Menyelesaikan Perselisihan Dengan Penasihat Keuangan Anda

Tidak ada jalan lain: Kehilangan uang terasa mengerikan, dan ketika kerugian mulai menumpuk, sudah menjadi sifat manusia untuk mulai mencari seseorang untuk disalahkan. Bagi banyak investor, pelakunya jelas adalah broker atau penasihat keuangan. Di sini kami fokus pada kemungkinan perselisihan dengan profesional keuangan Anda dan bagaimana menangani masalah ini.

Ketahui Hak Anda

Ketika Anda mempercayakan uang Anda kepada seorang profesional keuangan, mereka memiliki kewajiban untuk memenuhi standar tertentu. Dengan kata lain, sebagai investor, Anda memiliki sejumlah hak. Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA) merinci hak Anda dalam "Bill of Rights Investor".

Kemungkinannya adalah, jika salah satu dari hak-hak ini telah ditolak oleh broker atau penasihat Anda, Anda mungkin memiliki kasus.

Ketika Anda berinvestasi, Anda memiliki hak-hak berikut:

• Untuk meminta dan menerima informasi dari perusahaan tentang riwayat pekerjaan dan latar belakang orang yang menangani akun Anda, serta informasi tentang perusahaan itu sendiri
• Untuk menerima informasi lengkap tentang risiko, kewajiban, dan biaya investasi apa pun sebelum berinvestasi
• Untuk menerima rekomendasi yang sesuai dengan kebutuhan finansial dan tujuan investasi Anda
• Untuk menerima salinan semua formulir dan perjanjian akun yang telah diisi
• Untuk menerima laporan rekening yang akurat dan dapat dimengerti
• Untuk memahami syarat dan ketentuan transaksi yang Anda lakukan
• Untuk mengakses dana Anda secara tepat waktu dan menerima informasi tentang batasan atau batasan akses
• Untuk mendiskusikan masalah akun dengan manajer cabang atau departemen kepatuhan perusahaan dan untuk menerima perhatian segera dan pertimbangan yang adil atas kekhawatiran Anda
• Untuk menerima informasi lengkap tentang komisi, biaya penjualan, biaya pemeliharaan atau layanan, biaya transaksi atau penukaran, dan penalti
• Untuk menghubungi agen sekuritas negara bagian atau provinsi Anda karena alasan berikut: untuk memverifikasi pekerjaan dan disiplin riwayat tenaga penjual sekuritas dan perusahaan tenaga penjual, untuk mengetahui apakah suatu investasi diizinkan untuk dijual dan untuk mengajukan keluhan

Jangan Lompat Pistol

Poin penting adalah bahwa hanya kehilangan uang pada investasi tidak berarti Anda dapat menuntut penasihat Anda untuk nasihat yang buruk. Ingat, tidak ada dalam Bill of Rights yang mengatakan bahwa investor dijamin kembali. Pasar pada dasarnya berisiko. Ketika Anda berinvestasi, Anda harus mengambil risiko yang tidak dapat dilindungi oleh undang-undang atau peraturan. Anda harus mengajukan keluhan hanya jika Anda yakin telah ditipu—kehilangan uang saja tidak cukup.

NS Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) memiliki beberapa aturan yang mengatur perilaku pialang dan penasihat. Dua aturan penting menyangkut kesalahan penyajian dan kesesuaian investasi:

• Representasi yang salah: Kebohongan atau penghilangan fakta dalam kaitannya dengan investasi. Ini adalah kasus klasik dari seorang klien yang percaya bahwa mereka diberitahu satu hal dan kemudian menemukan fakta bahwa apa yang mereka pahami sebagai kebenaran bukanlah kasusnya.
• Kesesuaian: Ketika penasihat keuangan atau broker menginvestasikan uang klien dalam sekuritas yang tidak sesuai dengan tujuan investasi klien. Contohnya adalah seorang penasihat yang menginvestasikan sejumlah besar uang dalam sekuritas berisiko tinggi untuk seseorang yang berusia 75 tahun dan memiliki toleransi risiko rendah.

Cara Mengajukan Keluhan

Jika Anda merasa memiliki perselisihan yang sah dengan broker atau penasihat Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil. Jika keluhan Anda terhadap pialang saham, Anda perlu mengajukan perselisihan dengan FINRA.

Banyak profesional keuangan adalah anggota organisasi piagam (biasanya Anda dapat mengetahuinya dengan singkatan setelah nama mereka). Organisasi-organisasi ini juga memiliki standar dan Kode etik, jadi ada baiknya mengajukan keluhan kepada mereka juga. Misalnya, jika keluhan Anda bertentangan dengan Perencana Keuangan Bersertifikat, Anda dapat mengajukan ke Certified Financial Planner Board of Standards.Jika melawan a Analis Keuangan Terdaftar, Anda dapat menghubungi Institut CFA.

Menghubungi komisi sekuritas negara bagian atau provinsi Anda adalah jalan lain yang harus diambil. Setiap negara bagian atau provinsi memiliki divisi yang menangani pengaduan terhadap pialang, penasihat, dan perencana keuangan. Jika opsi ini tidak berhasil, tindakan terakhir Anda adalah menyewa pengacara.

Memilih Pialang yang Tepat

Cara terbaik untuk menghindari broker yang tidak bermoral adalah dengan melakukan pekerjaan rumah Anda sebelumnya. Selalu periksa latar belakang firma, pialang atau perencana untuk masalah disiplin di masa lalu. Tanyakan tentang gaya investasi mereka dan gaya apa yang menurut mereka paling cocok untuk Anda. Mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini akan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang broker, serta memberikan sesuatu untuk mundur jika Anda merasa uang Anda telah ditempatkan pada investasi yang tidak sesuai dengan Anda tujuan.

Regulator sekuritas di Amerika Serikat telah membuat sebagian besar informasi ini relatif dapat diakses melalui Tempat Penyimpanan Registrasi Pusat, database disiplin dan pekerjaan. Di situs web FINRA, Anda dapat melakukan pencarian online melalui alat gratisnya yang disebut "BrokerCheck."

Terakhir, mungkin hal terpenting yang dapat dilakukan investor adalah jujur. Jika broker atau penasihat Anda menyarankan investasi yang tidak Anda pahami, katakan saja. Penasihat yang jujur ​​dan kredibel adalah orang yang akan meluangkan waktu untuk memastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami investasi sebelumnya.