Apa itu Catatan Hipotek?
Catatan hipotek — juga dikenal sebagai surat promes atau bahkan surat promes hipotek — adalah dokumen hukum yang mengikat Anda untuk membayar kembali hipotek Anda dalam jangka waktu yang disepakati. Catatan itu juga menguraikan persyaratan perjanjian pinjaman Anda dengan penyedia hipotek Anda. Ini termasuk jumlah pembayaran bulanan Anda, berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan untuk hipotek, dan apa yang terjadi jika Anda terlambat membayar atau melewatkannya sama sekali.
Karena catatan hipotek mengikat secara hukum, penting untuk memastikannya akurat. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan tujuan dari nota hipotek, dan bagaimana cara memeriksa kebenarannya.
Takeaways Kunci
- Catatan hipotek adalah dokumen hukum yang Anda tandatangani saat menutup hipotek.
- Catatan hipotek terdiri dari surat promes, dan hipotek atau akta kepercayaan.
- Catatan hipotek berisi detail penting tentang pinjaman Anda: suku bunga, cicilan bulanan, dan biaya yang akan Anda tanggung jika Anda terlambat membayar.
- Catatan hipotek juga menetapkan properti Anda sebagai jaminan untuk pinjaman.
- Sebelum menandatangani, periksa catatan hipotek Anda. Ini mengikat secara hukum.
Apa itu Catatan Hipotek?
Ketika Anda mendekati akhir proses hipotek, dan Anda siap untuk menutup di sebuah properti, Anda akan diminta untuk menandatangani beberapa dokumen. Biasanya, Anda akan diundang ke perusahaan judul (atau kantor pengacara) untuk rapat penutupan. Pada pertemuan ini, Anda akan diminta untuk menandatangani nota hipotek.
Ketika orang merujuk pada catatan hipotek, mereka umumnya mengacu pada setidaknya dua dokumen berbeda:
- Surat promes, yang merupakan dokumen hukum yang Anda tandatangani untuk menyetujui pembayaran hipotek Anda. Catatan tersebut akan memberi Anda perincian mengenai pinjaman Anda, termasuk jumlah hutang Anda, tingkat bunga hipotek pinjaman, tanggal pembayaran, jangka waktu pembayaran, dan tempat pembayaran. terkirim. Catatan tersebut juga menjelaskan konsekuensi dari kegagalan melakukan pembayaran hipotek bulanan Anda.
- Sebuah hipotek (juga kadang-kadang disebut instrumen keamanan). Ini adalah dokumen yang memberikan hak kepada penyedia hipotek Anda untuk mengambil properti Anda jika Anda gagal membayar hipotek Anda dengan persyaratan yang telah Anda setujui dalam surat promes. Ini akan menyatakan kembali informasi yang muncul pada surat promes.
Itu Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) memiliki contoh yang baik tentang seperti apa surat promes hipotek standar.
Jika digabungkan, kedua dokumen ini disebut sebagai “catatan hipotek.” Sangat penting bagi Anda untuk memeriksa kebenarannya sebelum menandatanganinya, jadi bacalah dengan cermat. Jika Anda tidak yakin tentang apa pun, tanyakan kepada penyedia hipotek Anda untuk klarifikasi sebelum menandatanganinya.
Jika bagian hunian menyatakan bahwa Anda akan menempati properti sebagai tempat tinggal utama Anda, maka Anda harus melakukannya.
Apa Isi Catatan Hipotek?
Catatan hipotek sedikit berbeda antara pemberi pinjaman, tetapi setiap catatan hipotek akan berisi informasi dasar yang sama. Pada surat promes, Anda akan menemukan:
- Jumlah pinjaman hipotek—yaitu, jumlah total yang Anda pinjam.
- Tingkat bunga yang akan Anda bayar. Jika Anda memiliki hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan, ini akan menjadi tingkat awal yang akan Anda bayar, dan dokumen tersebut akan menjelaskan bagaimana dan kapan tingkat bunga Anda akan disesuaikan.
- Jumlah uang muka.
- Apakah pembayaran bulanan atau dua bulanan diperlukan.
- Jika ada penalti pembayaran di muka.
- Ini juga dapat menjelaskan konsekuensi keterlambatan pembayaran Anda.
Hipotek itu sendiri (kadang-kadang disebut instrumen keamanan) akan mengulangi informasi ini, tetapi juga akan menjelaskan tanggung jawab dan hak Anda sebagai peminjam. Yang terpenting, ini adalah dokumen yang menawarkan properti Anda sebagai jaminan untuk pinjaman—dan memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengambil kembali properti Anda jika Anda terlambat membayar.
Hipotek juga biasanya akan menentukan beberapa persyaratan. Perhatikan bahwa jika bagian hunian dokumen ini menyatakan bahwa Anda akan menempati properti sebagai tempat tinggal utama Anda, maka Anda harus melakukannya. Mungkin juga ada klausa yang menyatakan Anda tidak dapat menyimpan zat berbahaya di properti Anda.
Siapa yang Memegang Catatan Hipotek?
Saat Anda menandatangani catatan hipotek, pada awalnya akan dipegang oleh penyedia hipotek Anda. Namun, kemungkinan besar mereka akan segera menjualnya melalui pasar sekunder. Hal ini tidak mempengaruhi hak atau kewajiban Anda sebagai penerima pinjaman.
Bagaimana Jika Peminjam Default?
Jika peminjam default pada hipotek, pemberi pinjaman dapat memulai proses penyitaan. Pihak yang melakukan penyitaan—apakah ini pemberi pinjaman asli atau bukan—harus menunjukkan surat hipotek. Beberapa penyitaan telah dikalahkan karena catatan hipotek tidak dapat diproduksi. Namun, Kode Komersial Seragam (UCC), seperangkat undang-undang bisnis yang mengatur kontrak keuangan yang digunakan di seluruh negara bagian, sebenarnya mengizinkan penyitaan jika ada catatan yang hilang, menurut Joseph William Singer, seorang profesor hukum di Harvard Universitas.
Bagaimana Saya Mendapatkan Salinan Catatan Hipotek Saya?
Anda akan menerima salinan surat promes ketika Anda menutup rumah Anda, tetapi jika Anda kehilangan dokumen itu, ada cara untuk menggantinya. Anda dapat menghubungi pemegang catatan untuk mengirimkan salinannya kepada Anda. Anda juga dapat menghubungi pencatat akta daerah Anda untuk meminta mereka mereproduksi salinan catatan Anda.
Garis bawah
Catatan hipotek adalah dokumen hukum yang akan Anda tandatangani saat Anda menutup hipotek. Ini memberikan rincian berapa banyak Anda meminjam, dan bagaimana Anda akan membayarnya kembali. Yang terpenting, itu juga menetapkan properti sebagai jaminan untuk pinjaman.
Sangat penting bagi Anda untuk memeriksa apakah catatan hipotek Anda benar sebelum Anda menandatanganinya. Jika itu memberikan persyaratan yang berbeda dengan apa yang telah Anda setujui dengan pemberi pinjaman Anda, hubungi mereka untuk klarifikasi. Sama halnya, pastikan Anda menyimpan salinan catatan hipotek Anda dengan aman setelah Anda menutup hipotek Anda.