Cara Memeriksa Skor Kredit Anda Tanpa Merugikannya

Selama kehidupan finansial Anda, nilai kredit akan sering diperiksa saat bank dan pemberi pinjaman mengevaluasi apakah akan meminjamkan uang atau memperpanjang kredit. Lembaga keuangan lebih suka meminjamkan kepada peminjam dengan kredit yang baik (biasanya di atas 670). Mencari tahu skor Anda bisa cepat dan mudah, dan tidak akan merusak peringkat Anda.

Takeaways Kunci

Memeriksa skor kredit Anda secara pribadi tidak akan memengaruhinya.
Banyak penerbit kartu kredit menawarkan layanan pemeriksaan skor kredit gratis.
Batasi jumlah yang disebut pertanyaan sulit—ketika pemberi pinjaman memeriksa skor Anda—karena dapat merusak profil Anda.

Bisakah Memeriksa Skor Kredit Anda Menyakitinya?

Ada dua jawaban:

Secara pribadi mencari peringkat Anda saat ini tidak akan menyebabkan kerusakan. Pemeriksaan skor kredit pribadi dianggap sebagai pertanyaan lembut, yang hanya digunakan untuk tujuan informasi. Apakah pemeriksaan skor kredit dilakukan oleh Anda atau pemberi pinjaman potensial, skor kredit Anda akan aman selama penyelidikan tidak ada hubungannya dengan aplikasi kredit baru atau yang sudah ada.
instagram viewer
Skor Anda yang diperiksa sebagai bagian dari aplikasi kredit berpotensi mengurangi beberapa poin—kemungkinan besar kurang dari lima—menurut FICO.

Alat yang Digunakan untuk Memeriksa Skor Kredit Anda

Bagaimana Anda menemukan skor kredit pribadi Anda? Berbagai layanan dan alat tersedia, jadi pilihlah:

Pesan laporan kredit tahunan gratis. Secara hukum, Anda berhak atas laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC), Anda dapat memesan laporan Anda dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com, menelepon 1-877-322-8228, atau mengirim Formulir Permintaan Laporan Kredit Tahunan ke Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, P.O. Kotak 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Mendaftar untuk sebuah akun di situs web penilaian kredit gratis. Ada banyak situs web yang menawarkan akses ke laporan kredit atau skor kredit Anda. Beberapa bahkan mungkin menawarkan pemantauan kredit dengan biaya tertentu. Untuk pemeriksaan skor kredit dasar, situs-situs ini sering kali tidak memerlukan langganan berbayar, meskipun banyak yang akan mengenakan biaya untuk fitur yang lebih canggih.
Penyedia kartu kredit Anda mungkin sudah menawarkan pemeriksaan kredit. Anda mungkin sudah dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis melalui penyedia kartu kredit Anda. Banyak lembaga keuangan memberikan kesempatan kepada pemegang kartu mereka untuk memeriksa skor mereka secara gratis, selama Anda memilih layanan tersebut. Beberapa menawarkan alat yang memperkirakan bagaimana perubahan tertentu pada akun Anda, seperti pembayaran yang terlambat atau peningkatan batas kredit, dapat memengaruhi skor Anda.
Anda berhak secara hukum atas laporan kredit gratis. Menurut FTC, Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dalam waktu 60 hari setelah menerima tindakan merugikan melihat. Anda juga bisa mendapatkannya jika Anda tidak bekerja dan berniat mencari pekerjaan dalam 60 hari, jika Anda menerima kesejahteraan, jika laporan Anda tidak akurat karena penipuan atau pencurian identitas, atau jika Anda memiliki peringatan penipuan di mengajukan.

Perbedaan Antara Pertanyaan Keras dan Lunak

Karena memeriksa skor kredit Anda sendiri adalah pertanyaan ringan yang tidak mempengaruhi penilaian Anda, penting untuk mengetahui apa yang merupakan pertanyaan sulit dan bagaimana pertanyaan sulit memengaruhi skor Anda. Pertanyaan sulit, yang juga sering disebut sebagai tarikan keras, terjadi ketika lembaga keuangan menarik seluruh uang Anda laporan kredit untuk menentukan apakah Anda kandidat yang baik sebagai peminjam. Tindakan semacam ini dapat mengakibatkan penurunan kecil dalam skor kredit Anda yang memengaruhi peringkat Anda selama beberapa bulan, meskipun adanya tarikan keras akan bertahan selama kurang lebih dua tahun.

Contoh Pertanyaan Ringan

Berikut ini adalah contoh dari apa yang merupakan penyelidikan lunak. Ingat bahwa pertanyaan ringan hanya terjadi ketika tidak ada aplikasi untuk jalur kredit baru, a pinjaman, atau pengaturan peminjaman lainnya.

Memeriksa kredit Anda sendiri. Ini akan menghasilkan tarikan lunak pada akun Anda. Karena ini adalah upaya pribadi untuk menemukan skor Anda, itu tidak dilihat sebagai tindakan yang berisiko.
Kreditur saat ini memeriksa kredit Anda. Jika Anda memiliki kartu kredit atau pinjaman, kreditur Anda mungkin ingin mengawasi skor kredit Anda. Sekali lagi, karena ini bukan pemberi pinjaman baru yang mengintip sejarah keuangan Anda, itu tidak akan merusak skor Anda.
Asuransi mobil dapat melihat skor kredit Anda. Penyedia asuransi mobil Anda dapat memulai tarikan lunak pada skor kredit Anda jika mereka ingin atur atau sesuaikan premi Anda. Sejak pertengahan 1990-an, banyak perusahaan asuransi telah menggunakan skor kredit untuk menentukan kemungkinan tingkat risiko pengendara, yang berasal dari keyakinan bahwa skor kredit yang lebih tinggi berkorelasi dengan mengemudi yang lebih aman.

Contoh Pertanyaan Sulit

Pertanyaan sulit dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda. Mereka tidak bertahan terlalu lama, tetapi Anda harus tetap menyadari berapa banyak pertanyaan sulit yang dimulai atas nama Anda. Berikut ini adalah beberapa contoh pertanyaan sulit.

Aplikasi kartu kredit membutuhkan tarikan yang sulit. Setelah Anda mengisi dan mengajukan aplikasi untuk kartu kredit baru, Anda memberikan izin kepada kreditur tersebut untuk menyelami riwayat keuangan Anda secara mendalam.
Anda menanggapi tawaran kartu kredit yang telah disetujui sebelumnya melalui pos. Tawaran tersebut kemungkinan berasal dari kreditur yang sudah memiliki sejarah dengan Anda. Karena mereka dapat mengajukan pertanyaan ringan tentang kredit Anda, mereka dapat menggunakan informasi itu untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk penawaran mereka. Setelah Anda mengirimkan aplikasi, mereka menarik versi terbaru dari skor kredit Anda untuk mengonfirmasi kelayakan kredit.
Anda meminta kenaikan batas kredit. Dalam hal ini, penyedia kartu kredit akan menarik laporan kredit baru untuk memutuskan apakah atau untuk tidak memberikan Anda yang meningkat.

Seberapa sering skor kredit berubah?

Karena skor adalah catatan hidup dari sejarah keuangan seseorang, itu dapat berubah setiap hari. Biasanya, skor kredit Anda akan diperbarui saat pembayaran baru, perubahan saldo akun, pertanyaan kredit baru, atau fluktuasi utang terutang Anda terjadi. Meskipun perubahan kecil dalam skor kredit Anda tidak terlalu berarti, penting untuk memantau skor Anda untuk perubahan besar. Hal-hal yang tidak terduga seperti pencurian identitas dapat merusak skor Anda.

Di mana pertanyaan kredit dilaporkan?

Pertanyaan keras dan lunak dilaporkan ke tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Mereka melacak sejarah keuangan Anda.

Berapa nilai kredit yang bagus?

Biro kredit memiliki skala yang sedikit berbeda untuk menentukan nilai kredit yang baik atau buruk. FICO biasanya menganggap skor yang baik adalah dari 670 hingga 739, dengan apa pun dari 580 hingga 669 dianggap sebagai skor yang adil. Dari 740 hingga 799, skor tersebut sangat bagus, dengan skor 800 ke atas ditandai sebagai luar biasa.

Garis bawah

Mengetahui berapa skor kredit Anda dapat sangat membantu secara finansial, karena ini memberi Anda gambaran tentang posisi Anda dengan pemberi pinjaman saat ini dan di masa depan. Dengan menggunakan alat gratis yang tersedia untuk Anda, Anda dapat menyimpan lacak kredit Anda, lebih waspada terhadap penipuan, dan lihat pekerjaan apa yang perlu dilakukan untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan skor yang lebih tinggi dari waktu ke waktu. Dan karena hanya memeriksa skor Anda sendiri tidak berdampak negatif pada peringkat Anda, Anda bebas mendapatkan informasi itu kapan pun Anda mau.