatkan tenggat waktu itu, pinjaman akan dicairkan ke sekolah. Seluruh proses bisa memakan waktu beberapa minggu, jadi pastikan untuk mendaftar jauh-jauh hari.

Apakah Refinancing Pinjaman Mahasiswa Tersedia?

SunTrust hanya menawarkan di sekolah pembiayaan kembali, dan itu hanya untuk pinjaman pelajar swasta yang ada. Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal atau telah lulus, Anda tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali melalui SunTrust. Jika Anda ingin membiayai kembali pinjaman Anda, lihat kami perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik.

Pelayanan pelanggan

Pinjaman pelajar SunTrust dilayani oleh American Education Services (AES). Sayangnya, banyak peminjam memiliki masalah dengan AES.

Dalam Laporan Tahunan 2019 dari Ombudsman Pinjaman Pendidikan Swasta Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), CFPB mencantumkan jumlah keluhan yang diterimanya tentang pemberi pinjaman swasta yang berbeda. Dari September 1 Agustus 2018 hingga 31 Desember 2019, menerima 2.900 keluhan tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta. Dari jumlah tersebut, 180—atau sekitar 7%—adalah tentang AES.

Namun, Anda dapat menghubungi dukungan pelanggan melalui telepon. Nomor mana yang harus Anda hubungi tergantung pada jenis pinjaman yang Anda minati.

• Untuk pinjaman Pilihan Kustom dan Sekolah Bisnis Pascasarjana, hubungi866-232-3889
• Untuk Pinjaman Siswa Awal, hubungi877-808-4852
• Untuk Pinjaman Mahasiswa Swasta Federal Union, hubungi866-513-8445

Ajukan Pinjaman Pelajar SunTrust

Sebelum mengajukan pinjaman pelajar swasta, pastikan Anda lengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Itu yang digunakan pemerintah federal dan sekolah Anda untuk menentukan kelayakan Anda untuk bantuan keuangan, termasuk hibah dan pinjaman siswa federal. Jika Anda membutuhkan dana tambahan, maka Anda dapat melanjutkan dengan aplikasi pinjaman pelajar SunTrust Anda.

Untuk mendaftar, Anda harus memberikan informasi berikut:

• Nama
• Nomor keamanan sosial
• Tanggal lahir
• alamat tetap
• Nama dan Alamat Perusahaan (jika ada)
• Jumlah Pinjaman yang Diminta
• Informasi Sekolah (termasuk biaya kehadiran)
• Perkiraan Bantuan Keuangan
• Informasi Pendapatan

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan lebih dari 45 titik data di lebih dari 15 pemberi pinjaman—termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk pendidikan mereka kebutuhan.