Ulasan Pinjaman Mahasiswa Wells Fargo 2021

Sementara pinjaman mahasiswa federal adalah pilihan pembiayaan yang populer karena suku bunga rendah dan manfaat pembayaran, pinjaman mahasiswa swasta dapat memainkan peran kunci dalam membayar pendidikan Anda. Pinjaman federal seringkali memiliki batasan seberapa banyak Anda dapat meminjam, sehingga pinjaman pribadi dapat mengisi celah dan membantu Anda menyelesaikan gelar Anda.

Wells Fargo menawarkan pinjaman mahasiswa swasta untuk mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan kejuruan—dan orang tua mereka—dan tidak memungut biaya apa pun. Tetapi pinjaman mahasiswa swasta yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman ini memang memiliki beberapa kelemahan signifikan yang perlu dipertimbangkan. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Pro Dijelaskan

• Tanpa biaya: Dengan pinjaman mahasiswa swasta Wells Fargo, tidak ada biaya aplikasi, originasi, atau keterlambatan. Juga tidak ada penalti untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal.
• Diskon suku bunga: Wells Fargo memiliki dua diskon untuk peminjam. Jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, Anda akan menerima diskon suku bunga 0,25%. Tetapi Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tambahan—hingga 0,50%—jika Anda adalah pelanggan Wells Fargo saat ini.
• Pembebasan pinjaman: Dengan sebagian besar pinjaman siswa orang tua, termasuk Orang Tua federal PLUS Pinjaman, pinjaman tidak dapat dicairkan jika siswa tersebut cacat permanen dan total. Pinjaman hanya dicairkan jika siswa meninggal, atau jika peminjam orang tua meninggal atau cacat permanen. Wells Fargo adalah satu-satunya pemberi pinjaman yang menawarkan pelepasan pinjaman untuk pinjaman orang tua-siswa jika siswa menjadi cacat.

Kontra Dijelaskan

• Suku bunga: Suku bunga Wells Fargo mungkin lebih tinggi dari pinjaman mahasiswa federal. Sebagai contoh, tarif tetap pinjaman untuk mahasiswa sarjana berkisar dari 4,53% (tarif terendah dengan diskon) hingga 10,72%, tidak termasuk diskon pelanggan. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dengan tingkat bunga di ujung bawah kisaran, Anda memerlukan kredit yang sangat baik. Sebaliknya, pinjaman federal untuk semua mahasiswa sarjana memiliki tingkat bunga tetap 4,53%, terlepas dari nilai kredit. Namun, Wells Fargo tidak lagi menerima pelamar baru untuk pinjaman mahasiswa.
• Batas pinjaman: Wells Fargo membatasi berapa banyak yang Anda ambil dari total utang pendidikan. Batas pinjaman mahasiswa sarjana, dikombinasikan dengan semua hutang pendidikan lainnya—termasuk pinjaman mahasiswa federal—adalah $120,000. Jika Anda perlu meminjam lebih dari itu, Anda harus mencari pemberi pinjaman lain.
• Tidak ada opsi pembayaran alternatif: Sementara pemberi pinjaman lain menawarkan beberapa opsi pembayaran—seperti pembayaran hanya bunga atau pembayaran tetap—Wells Fargo hanya menawarkan satu metode pembayaran untuk sebagian besar pinjaman mahasiswa. Anda mendapatkan masa tenggang enam bulan, lalu mulai membuat penuh Kepala Sekolah dan pembayaran suku bunga atas utang Anda. Pilihan pembayaran yang terbatas merupakan kelemahan yang signifikan dibandingkan dengan pemberi pinjaman lainnya.

Pinjaman Siswa Wells Fargo Tersedia

Wells Fargo memberikan pinjaman untuk sarjana, mahasiswa pascasarjana, dan peminjam orang tua. Ini juga memiliki pinjaman untuk siswa di tempat tinggal mereka, menyelesaikan ujian pengacara, atau mengejar pelatihan karir atau belajar di community college.

Pinjaman Mahasiswa Sarjana

Bergantung pada status ketergantungan Anda, paling banyak Anda dapat meminjam setiap tahun dalam pinjaman langsung federal sebagai mahasiswa sarjana adalah antara $ 5,500 dan $ 12,500. Jika biaya kuliah dan kamar dan makan Anda lebih dari itu, pinjaman mahasiswa swasta dari Wells Fargo dapat membantu menutupi jumlah yang tersisa.

Pinjaman mahasiswa sarjana Wells Fargo tidak memiliki mula, aplikasi, atau biaya keterlambatan, dan tidak ada penalti pembayaran di muka. Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran, dikurangi bantuan keuangan lain yang Anda terima. Batas yang diperbolehkan Wells Fargo untuk semua utang pendidikan—termasuk pinjaman mahasiswa federal—adalah $120.000.

Pinjaman Sekolah Pascasarjana

Jika Anda berencana untuk mendapatkan gelar master, MBA, gelar hukum, atau kredensial profesional lainnya, pinjaman sekolah pascasarjana dari Wells Fargo dapat menjadi alternatif yang hemat biaya untuk pinjaman mahasiswa federal. Bergantung pada pinjaman federal apa yang Anda memenuhi syarat, tingkat bunga Anda bisa 6,08% hingga 7,08%. Tetapi jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman dengan Wells Fargo dengan tingkat bunga tetap serendah 5,64%.

Sebagian besar pinjaman lulusan dikenakan batas $ 120.000 yang sama dengan pinjaman sarjana. Namun, pinjaman lulusan yang digunakan untuk gelar hukum atau bisnis memiliki batas seumur hidup sebesar $180.000.

Pinjaman Sekolah Kedokteran

Untuk mahasiswa pascasarjana di bidang medis, keperawatan, gigi, atau program terkait kesehatan lainnya, Wells Fargo menawarkan Pinjaman Sekolah Kedokteran MedCAP. Pinjaman ini memberi Anda masa tenggang enam bulan. Tetapi mahasiswa kedokteran allopathic dan osteopathic dapat memenuhi syarat untuk masa tenggang 36 bulan, memberi mereka waktu untuk memulai karir mereka sebelum mereka harus mulai melakukan pembayaran.

Batas pinjaman seumur hidup, dikombinasikan dengan semua hutang pendidikan lainnya, tergantung pada program studi Anda:

• Kedokteran dan kedokteran gigi allopathic atau osteopathic: $250,000
• Keperawatan lulusan, terapi okupasi, optometri, farmasi, terapi fisik, asisten dokter, podiatri, dan kedokteran hewan: $180.000
• Disiplin lain yang memenuhi syarat: $120,000

Pinjaman Residensi Medis dan Relokasi

Penghuni medis yang membutuhkan bantuan untuk menutupi biaya yang terkait dengan residensi, dewan medis, atau biaya relokasi mereka mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman MedCAP-XTRA Wells Fargo. Ada masa tenggang enam bulan (36 bulan untuk siswa allopathic dan osteopathic) dan Anda dapat meminjam hingga $15.000 untuk biaya kualifikasi.

Pinjaman Ujian Bar

Jika Anda seorang siswa sekolah hukum yang bersiap untuk mengikuti ujian pengacara, Anda dapat menggunakan pinjaman ujian pengacara Wells Fargo untuk membayar biaya pendaftaran, bahan persiapan ujian, dan biaya hidup Anda. Anda dapat meminjam hingga $ 12.000, dan tidak ada pembayaran yang diperlukan sampai enam bulan setelah Anda meninggalkan sekolah hukum.

Pinjaman Orang Tua Siswa

Jika Anda adalah orang tua dari seorang mahasiswa sarjana, salah satu pilihannya adalah mengambil Pinjaman Parent PLUS federal. Ketahuilah bahwa Pinjaman PLUS memiliki tingkat bunga tertinggi dari semua pinjaman federal — pada tahun 2020, tingkat bunganya adalah 7,08%.

Jika Anda memiliki kredit yang baik dan merupakan pelanggan Wells Fargo dan dapat memanfaatkan diskon loyalitas pelanggannya, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dengan pinjaman mahasiswa induk Wells Fargo. Anda dapat meminjam hingga $25.000 per tahun. Perhatikan bahwa menunda pembayaran Anda sampai setelah lulus bukanlah pilihan dengan Wells Fargo karena pembayaran segera dimulai.

Pinjaman Siswa Swasta untuk Pelatihan Karir dan Community Colleges

Jika Anda berencana untuk menghadiri sekolah dua tahun atau program pelatihan karir daripada mengejar gelar sarjana, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman Wells Fargo untuk community college. Dengan pinjaman ini, Anda dapat meminjam hingga $15.000 per tahun untuk sekolah negeri atau swasta dua tahun, dan $20.000 per tahun untuk sekolah berpemilik empat tahun. Pinjaman ini memiliki masa tenggang enam bulan setelah Anda meninggalkan sekolah.

Kelayakan Pinjaman

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman siswa pribadi dari Wells Fargo, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• Anda harus terdaftar sebagai siswa di sekolah yang memenuhi syarat untuk mencari gelar, sertifikat, atau lisensi.
• Siswa dapat memenuhi syarat untuk pinjaman jika mereka terdaftar kurang dari paruh waktu.
• Anda harus menjadi warga negara AS atau penduduk tetap, atau menjadi penduduk tetap penduduk asing atau individu Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) dengan alamat AS saat ini. Pelamar DACA harus menunjukkan bukti status tindakan yang ditangguhkan.
• Pelamar harus memenuhi persyaratan pendapatan dan skor kredit. Jika Anda tidak memenuhi batasan itu sendiri, Anda mungkin perlu penandatangan bersama untuk memenuhi syarat untuk pinjaman.

Apakah Prakualifikasi Pinjaman Tersedia?

Wells Fargo tidak menawarkan prakualifikasi pinjaman. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan berapa tingkat bunga yang akan Anda terima, Anda harus mengirimkan aplikasi Anda dan melalui a pertanyaan kredit keras, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Biaya Pinjaman

Wells Fargo tidak membebankan biaya originasi atau aplikasi dan tidak seperti kebanyakan pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta lainnya, itu juga tidak membebankan biaya keterlambatan jika Anda melewatkan pembayaran. Masih ada konsekuensi jika Anda tertinggal, seperti kerusakan pada laporan kredit Anda, tetapi Anda tidak akan dikenakan biaya tambahan.

Juga tidak ada penalti jika Anda memilih untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, yang merupakan cara cerdas untuk menghemat uang dari biaya bunga.

Diskon Pinjaman

Anda mungkin dapat mengurangi APR Anda dengan salah satu diskon berikut yang ditawarkan oleh Wells Fargo:

• Diskon pembayaran otomatis: Saat Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, Wells Fargo akan menurunkan suku bunga Anda sebesar 0,25%.
• Diskon pelanggan Wells Fargo: Jika Anda adalah pelanggan Wells Fargo yang sudah ada, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon suku bunga tambahan.
• Pelanggan pinjaman mahasiswa Wells Fargo sebelumnya: 0.25%
• Pelanggan rekening giro konsumen Wells Fargo: 0.25%
• Portofolio oleh pelanggan Wells Fargo: 0.50%

Opsi Pembayaran

Dengan sebagian besar pinjaman mahasiswa Wells Fargo, Anda memiliki masa tenggang enam bulan, yang berarti Anda tidak perlu mulai melakukan pembayaran pinjaman Anda sampai enam bulan setelah Anda lulus atau meninggalkan sekolah. Bunga akan bertambah pada pinjaman Anda saat Anda kuliah, tetapi Anda tidak diharuskan melakukan pembayaran selama waktu ini.

Pinjaman Wells Fargo untuk orang tua adalah pengecualian — periode pembayaran segera dimulai untuk pinjaman siswa orang tua.

Hadiah

Dalam hal penghargaan dan manfaat, peminjam cenderung kecewa; Wells Fargo tidak menawarkan fasilitas tambahan. Itu sangat kontras dengan pemberi pinjaman lain seperti SoFi, yang menawarkan manfaat kuat, seperti bonus rujukan, konseling karier, dan acara anggota.

Apakah Penandatangan Bersama Diperlukan?

Wells Fargo tidak mengharuskan pelamar untuk memiliki co-signer. Tetapi jika Anda tidak memiliki kredit yang sangat baik dan penghasilan tetap, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dan tingkat bunga yang kompetitif dengan menambahkan penandatangan bersama ke aplikasi Anda. Plus, Wells Fargo memungkinkan peminjam untuk mengajukan rilis co-signer setelah 24 bulan pembayaran tepat waktu.

Pilihan Kesabaran dan Pembebasan Pinjaman

Wells Fargo memang memiliki program dukungan untuk peminjam yang mengalami kesulitan keuangan. Jika Anda tidak dapat menemukan pekerjaan, diberhentikan, atau memiliki biaya pengobatan yang tidak direncanakan, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan keringanan pembayaran jangka pendek hingga dua bulan jika Anda mengetahui informasi terbaru tentang pembayaran Anda. Atau, Anda mungkin memenuhi syarat untuk program modifikasi pinjaman Wells Fargo, di mana pembayaran bulanan Anda sementara atau bahkan secara permanen dikurangi agar lebih terjangkau bagi Anda. Untuk mendiskusikan pilihan Anda, hubungi 1-800-658-3567.

Persyaratan debit pinjaman sangat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Dengan Wells Fargo, pinjaman Anda akan habis jika peminjam siswa meninggal atau menjadi cacat total dan permanen. Itulah yang terjadi bahkan untuk pinjaman siswa orang tua, yang merupakan keuntungan besar dibandingkan Pinjaman Parent PLUS.

Dengan Pinjaman PLUS, pinjaman hanya diampuni jika orang tua meninggal atau menjadi cacat, atau jika siswa meninggal. Jika siswa dinonaktifkan, orang tua masih berutang seluruh saldo pinjaman.

Lamanya Waktu untuk Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Setelah Anda melengkapi aplikasi online dan mengunggah dokumentasi yang diperlukan, Wells Fargo akan menghubungi sekolah pilihan Anda dan memintanya untuk mengesahkan pinjaman. Setelah disertifikasi, bank akan meminta Anda (dan penandatangan bersama Anda, jika berlaku) untuk menandatangani perjanjian pinjaman. Setelah selesai, Wells Fargo akan mengirimkan dana ke kantor bantuan keuangan sekolah Anda. Menurut pemberi pinjaman, peminjam harus memberikan waktu dua hingga tiga minggu untuk menyelesaikan prosesnya.

Apakah Refinancing Pinjaman Mahasiswa Tersedia?

Wells Fargo menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa untuk pinjaman mahasiswa federal dan swasta. Anda dapat memilih antara pinjaman dengan suku bunga tetap dan variabel, dan jangka waktu pembayaran berkisar antara lima hingga 20 tahun.

Pelayanan pelanggan

Sayangnya, beberapa peminjam telah melaporkan masalah dengan Wells Fargo. Dalam Laporan Tahunan 2019 Ombudsman Pinjaman Pendidikan Swasta Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), CFPB mencantumkan jumlah keluhan yang diterimanya tentang perusahaan pinjaman pelajar swasta. Dari September 1 Agustus 2018 hingga Agustus 31, 2019, menangani 2.900 keluhan tentang perusahaan pinjaman mahasiswa swasta. Dari jumlah tersebut, 116—atau sekitar 5%—adalah tentang Wells Fargo. Sebagian besar berfokus pada masalah yang berhubungan dengan pemberi pinjaman, sementara yang lain tentang masalah pembayaran bulanan.

Anda dapat menghubungi dukungan pelanggan dengan menelepon 1-800-378-5526. Konsultan pinjaman tersedia Senin sampai Jumat: 7:00 sampai 8:00 malam. CST. Atau kamu bisa kirim email yang aman melalui situs web Wells Fargo.

Ajukan Pinjaman Pelajar Wells Fargo

Jika Anda adalah pelanggan Wells Fargo, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pelajar swasta dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang bisa Anda dapatkan dengan pinjaman federal. Namun, itu masih ide yang bagus untuk lengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal sehingga Anda mendapatkan semua pilihan bantuan keuangan yang tersedia, termasuk hibah dan pinjaman mahasiswa federal. Jika Anda memutuskan bahwa pinjaman siswa pribadi dari Wells Fargo adalah langkah yang tepat, Anda dapat mengajukan pinjaman online.

Anda harus memasukkan informasi sekolah Anda, Nomor keamanan sosial, alamat tetap, informasi pekerjaan dan pendapatan, dan biaya kehadiran program Anda dan bantuan keuangan yang diharapkan.

Dapatkan Penawaran

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan lebih dari 45 titik data di lebih dari 15 pemberi pinjaman—termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk pendidikan mereka kebutuhan.