Rata-rata Skor Kredit berdasarkan Gender

Hampir setiap orang menyadari perbedaan pendapatan antara laki-laki dan perempuan. Fenomena ini telah diperdebatkan dan diteliti cukup berat di pasar tenaga kerja. Tapi bagaimana dengan kesenjangan yang ada antara pria dan wanita dalam hal peminjaman dan nilai kredit? Ini adalah subjek yang sulit untuk diukur, berkat perubahan peraturan yang melarang pemberi pinjaman mendiskriminasi kelompok berdasarkan demografi mereka, termasuk ras, warna kulit, kebangsaan, agama, dan jenis kelamin.

Meskipun informasi ini mungkin tidak tersedia, kami dapat membuat beberapa penentuan tentang nilai kredit dan penggunaan kredit berdasarkan jenis kelamin dari laporan yang dikeluarkan oleh beberapa perusahaan besar. agen pelaporan kredit, yaitu Experian. Perusahaan menerbitkan analisis utama dari masalah ini pada tahun 2020 dan mendobrak kesenjangan antara jenis kelamin. Dalam artikel ini, kita melihat angka untuk pria dan wanita dan juga melihat beberapa latar belakang sejarah.

Bagaimana Undang-Undang Peluang Kredit yang Sama Tahun 1974 Mengubah Banyak Hal

Sulit dipercaya bahwa perempuan tidak diizinkan untuk mengambil pinjaman atau mengajukan kredit tanpa cosigner laki-laki baru-baru ini pada tahun 1970-an. Dan jika mereka membeli rumah, mereka biasanya diharuskan membayar uang muka yang lebih besar daripada pelamar laki-laki dengan riwayat kredit yang sama.

Itu Undang-Undang Peluang Kredit Setara tahun 1974 merupakan tonggak utama dalam mengakhiri diskriminasi gender yang berkaitan dengan akses kredit. Dan meskipun AS masih menderita kesenjangan upah berbasis gender, ketersediaan dan penggunaan kredit antara perempuan dan laki-laki sebagian besar selaras saat ini. Tabel di bawah ini menunjukkan perbedaan skor dan rata-rata saldo utang menurut jenisnya untuk pria dan wanita.

Metrik Utang dan Kredit Rata-rata menurut Gender
Metrik Utang/Kredit	laki-laki	Perempuan	Perbedaan untuk Wanita
Skor kredit rata-rata	705	704	- 1
Total saldo utang	$337,957	$310,004	- $27,953
Hutang hipotek	$211,034	$192,368	- $18,666
Hutang HELOC	$ 47,017	$ 42,746	- $4,271
Hutang pinjaman mobil	$ 20,645	$ 17,747	- $2,898
Hutang pinjaman mahasiswa	$ 35,188	$ 36,131	+ $943
Hutang pinjaman pribadi	$ 17,716	$ 14,780	- $2,936
Hutang kartu kredit	$ 6,357	$ 6,232	- $125
Jumlah kartu kredit	3.6	4.5	+ 0.9

Sumber:Women and Credit 2020: Bagaimana Sejarah Membentuk Lanskap Kredit Hari Ini

Ini tidak berarti tidak ada perbedaan dalam cara pria dan wanita mengajukan dan menggunakan utang dan kredit. Memang, pria membawa lebih banyak hutang secara keseluruhan daripada wanita, termasuk di sebagian besar kategori hutang. Tetapi wanita membawa lebih banyak hutang pinjaman mahasiswa dan sering kali memiliki lebih banyak kartu kredit. Kami akan membahasnya lebih dalam di bagian selanjutnya.

Kredit dan Hutang untuk Wanita vs. laki-laki

Benar-benar tidak ada cara pasti untuk mengatakan mengapa ada perbedaan antara nilai kredit pria dan wanita atau bahkan jika benar-benar ada. Ini sebagian besar disebabkan oleh ECOA.

Setiap keseimbangan yang ada antara nilai kredit rata-rata pria dan wanita bukanlah hal baru. Angka tersebut hampir sama pada pertengahan 2010-an, dan kedua rata-rata telah meningkat 10 poin sejak kuartal kedua tahun 2015. Di zaman modern model penilaian kredit, tidak ada pertimbangan faktor gender dalam skor.

Ada beberapa perbedaan cara laki-laki dan perempuan menumpuk utang yang mereka bawa. Secara keseluruhan, pria memiliki rata-rata 9% lebih banyak hutang daripada wanita: sekitar $338,000 dalam total saldo hutang versus $310,000 untuk wanita. Perbedaan ini berasal dari memegang lebih banyak hutang daripada wanita di setiap kategori hutang kecuali satu. Pria memegang sekitar 10% lebih banyak hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) hutang, 16% lebih banyak hutang pinjaman mobil, dan yang paling mencolok, 20% lebih banyak pinjaman pribadi utang.

Untuk bagian mereka, rata-rata wanita memiliki sedikit lebih banyak hutang pinjaman mahasiswa. Tapi kenaikan atas saldo pinjaman siswa laki-laki kurang dari 3%. Wanita juga cenderung memiliki lebih banyak kartu kredit, rata-rata 4,5 kartu dibandingkan dengan rata-rata pria 3,6 kartu. Dalam hal saldo kartu kredit, perbedaannya hanya $125 antara jenis kelamin. Hanya 2%, perbedaan ini tidak dianggap signifikan secara statistik.

Garis bawah

Perubahan legislatif pada tahun 1974 memungkinkan akses yang lebih besar ke kredit oleh wanita Amerika, memungkinkan mereka untuk mengambil pinjaman dan kartu kredit tanpa bergantung pada cosigner laki-laki, atau dihukum secara tidak adil saat mengambil rumah pinjaman. Pada tahun-tahun sejak itu, sebagian besar wanita telah naik ke kredit dan ekuitas utang, mencapai nilai kredit rata-rata yang identik dengan pria.

Susunan utang memang berbeda antara jenis kelamin, dengan laki-laki mengambil lebih banyak utang untuk perumahan, mobil, dan barang-barang lainnya, sementara perempuan sebagai kelompok telah mengambil sedikit lebih banyak utang pinjaman mahasiswa. Meskipun total saldo hutang rata-rata pria sekitar 10% lebih tinggi dari total hutang wanita, hal yang sama nilai kredit rata-rata menyiratkan bahwa ada pendekatan yang sama bertanggung jawab untuk penanganan kredit di seluruh jenis kelamin.