Definisi Letter of Credit yang Dikonfirmasi

Apa itu Letter of Credit yang Dikonfirmasi?

Istilah dikonfirmasi surat kredit mengacu pada jaminan tambahan untuk letter of credit asli yang diperoleh peminjam dari bank kedua. Surat kedua ini menjamin bahwa bank kedua akan membayar penjual dalam bentuk a transaksi jika bank pertama gagal melakukannya. Peminjam mungkin diminta untuk mendapatkan letter of credit kedua jika penjual memiliki keraguan tentang kelayakan kredit dari bank penerbit huruf pertama. Memerlukan surat kredit yang dikonfirmasi mengurangi risiko gagal bayar bagi penjual.

Cara Kerja Letter of Credit yang Dikonfirmasi

Letter of credit adalah: instrumen yang bisa dinegosiasikan yang paling sering digunakan dalam perdagangan internasional. dan dalam transaksi bisnis yang membutuhkan pembayaran substansial untuk barang atau jasa. Alih-alih meminta pembayaran di muka, penjual dapat meminta pembeli untuk memperoleh letter of credit untuk saldo pembayaran yang terutang pada saat penyerahan penuh. Surat ini bertindak sebagai

menjamin dari bank pembeli bahwa pembayaran akan dilakukan tepat waktu dan untuk jumlah penuh. Jika pembeli gagal memenuhi kewajiban mereka sebagaimana diuraikan dalam kontrak, bank bertanggung jawab untuk menutupi jumlah penuh.

Penjual mungkin memerlukan surat kedua dari kredit atau surat kredit yang dikonfirmasi. Surat kedua ini membutuhkan dukungan lebih dari satu bank oleh pembeli dalam transaksi domestik atau internasional. Surat konfirmasi mungkin diperlukan jika penjual tidak puas dengan kelayakan kredit dari letter of credit pertama. Dalam banyak kasus, bank kedua adalah bank penjual. Ketika pembeli mendapatkan surat kedua, itu mengkonfirmasi yang pertama dan memenuhi syarat sebagai surat kredit yang dikonfirmasi. Bank kedua berjanji untuk membayar penjual sejumlah yang disebutkan jika bank pertama gagal melakukannya ketika mengeluarkan letter of credit yang dikonfirmasi.

Proses mengamankan letter of credit kedua sama dengan yang pertama. Pembeli harus menemukan bank kedua untuk mendukung pembeliannya jika terjadi bawaan. Penataan dana untuk letter of credit kedua umumnya juga mempertimbangkan persyaratan letter of credit pertama. Dalam beberapa kasus, penjual hanya dapat meminta letter of credit kedua mewakili persentase dari total yang harus dibayar karena penjualan sudah dilampirkan dengan credit letter oleh bank pertama.

Sama seperti letter of credit pertama, bank juga dapat membebankan biaya kepada pembeli biaya ketika mereka mengeluarkan surat kredit yang dikonfirmasi. Jumlah biaya mungkin tergantung pada ukuran transaksi dan jumlah pembayaran, serta hubungan antara pembeli dan bank. Dalam banyak kasus, mereka mungkin meminta pembeli untuk memasang surat berharga atau uang tunai sebagai jaminan sebagai pengganti surat itu.

Pertimbangan Khusus

Pembeli harus bekerja sama dengan bank mereka untuk mendapatkan letter of credit. Ini membutuhkan penuh aplikasi kredit—dengan cara yang sama seperti yang akan dilakukan pembeli jika mereka mengajukan pinjaman. Jika bank menyetujui letter of credit, ia mendokumentasikan kesediaannya untuk membayar penjual sejumlah yang disebutkan jika pembeli gagal bayar pada saat pembayaran. Persyaratan surat biasanya menyusun pembayaran sebagai: pinjaman untuk pembeli.

Jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran kepada penjual pada saat jatuh tempo dana, bank mengeluarkan pembayaran sebagai pinjaman kepada pembeli. Pembeli juga menyetujui syarat dan ketentuan bank saat menerima surat. Jika diperlukan, persyaratan pinjaman dapat mencakup tingkat bunga dan jadwal pembayaran yang dinyatakan serta lainnya pengungkapan mengenai pelunasan.

Jika penjual puas dengan letter of credit pertama pembeli, mereka dapat menerimanya sebagai letter of credit yang belum dikonfirmasi. Letter of credit yang belum dikonfirmasi memerlukan dukungan hanya dari satu bank pemberi pinjaman yang berarti letter of credit kedua atau yang dikonfirmasi tidak diperlukan.

Keuntungan dari Letters of Credit yang Dikonfirmasi

Sama seperti letter of credit (pertama), letter of credit yang dikonfirmasi atau kedua memiliki keuntungan bagi penjual dan pembeli dengan melindungi kepentingan keduanya. Surat itu memberi penjual jaminan bahwa pembeli akan menerima pembayaran setelah barang dan/atau jasa diangkut ke pembeli. Seperti disebutkan di atas, jika pembeli tidak membayar, bank bertanggung jawab atas pembayaran. Dengan mendapatkan surat kedua, resiko gagal bayar turun, karena bank lain setuju untuk membayar jika yang pertama tidak dapat melakukannya. Pembeli dapat yakin bahwa mereka akan menerima barang dan jasa yang diminta dari penjual ketika mereka mendapatkan letter of credit yang dikonfirmasi.

Contoh Letter of Credit yang Dikonfirmasi

Berikut adalah contoh hipotetis tentang cara kerja surat kredit yang dikonfirmasi. Katakanlah Perusahaan A membeli persediaan dari Perusahaan B, yang beroperasi di negara lain. Untuk memfasilitasi transaksi, Perusahaan B memerlukan letter of credit dari bank pembeli. Perusahaan A menerima ini dan mengirimkannya ke penjual. Karena bank penerbit letter of credit pertama berada di negara yang berbeda dan kelayakan kreditnya tidak diketahui, Perusahaan A memberi tahu pembeli bahwa ia memerlukan letter of credit kedua dari bank lain untuk menyelesaikan transaksi. Pembeli mengajukan surat kedua dengan bank penjual. Ini kemungkinan akan memenuhi syarat penjualan karena Perusahaan B sudah memiliki hubungan dengan bank ini.