Definisi Program Penasihat Reksa Dana

Apa itu Program Penasihat Reksa Dana?

Program konsultasi reksa dana, juga dikenal sebagai pembungkus reksa dana, adalah portofolio reksa dana yang dipilih agar sesuai dengan yang telah ditentukan sebelumnya alokasi aset. Model alokasi aset yang telah ditentukan sebelumnya didasarkan pada tujuan investor dan ditawarkan dalam satu akun investasi bersama dengan layanan penasihat investasi profesional.

Biasanya, investor tidak akan dikenakan biaya transaksi terpisah, tetapi biaya manajemen aset berkala (yaitu, bulanan/triwulan/tahunan) berdasarkan nilai rata-rata aset yang disimpan dalam akun.

Bagaimana Program Penasihat Reksa Dana Bekerja

Reksa dana adalah cara sederhana bagi investor untuk mendapatkan akses ke sekuritas yang dikelola oleh seorang profesional. Namun, ada ribuan reksa dana yang bisa dipilih, dan keputusan untuk berinvestasi bisa jadi sulit dan membingungkan. Program penasihat reksa dana membuat proses lebih mudah dengan menempatkan keputusan di tangan seorang profesional berdasarkan kriteria Anda sendiri.

Tidak seperti akun terkelola, di mana penasihat keuangan memiliki kebijaksanaan penuh atas keputusan investasi apa pun, penasihat reksa dana program memungkinkan investor untuk bekerja dengan penasihat dalam mengembangkan alokasi aset yang optimal strategi. Penasihat akan membantu menentukan model mana yang terbaik berdasarkan berbagai faktor seperti tujuan investor, toleransi risiko, cakrawala waktu, dan pendapatan sambil memberikan bimbingan berkelanjutan dan dukungan investasi.

Manfaat Program Konsultasi Reksa Dana

Investor dalam program penasihat reksa dana dapat memperoleh manfaat dari biaya perdagangan yang lebih rendah dan portofolio yang disarankan secara profesional berdasarkan minat investasi pribadi mereka. Tahunan biaya bungkus biasanya berjenjang berdasarkan aset dalam program. Ini dapat berkisar dari sekitar 0,25% hingga 3%, tergantung pada programnya, dan merupakan tambahan dari biaya operasional tahunan yang dibebankan oleh dana dalam portofolio.

Dengan tawaran nasihat profesional dan dukungan dari penasihat keuangan yang berpengalaman, dikombinasikan dengan biaya rendah, sebagai serta jumlah investasi minimum yang rendah, program penasihat bersama adalah cara yang bagus bagi investor pemula untuk mengakses pasar.

Program Penasihat Reksa Dana vs. Robo-Penasihat

Program penasihat reksa dana dapat menjadi pilihan investasi yang baik bagi investor. Namun, meningkatnya kehadiran robo-penasihat telah menciptakan persaingan untuk program-program ini. Akibatnya, banyak perusahaan pialang layanan lengkap mulai menawarkan alternatif robo-advisor untuk pelanggan mereka. Schwab'S Portofolio Cerdas adalah salah satu contoh.

Platform Robo-advisor biasanya menyediakan profil investasi dan layanan pengembangan portofolio yang sama. Mereka menawarkan beberapa manfaat tambahan karena layanannya otomatis, biayanya bisa lebih rendah, dan minimum investasi biasanya lebih rendah. Dengan investasi minimum yang lebih rendah, program bungkus saran robo dapat ditawarkan kepada investor yang ingin membangun portofolio terkelola hanya dengan beberapa ribu dolar.

Saat ini, sebagian besar program pembungkus saran robo menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) daripada reksa dana. ETF lebih likuid daripada reksa dana dan biasanya datang dengan biaya lebih rendah. Karena itu, tergantung pada ETF yang dipilih, mungkin sulit untuk mengalahkan pengembalian pasar karena sebagian besar ETF melacak indeks. Namun, opsi ini bisa bagus untuk investor baru.

Contoh Dunia Nyata

UBS menawarkan PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, dana berbasis biaya, non-diskresi. program penasihat reksa dana yang menggunakan pendekatan disiplin untuk memilih dan membangun portofolio yang terdiversifikasi dari reksa dana. Berikut cara kerja PACE:

• Penasihat keuangan membuat profil investor yang berisi informasi tentang tujuan investasi, kerangka waktu, dan tingkat kenyamanan Anda dengan risiko.
• Anda dan penasihat keuangan Anda memilih dari daftar reksa dana.
• Anda dapat memilih PACE Multi Adviser (berbagai macam tanpa beban atau reksa dana tanpa beban di nilai aset bersih) atau PACE Select Advisors (daftar halus dana tanpa beban terkemuka yang dipersembahkan oleh UBS Global Asset Management).
• Reksa dana Anda akan terus dipantau oleh para profesional riset UBS.
• Anda akan menerima laporan bulanan.