Cara Menemukan Pialang Hipotek

Saat Anda membeli atau membiayai kembali rumah dan perlu mendapatkan hipotek, Anda memiliki sejumlah pilihan. Anda dapat berkeliling dan melamar langsung ke pemberi pinjaman pilihan Anda. Atau, Anda dapat pergi ke broker hipotek, yang akan bekerja dengan Anda untuk menemukan pemberi pinjaman dan membantu dalam proses aplikasi. Jika melakukannya dengan cara itu menarik bagi Anda, berikut adalah cara menemukan broker hipotek.

Apa itu Pialang Hipotek?

SEBUAH broker hipotek adalah seorang profesional berlisensi yang dapat bekerja dengan banyak pemberi pinjaman untuk menemukan, setidaknya secara teori, hipotek terbaik untuk klien mereka. Sebaliknya,

petugas pinjaman hipotek bekerja untuk pemberi pinjaman tertentu, seperti bank, dan hanya dapat merekomendasikan produk hipotek pemberi pinjaman tersebut. Pialang hipotek tidak boleh bingung dengan bankir hipotek, yang menutup dan mendanai hipotek dengan dananya sendiri.

Mengapa Menggunakan Pialang Hipotek?

Keuntungan menggunakan broker hipotek adalah mereka memiliki hubungan dengan banyak pemberi pinjaman dan harus dapat mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman terbaik dan/atau paling murah untuk kebutuhan Anda. Seorang pialang mungkin sangat membantu jika, misalnya, Anda pernah mengalami kredit kesulitan di masa lalu dan membutuhkan pemberi pinjaman yang setuju untuk bekerja dengan peminjam dalam situasi Anda. Pialang hipotek juga dapat membantu Anda dalam mengumpulkan dokumentasi yang Anda butuhkan dan mengisi Anda aplikasi hipotek, yang seringkali memusingkan, terutama bagi peminjam pertama kali.

Cara Menemukan Pialang Hipotek yang Baik

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin memiliki setidaknya beberapa, dan mungkin banyak, broker hipotek untuk dipilih. Berikut adalah cara mempersempit bidang.

Tanyakan Secara Lokal

Agen real estat Anda, jika Anda menggunakannya, harus dapat merekomendasikan satu atau lebih pialang hipotek di wilayah Anda. Teman dan tetangga yang baru saja menggunakan broker juga bisa menjadi sumber referensi yang baik.

Cari Online

Jika Anda baru mengenal daerah tersebut dan tidak memiliki kontak lokal, Anda dapat mencari broker hipotek secara online. Ada sejumlah situs web yang menawarkan daftar pialang lokal "terbaik", meskipun kriteria mereka untuk memilihnya tidak selalu jelas. Salah satu situs terkenal adalah FindAMortgageBroker.com, yang memperingatkan, "Daftar broker hipotek di situs ini bukan merupakan dukungan atau rekomendasi."

Situs ulasan online seperti Yelp juga mencantumkan pialang hipotek lokal, sering kali disertai dengan komentar bermanfaat dari pelanggan sebelumnya.

Periksa mereka

Sementara broker hipotek yang teduh atau tidak kompeten tidak diragukan lagi ada, undang-undang negara bagian dan federal memang memberikan perlindungan. Pialang hipotek diatur di bawah Undang-Undang Perizinan Hipotek SAFE tahun 2008, yang menetapkan standar untuk lisensi dan pendaftaran pemberi pinjaman hipotek berlisensi negara. Di antara persyaratan lainnya, pialang hipotek harus menyelesaikan kursus tertentu, lulus tes tertulis, dan tunduk pada pemeriksaan latar belakang FBI. Negara bagian juga dapat memberlakukan persyaratan yang lebih ketat daripada yang diatur oleh undang-undang federal.

Untuk mengetahui apakah broker hipotek berwenang untuk melakukan bisnis di negara bagian Anda, Anda dapat memasukkan nama mereka ke alat online gratis Sistem Lisensi Multistate Nationwide, Akses Konsumen. Ini juga akan memberi tahu Anda apakah ada tindakan disipliner terhadap broker itu.

Better Business Bureau juga memiliki daftar besar broker hipotek yang dapat Anda cari berdasarkan lokasi, termasuk peringkat surat BBB mereka jika berlaku.

Melihat-lihat

Ingatlah bahwa Anda dapat berbelanja untuk broker hipotek, seperti yang Anda lakukan untuk hipotek. Jika Anda tidak nyaman dengan yang pertama Anda wawancarai, coba yang lain.

Pertanyaan yang mungkin ingin Anda tanyakan meliputi:

• Berapa banyak pemberi pinjaman yang bekerja dengan Anda?
• Apakah Anda memiliki klien dengan kebutuhan hipotek yang sama dengan saya?
• Berapa banyak Anda percaya Anda mungkin bisa menyelamatkan saya?
• Apa yang Anda bayar, dan siapa yang membayar?
• Apa proses yang biasa Anda lakukan dan berapa lama biasanya?

Bahkan jika Anda telah memutuskan untuk pergi dengan broker hipotek tertentu, ada baiknya Anda mengunjungi beberapa hipotek situs web untuk memastikan bahwa berapa pun tingkat bunga yang ditawarkan broker Anda kompetitif saat ini pasar.

Apa yang Dibebankan oleh Pialang Hipotek?

Pialang hipotek dibayar oleh peminjam atau pemberi pinjaman. Secara hukum, mereka tidak dapat dibayar oleh keduanya. Mereka juga diharuskan untuk mengungkapkan biaya mereka di muka.

Biasanya, broker akan menerima sekitar 1% hingga 2% dari jumlah pinjaman. Jadi pada hipotek $300.000, misalnya, mereka mungkin menghasilkan $3.000 hingga $6.000. Jika Anda yang menanggung tagihannya, biaya biasanya akan jatuh tempo pada saat penutupan atau mungkin dimasukkan ke dalam pinjaman Anda.

federal Dodd-Frank Act pada 2010 memberlakukan sejumlah aturan baru pada broker hipotek dalam upaya untuk melindungi konsumen dari praktik predator. Salah satunya adalah bahwa pemberi pinjaman tidak dapat mengikat kompensasi broker dengan tingkat bunga pinjaman. Aturan itu dimaksudkan untuk mencegah pialang hipotek dari mengarahkan klien ke pinjaman berbunga tinggi, seperti yang kadang-kadang terjadi di masa lalu.

Garis bawah

Jika Anda berbelanja untuk hipotek baru, broker hipotek mungkin dapat menghemat waktu dan uang Anda. Cara terbaik untuk menemukannya adalah dengan meminta rekomendasi secara lokal. Anda juga dapat mencari broker online serta memeriksa apakah ada tindakan disipliner terhadap mereka.