Skor Kredit Rata-rata berdasarkan Usia
Skor kredit terus meningkat selama dekade terakhir. Tetapi sesuatu yang tetap konsisten adalah bahwa orang Amerika yang lebih tua memiliki skor rata-rata tertinggi, dengan setiap generasi mendapat skor lebih baik secara keseluruhan daripada generasi muda di belakangnya. Berikut statistik terbaru.
Takeaways Kunci
- Nilai kredit rata-rata orang Amerika meningkat dengan setiap generasi yang lebih tua.
- Usia bukanlah faktor langsung dalam penghitungan skor kredit, tetapi memiliki riwayat kredit yang lebih panjang dapat membantu membangun skor seseorang dari waktu ke waktu.
- Skor kredit telah meningkat di semua generasi selama dekade terakhir.
Bagaimana Skor Kredit Dipecah berdasarkan Generasi
Kisaran di nilai kredit dari Generasi Z ke Generasi Diam adalah substansial. Berdasarkan skor FICO 8 yang umum digunakan, agen pelaporan kredit Experian menghitung bahwa orang dewasa Gen Z (18-23 tahun) memiliki skor rata-rata 674 pada Oktober 2020, sementara rata-rata di antara generasi tertua (usia 75 dan lebih tua) hampir 85 poin lebih tinggi, pada 758.
Milenial (usia 24-39) tidak mencetak jauh di atas Generasi Z, dengan rata-rata hanya 680. Dari sana, ada peningkatan 19 poin ke rata-rata Generasi X 699 (usia 40-55), dan kemudian lompatan lebih besar ke skor rata-rata baby boomer 736 (usia 56-74).
Usia seseorang bukanlah faktor eksplisit dalam menghitung nilai kredit mereka. Namun, konsumen yang lebih tua memiliki kesempatan lebih lama daripada yang lebih muda untuk membangun sejarah kredit mereka dan membangun rekam jejak pembayaran yang positif.
| Rata-rata Skor FICO 8 berdasarkan Generasi | ||
|---|---|---|
| Generasi | 2019 | 2020 |
| Generasi Z (usia 18-23) | 667 - Adil | 674 - Bagus |
| Milenial (24-39) | 668 - Adil | 680 - Bagus |
| Generasi X (40-55) | 688 - Bagus | 699 - Bagus |
| Baby boomer (56-74) | 731 - Bagus | 736 - Bagus |
| Generasi diam (75+) | 757 - Sangat Bagus | 758 - Sangat Bagus |
Bagaimana Skor Kredit Dihitung
Hal pertama yang harus dipahami tentang skor kredit adalah bahwa ada lebih dari satu model penilaian. Namun, skor kredit yang paling umum digunakan, di sebagian besar pemberi pinjaman dan dilacak oleh ketiganya agen pelaporan kredit, adalah skor FICO 8.
Skor FICO 8 dapat berkisar dari 300 hingga 850, dan mempertimbangkan lima faktor pembobotan berikut.
- Riwayat pembayaran. Ini adalah satu-satunya faktor yang paling berpengaruh dalam skor Anda, dengan bobot 35%. Ini mengukur seberapa sering Anda melakukan pembayaran terlambat atau tepat waktu.
- Pemanfaatan kredit. Juga sangat tertimbang, pada 30% dari skor Anda, pemanfaatan kredit mengacu pada berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Dengan kata lain, berapa banyak utang yang Anda miliki relatif terhadap jalur kredit yang tersedia? Tingkat pemanfaatan yang lebih rendah lebih baik untuk skor Anda.
- Panjang sejarah kredit. Pada 15%, bobot faktor ini lebih kecil. Tapi sejarah kredit yang membentang kembali beberapa dekade, bukan hanya beberapa tahun, akan meningkatkan skor Anda. Ini adalah bagian dari alasan konsumen yang lebih tua cenderung memiliki nilai kredit yang lebih tinggi.
- Baru pertanyaan kredit. Berapa kali Anda mengajukan permohonan kredit baru dalam dua tahun terakhir dapat menurunkan skor Anda jika angkanya tinggi. Pada 10% dari total skor Anda, ini dapat berdampak, tetapi jauh lebih penting daripada faktor-faktor di atas.
-
Campuran kredit. Demikian pula, menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola campuran berbagai jenis kredit (mis., Kartu kredit vs. pinjaman angsuran seperti hipotek atau pinjaman mobil) dihitung 10% dari skor Anda.
Garis bawah
Dalam 9 dari 10 tahun, dari 2011 hingga 2020, rata-rata skor kredit AS telah meningkat atau tetap sama. Tetapi tahun 2020 terkenal karena melihat peningkatan yang jauh lebih signifikan, dengan skor rata-rata setiap generasi meningkat. Dibandingkan dengan delapan peningkatan sebelumnya dalam dekade ini, masing-masing hanya beberapa poin, skor rata-rata 2020 di seluruh orang Amerika melonjak delapan poin, dari rata-rata 2019 703 menjadi 711. Secara khusus, rata-rata untuk Generasi X dan milenium masing-masing naik 11 dan 12 poin.
Lonjakan setidaknya sebagian dapat dikaitkan dengan pandemi COVID-19. Yaitu, penguncian dan pembatasan perjalanan merupakan hambatan bagi banyak kategori pengeluaran yang tidak perlu, sehingga tingkat pemanfaatan kredit turun. Juga, federal pembayaran stimulus, dikombinasikan dengan pengurangan pengeluaran, membantu banyak konsumen melakukan pembayaran kartu mereka tepat waktu, yang pada gilirannya mengarah pada tingkat tunggakan yang lebih rendah.
Metodologi
Experian adalah salah satu dari tiga agen pelaporan kredit utama di AS, dan analisis rata-ratanya skor oleh generasi menarik secara agregat pada jutaan kredit konsumen dan catatan utang itu trek.