Definisi Pernyataan Hipotek Tahunan

Apa itu Pernyataan Hipotek Tahunan?

Pernyataan hipotek tahunan adalah pernyataan yang dikirim ke a orang hutangan oleh petugas pemberi hipotek. Pernyataan tersebut biasanya menunjukkan bunga yang dibayarkan pada hipotek, saldo hipotek saat ini, tingkat bunga saat ini, jangka waktu pinjaman, jumlah yang tersisa pada hipotek jangka waktu, pajak escrow dan/atau asuransi yang dibayar pemberi pinjaman atas nama peminjam, informasi kontak untuk pemberi pinjaman, dan jika ada tunggakan—atau pembayaran yang terlambat—pada hipotek.

Bagaimana Pernyataan Hipotek Tahunan Bekerja

Laporan hipotek tahunan disiapkan oleh pemberi pinjaman hipotek. Dokumen-dokumen ini dikompilasi sekali setiap tahun dan dikirim ke peminjam. Tujuan dari pernyataan hipotek tahunan adalah untuk memberikan peminjam informasi kunci yang terkait dengan: pinjaman, aktivitas pada rekening, dan informasi tentang kewajiban keuangan lainnya yang menjadi tujuan peminjam bertanggung jawab. Pernyataan hipotek juga dapat mencakup riwayat pembayaran dari tanggal pernyataan terakhir yang dikeluarkan.

Pernyataan hipotek juga dapat diterbitkan setiap bulan sebagai pernyataan berkala atau diberikan kepada peminjam berdasarkan permintaan. Informasi yang diberikan dalam pernyataan membantu peminjam dalam mengambil pemotongan yang benar pada pengembalian pajak mereka jika mereka berharap untuk mengurangi bunga yang dibayarkan untuk pinjaman.

Pernyataan hipotek tahunan adalah dokumen pengungkapan penting bagi pembeli. Mereka juga merupakan dokumen keuangan utama yang berisi informasi sensitif. Jadi, penting untuk memverifikasi keakuratannya dan menyimpannya dengan aman. Misalnya, peminjam harus membandingkan laporan tahunan dengan catatan mereka, dan melaporkan kesalahan atau kelalaian yang terkait dengan pernyataan, saldo terutang, atau riwayat pembayaran kepada lembaga pemberi pinjaman segera sehingga pernyataan yang dikoreksi dapat dikeluarkan, jika: diperlukan.

Peminjam harus menyimpan pernyataan hipotek dengan aman dan, jika meminta klarifikasi untuk perhitungan apa pun dengan pemberi pinjaman mereka, mereka harus meminta klarifikasi tersebut secara tertulis. Sebagian besar lembaga keuangan sekarang membuat laporan hipotek tahunan, bersama dengan laporan bulanan dan akun lainnya informasi dan pembaruan, dapat diakses sehingga pelanggan dapat dengan mudah mengaksesnya secara online dan mencetaknya untuk mereka catatan.

Ini menawarkan kenyamanan tambahan karena peminjam dapat meninjau dan mencetak laporan mereka segera karena tersedia, tanpa perlu menunggu dokumen ini tiba melalui pos atau melalui surel. Pemegang hipotek dapat memeriksa ulang nomor yang muncul pada laporan mereka dengan menggunakan kalkulator hipotek yang dapat dengan mudah ditemukan secara online.

Komponen Pernyataan Hipotek Tahunan

Di Amerika Serikat, pernyataan hipotek tahunan juga dikenal sebagai pernyataan akhir tahun atau pernyataan bunga hipotek. Ini juga disebut sebagai Formulir 1098.

Internal Revenue Service (IRS) mengharuskan pemberi pinjaman atau bisnis lain untuk mengirim hipotek tahunan pernyataan kepada individu atau entitas mana pun yang telah membayar bunga setidaknya $600 selama kalender tertentu tahun. Dalam kasus hipotek, formulir ini akan mencantumkan bunga hipotek yang dibayarkan dan poin apa pun yang terkait dengan pinjaman. Peminjam memerlukan formulir ini jika mereka ingin mengklaim yang terkait pengurangan pajak yang mungkin menjadi hak mereka. Wajib pajak perlu berkonsultasi dengan akuntan atau ahli pajak mereka atau meninjau pedoman IRS untuk: cari tahu apakah bunga yang mereka bayarkan dapat dikurangkan dan, jika demikian, bagaimana cara mencantumkan informasi ini pada pajak mereka kembali.

Jadi apa yang termasuk dalam Formulir 1098?

Detail utama tentang pinjaman hipotek Anda, termasuk:

• Nama dan alamat pemberi pinjaman
• Nomor ID pajak pemberi pinjaman
• Nama dan alamat peminjam
• Nomor ID pajak peminjam
• Jumlah properti yang mengamankan hipotek
• Bunga hipotek yang dibayarkan oleh peminjam untuk tahun tersebut
• Pokok hipotek yang luar biasa
• Tanggal asal hipotek
• Pengembalian bunga lebih bayar
• Premi asuransi hipotek
• Poin yang dibayarkan untuk pembelian tempat tinggal
• Tanggal akuisisi hipotek

Jika Anda berencana untuk mengurangi bunga hipotek atas pajak Anda, Anda memerlukan formulir ini untuk melakukannya. Dan penting untuk memastikan bahwa Anda memasukkan informasi Anda dengan benar saat mengajukan pengembalian untuk memaksimalkan manfaat pajak bunga hipotek Anda.

Contoh Pernyataan Hipotek Tahunan

Jika Anda baru saja membeli rumah, Anda mungkin belum mengetahui seperti apa laporan hipotek tahunan. Saat Anda memasuki musim pengarsipan pajak, penting untuk memperhatikan Formulir 1098 Anda. Inilah bentuk formulir ini sebelum pemberi pinjaman hipotek Anda menambahkan informasi yang relevan.

FAQ