Definisi Konseling Hipotek Terbalik
Apa itu Konseling Hipotek Terbalik?
Konseling hipotek terbalik adalah sesi konseling yang diperlukan untuk pemilik rumah yang mempertimbangkan untuk hipotek konversi ekuitas rumah (HECM). Hipotek konversi ekuitas rumah adalah jenis hipotek terbalik yang didukung oleh pemerintah federal. Pemilik rumah harus menyelesaikan konseling dengan konselor yang disetujui sebelum mengajukan permohonan HECM. Tujuan konseling adalah untuk memastikan pemilik rumah memahami apa yang terlibat saat mendapatkan hipotek terbalik.
Takeaways Kunci
- Pemilik rumah yang sedang mempertimbangkan hipotek terbalik diminta untuk menyelesaikan sesi konseling hipotek terbalik yang disetujui.
- Tujuan konseling hipotek terbalik adalah untuk memastikan bahwa pemilik rumah memahami implikasi keuangan hipotek terbalik dan alternatif apa yang mungkin mereka miliki untuk menarik ekuitas rumah.
- Konseling hipotek terbalik dapat diselesaikan secara langsung atau melalui telepon dengan konselor yang disetujui HUD.
- Konselor hipotek terbalik dapat mengenakan biaya yang "masuk akal dan biasa" untuk layanan konseling.
Memahami Konseling Hipotek Terbalik
Konseling hipotek terbalik adalah kesempatan bagi pemilik rumah untuk belajar tentang bagaimana hipotek terbalik bekerja sehingga mereka dapat membuat keputusan tentang apakah mereka harus mendapatkannya atau tidak. Hipotek terbalik memungkinkan pemilik rumah untuk mengubah ekuitas di rumah mereka untuk mendapatkan penghasilan. Jika Anda mempertimbangkan hipotek konversi ekuitas rumah, Anda harus menyelesaikan konseling hipotek terbalik yang disetujui.
Anda memiliki hak untuk memilih konselor mana yang bekerja dengan Anda. HUD menawarkan dua alat pencarian untuk membantu Anda menemukan konselor hipotek terbalik terkemuka:
- Daftar Konselor HECM
- Perantara HUD Menyediakan Daftar Nasional Konseling HECM
Alat pertama membantu Anda menemukan opsi untuk konseling langsung di dekat Anda. Yang kedua dapat membantu Anda menemukan opsi konseling telepon jika Anda tidak dapat bertemu langsung dengan konselor.
Penting
Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan sangat mendorong konsumen untuk memilih konseling langsung untuk memastikan mereka sepenuhnya memahami implikasi dari hipotek terbalik.
HUD membutuhkan konselor yang disetujui untuk membahas topik tertentu selama sesi konseling. Ketika Anda bertemu dengan seorang konselor, Anda dapat mengharapkan untuk membahas hal-hal berikut:
- Situasi keuangan Anda, termasuk kebutuhan penghasilan Anda
- Fitur hipotek terbalik dan cara kerjanya
- Tanggung jawab keuangan untuk hipotek terbalik, termasuk kewajiban Anda untuk membayar asuransi pemilik rumah dan pajak properti
- Membalikkan biaya hipotek
- Implikasi keuangan dan pajak dari hipotek terbalik
- Alternatif hipotek terbalik, seperti pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC)
- Penipuan hipotek terbalik, pelecehan penatua keuangan dan cara mengenali keduanya
Konselor hipotek terbalik diizinkan untuk membebankan biaya untuk layanan mereka, yang harus "masuk akal dan biasa," menurut HUD. Biaya yang Anda bayar tidak boleh melebihi tingkat layanan yang diberikan kepada Anda.
Catatan
Biaya konseling hipotek terbalik dapat dibebaskan untuk pemilik rumah yang pendapatannya di bawah 200% dari pedoman kemiskinan federal.
Pertimbangan Khusus Konseling Hipotek Terbalik
Penyelesaian konseling hipotek terbalik diperlukan sebelum Anda dapat melanjutkan dengan aplikasi untuk hipotek konversi ekuitas rumah. Tetapi mendapatkan sertifikat kelulusan Anda tidak dijamin. Jika konselor Anda yakin bahwa Anda tidak sepenuhnya memahami rincian hipotek terbalik atau apa artinya mendapatkan hipotek itu bagi Anda, mereka dapat menahan sertifikat konseling Anda. Anda mungkin perlu menyelesaikan sesi konseling tambahan untuk mendapatkannya, yang dapat menunda proses mendapatkan hipotek terbalik.
Meluangkan waktu untuk mempersiapkan diri sebelum bertemu dengan konselor Anda dapat membantu memastikan sesi berjalan semulus mungkin. Misalnya, mungkin berguna untuk mengatur laporan dan catatan keuangan sehingga Anda memahami bagaimana pendapatan dan pengeluaran Anda bertambah. Anda juga dapat meluangkan waktu untuk membaca hipotek terbalik dan bagaimana mereka dibandingkan dengan produk lain, seperti pinjaman ekuitas rumah.
Tip
Konselor hipotek terbalik Anda harus memberi Anda paket informasi yang merinci apa yang diharapkan selama sesi konseling Anda.
Apa itu Konseling HECM?
Konseling HECM adalah sesi konseling wajib yang harus diselesaikan pemilik rumah sebelum mengajukan hipotek konversi ekuitas rumah. Selama sesi ini, pemilik rumah bertemu dengan konselor yang disetujui HUD untuk membahas fitur-fitur kebalikannya hipotek dan situasi keuangan mereka untuk membantu memutuskan apakah itu pilihan yang tepat untuk mengakses rumah mereka ekuitas.
Mengapa Konseling Diperlukan untuk Hipotek Terbalik?
Hipotek terbalik adalah produk keuangan yang kompleks, dan konseling hipotek terbalik dirancang untuk memastikan bahwa pemilik rumah memahami cara kerjanya. Konselor hipotek terbalik diharuskan untuk membahas topik-topik tertentu selama sesi konseling, termasuk fitur-fitur dari hipotek terbalik dan biayanya, pajak dan implikasi keuangan hipotek terbalik dan bagaimana mengenali hipotek terbalik penipuan.
Bagaimana Anda Menemukan Penasihat Hipotek Terbalik?
Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan menawarkan alat pencarian online untuk membantu pemilik rumah menemukan konselor hipotek terbalik terkemuka di daerah mereka. Jika Anda tidak dapat bertemu langsung dengan konselor hipotek terbalik, HUD juga menawarkan daftar konselor yang disetujui yang menawarkan sesi konseling telepon.
Berapa Biaya Konseling Hipotek Terbalik?
Konselor hipotek terbalik dapat membebankan biaya untuk layanan mereka dan biaya ini dapat bervariasi menurut organisasi. Ada kemungkinan bahwa Anda dapat membayar di mana saja dari $ 125 sampai $ 250 untuk sesi konseling hipotek terbalik, kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk pengabaian biaya.
Garis bawah
Konseling dengan konselor yang terlatih dan disetujui pemerintah diperlukan sebelum memasuki hipotek terbalik, karena jenis pinjaman ini rumit. Konseling hipotek terbalik bertujuan untuk melindungi peminjam dengan memastikan mereka memahami cara kerja pinjaman: manfaat serta biaya, rencana pembayaran, cara mengenali tanda bahaya atau tanda-tanda pelecehan orang tua, dan lainnya alternatif keuangan yang mungkin tersedia untuk pemilik rumah.
Konseling hipotek terbalik dapat dilakukan melalui telepon atau secara langsung, dan konselor dilatih untuk menghubungkan pemilik rumah ke layanan lain, termasuk layanan sosial atau terkait kesehatan—yang dapat membantu mereka mengelola keuangan dan melanjutkan hidup secara mandiri.
