Mendapatkan Kartu Kredit Pertama Anak Anda

Mengapa mendapatkan kartu kredit di bawah umur? Ini dapat membantu mereka mempelajari kebiasaan keuangan yang sehat sejak awal. Lihat apa yang terjadi jika Anda tidak melakukannya: Satu jebakan yang tampaknya dialami oleh setiap orang dewasa muda—dan terkadang bahkan memerlukan pertolongan dari ibu atau ayah mereka—adalah hutang kartu kredit.

Kemudahan kartu kredit yang memungkinkan orang untuk membeli sekarang dan mengetahuinya nanti, dikombinasikan dengan dorongan pemasaran yang luar biasa yang ditujukan untuk konsumen muda, telah menyebabkan epidemi pengeluaran maksimum 20-an. Tetapi mungkin untuk mengajari anak-anak Anda kebiasaan kredit yang baik, terutama jika Anda memulai saat mereka masih di bawah atap Anda. Sangat penting untuk memikirkan secara matang pro dan kontra untuk mendapatkan mereka kartu dan kapan itu akan bekerja paling baik untuk anak Anda. Inilah yang harus dilakukan jika Anda memutuskan sekaranglah waktunya.

Membangun Kredit Dini

Banyak orang tua membantu anak-anak mereka mendapatkan kartu kredit pertama sehingga mereka dapat membangun kredit. Ketika membangun sejarah kredit untuk anak Anda adalah alasan yang sah untuk mengambil langkah ini, itu jelas bukan yang paling penting. Berapa lama seseorang telah menggunakan kredit hanya merupakan faktor kecil (15%) dalam menghitung mereka nilai kredit. Jauh lebih penting (35%) adalah riwayat pembayaran mereka, khususnya seberapa sering mereka—atau belum—membayar tagihan tepat waktu.

Sayangnya, anak-anak yang mendapatkan kartu kredit lebih awal untuk membangun kredit malah dapat merusak skor mereka dengan menggunakan kartu tersebut secara tidak bertanggung jawab. Jika Anda akan membantu anak-anak Anda membangun kredit melalui kartu, maka upaya terbesar Anda harus dilakukan untuk membantu mereka memahami apa arti kredit dan bagaimana membangun kebiasaan keuangan yang baik.

Menanamkan Kebiasaan Sehat

Mengajari anak-anak Anda kebiasaan belanja yang baik dan pola pikir yang sehat seputar kartu kredit adalah satu-satunya alasan terbaik untuk memberi mereka kartu saat mereka tinggal bersama Anda—dan masih dalam posisi untuk belajar dari Anda. Sebagian besar orang yang mendapati diri mereka kewalahan dengan utang sampai di sana satu pembelian pada satu waktu. Sebagai orang tua, mendidik anak-anak Anda hari demi hari tentang perbedaan antara kebutuhan dan keinginan, antara kepuasan langsung dan variasi yang ditangguhkan, akan sangat membantu menjauhkan mereka dari Masalah.

Sebelum Anda menempatkan anak Anda di kartu Anda sebagai pengguna yang sah, duduklah bersama mereka dan sepakati pedoman, seperti membahas pembelian mereka bersama-sama setiap bulan dan bahwa anak akan membayar tagihan tersebut secara penuh kecuali Anda setuju bahwa, untuk pembelian tertentu, mereka dapat membayar kurang dari tagihan penuh selama satu bulan atau dua.

Menghindari Pembelian Impuls

Dengan meninjau pembelian bulanan anak-anak Anda bersama mereka dan memproses alasan di balik setiap pembelian, Anda dapat bantu anak-anak Anda mendapatkan wawasan tentang pemikiran impulsif yang menyebabkan beberapa orang menghabiskan lebih dari yang mereka bisa memberi. Demikian juga, dengan memberlakukan pembayaran tepat waktu dari seluruh biaya bulan, Anda akan membantu mereka menghindari dua hal yang paling dapat merusak nilai kredit mereka: pembayaran terlambat dan saldo tinggi.

Menyediakan Jaring Pengaman

Tentu saja, kebiasaan kredit yang baik adalah perilaku yang kita harapkan akan dipilih oleh anak-anak kita, tetapi bagian dari menjadi dewasa muda adalah membuat kesalahan sesekali dan belajar darinya. Sayangnya, "kesempatan belajar" semacam ini dapat terus berlanjut laporan kredit selama bertahun-tahun.

Alasan lain untuk mendapatkan anak Anda kartu kredit pertama mereka saat mereka masih di bawah atap Anda adalah Anda dapat menyediakan jaring pengaman. Dengan dapat mengawasi bahu mereka, Anda akan yakin bahwa anjing itu tidak memakan pembayaran mereka, bahwa mereka jangan tertipu dengan biaya bulanan yang boros, dan pencuri identitas itu tidak mendapatkan jackpot pengeluaran.

Kartu Kredit Terbaik untuk Anak

Waktu yang ideal untuk memasukkan kartu ke dompet anak-anak Anda adalah di sekolah menengah—tetapi alih-alih kartu kredit, mulailah dengan kartu debit yang memotong uang langsung dari rekening bank mereka. Baik dengan tunjangan mingguan atau gaji dari pekerjaan pertama mereka, mereka akan terbiasa dengan tanggung jawab membawa kartu dan tidak membeli lebih dari yang mereka mampu bayar. Kemudian, Anda dapat maju ke kartu kredit nyata. Berikut adalah beberapa opsi selain menjadikannya pengguna resmi di salah satu akun Anda:

Kartu kredit aman

Salah satu pilihan untuk anak-anak adalah kartu kredit aman, yang membatasi jumlah yang dapat mereka kenakan berdasarkan jumlah yang Anda setorkan ke penerbit kartu.

Stasiun layanan atau kartu bensin

Setelah anak Anda mulai mengemudi, pertimbangkan untuk mendapatkan mereka terlebih dahulu kartu kredit gas. Kemungkinan besar, kartu itu harus atas nama Anda. Namun, hanya memiliki kartu gas akan memungkinkan mereka untuk mendapatkan kredit tanpa godaan atau kemampuan untuk pergi jauh. Selain itu, karena banyak SPBU sekarang memiliki minimarket, ini memungkinkan mereka untuk melakukan pembelian kecil yang masih harus dianggarkan dan diperhitungkan pada akhir bulan.

Kartu kredit batas rendah

Setelah lulus SMA, pertimbangkan untuk memberi anak Anda kartu kredit yang dapat mereka gunakan bersama dengan kartu debit mereka. Idealnya, kartu kredit harus memiliki batas yang rendah (maksimum sekitar $500), tingkat bunga yang rendah, dan biaya tahunan yang rendah (atau tidak sama sekali).

Kartu kredit penggunaan darurat

Jika anak Anda akan kuliah atau pindah ke kota lain, pertimbangkan untuk mendapatkan “kartu darurat” keluarga atas nama Anda tetapi dengan anak Anda sebagai pengguna resmi. Ini adalah kartu yang dapat disimpan dengan aman jika terjadi keadaan darurat yang sebenarnya.

Meneliti Kartu Kredit Terbaik

Saat memilih kartu tertentu, mintalah anak Anda melakukan penelitian dan mendiskusikannya dengan Anda. Ada banyak situs web yang mengevaluasi kartu kredit dan hadiah yang mereka tawarkan, termasuk Peringkat kartu kredit Investopedia sendiri, yang termasuk peringkat kartu untuk siswa. Pastikan anak Anda membaca dan memahami semua istilah pada setiap kartu yang ditinjau.

Secara khusus, pastikan anak Anda mengerti cara kerja suku bunga kartu kredit. Sebagian besar anak-anak—dan banyak orang dewasa, dalam hal ini—tidak tahu seberapa cepat bunga majemuk dapat menggandakan saldo kartu kredit atau bagaimana skor kredit yang lebih rendah mempengaruhi biaya pinjaman di masa depan. Untuk membantu anak-anak Anda mempelajari hal ini, mintalah mereka meluangkan waktu online untuk membaca topik-topik ini. Jadikan itu sebagai prasyarat untuk mendapatkan kartu kredit. Kemungkinannya adalah, Anda juga akan belajar sesuatu!

Mengajar dengan Contoh (Buruk)

Cara yang baik untuk membantu anak Anda belajar menggunakan kartu kredit dengan bijak adalah dengan memberi tahu mereka tentang waktu (jika ada) saat Anda tidak menggunakannya. Jelaskan kepada mereka bagaimana Anda berutang, bagikan dengan mereka bagaimana perasaan Anda di tengah-tengah semua itu, dan beri tahu mereka berapa lama dan seberapa sulit bagi Anda untuk akhirnya menggali diri sendiri darinya.

Garis Finansial Finansial

Jika Anda seperti banyak orang tua, tujuan utama Anda adalah membantu anak-anak Anda "meluncurkan" secara finansial, sekali dan untuk selamanya. Dengan mengingat hal itu, Anda harus menetapkan garis akhir, setelah itu Anda akan membiarkan mereka menangani urusan kredit mereka secara mandiri. Gagal melakukan ini dapat membuat mereka terlalu bergantung pada Anda sebagai sumber stabilitas keuangan, terkadang selama beberapa dekade mendatang.

Sebagai aturan umum, usia ideal untuk memutuskan hubungan kredit dengan anak Anda adalah ketika mereka berusia 21 atau 22 tahun. Pastikan untuk memberi tahu mereka tentang rencana tersebut setahun sebelumnya, sehingga mereka dapat mengambil tindakan apa pun yang mereka perlukan. Berkat upaya Anda sebelumnya, mereka harus siap untuk mengelola kredit dengan sukses sendiri.