Definisi Biaya Keuangan Prabayar

Apa itu Biaya Keuangan Prabayar?

Istilah biaya keuangan prabayar mengacu pada biaya dimuka yang terkait dengan pinjaman perjanjian dan harus dibayar di samping pembayaran pinjaman standar. Ini pengeluaran bukan bagian dari jumlah yang diminta dan dianggap bersifat prabayar. Biaya ini umumnya dibayar oleh peminjam saat pinjaman ditutup. Biaya keuangan prabayar dapat mencakup hal-hal seperti biaya administrasi, mula biaya, dan asuransi pinjaman.

Memahami Biaya Keuangan Prabayar

Biaya keuangan prabayar adalah faktor penting yang harus dipertimbangkan peminjam sebelum mereka mengambil pinjaman. Ini adalah biaya yang konsumen bayarkan kepada pemberi pinjaman di atas dan di atas minat, Kepala Sekolah, dan biaya lainnya. Ini berarti biaya ini dibayar secara terpisah—biasanya sebelum transaksi ditutup. Biaya-biaya ini secara efektif menambah biaya pinjaman karena harus dibayar di muka dan penuh sebelum pinjaman dimajukan. Dengan demikian, biaya ini juga dapat disebut sebagai biaya penutupan.

NS Kebenaran dalam UU Peminjaman (TILA) tahun 1968 menetapkan bahwa pemberi pinjaman harus sepenuhnya mengungkapkan sifat dan jumlah biaya keuangan prabayar sebelum meminta konsumen untuk menandatangani kontrak.Ini adalah undang-undang federal yang diterapkan oleh Dewan Federal Reserve Peraturan Z, yang melindungi konsumen dari kreditur yang tidak bermoral dan curang. Pemberi pinjaman yang tidak mematuhi hukum dapat menghadapi denda.

Pemberi pinjaman dapat membebankan berbagai jenis biaya keuangan prabayar sehingga baik bagi peminjam untuk membandingkan berbagai alternatif untuk menghemat biaya. Biaya keuangan prabayar dapat mencakup biaya administrasi, penjaminan biaya, biaya originasi, asuransi pinjaman, dan biaya program. Beberapa biaya, yang dikenal sebagai biaya sampah, mungkin terlalu tinggi, jadi penting bagi konsumen untuk waspada terhadap setiap tagihan dan berapa banyak yang harus mereka bayar.

Banyak peminjam menggunakan biaya gesekan analisis untuk memahami total biaya pinjaman termasuk biaya keuangan dibayar di muka. Biaya gesekan merupakan jumlah total biaya yang terkait dengan pinjaman termasuk biaya langsung dan tidak langsung. Peminjam dapat menggunakan metode ini untuk melakukan perbandingan silang antara pemberi pinjaman dan memilih yang terbaik.

Pertimbangan Khusus

Mungkin ada contoh di mana lembaga keuangan membebaskan atau menurunkan biaya mereka. Ini mungkin memerlukan beberapa tingkat perundingan dari pihak peminjam. Pemberi pinjaman sering menggunakan premi atau diskon untuk menarik klien. Premi atau diskon dapat ditambahkan ke tingkat pari peminjam untuk membuat tingkat pari yang disesuaikan yang dinegosiasikan dengan pemberi pinjaman. Tarif nominal yang disesuaikan sering kali umum di hak Tanggungan pinjaman secara khusus. Konsumen harus yakin untuk berbelanja untuk mendapatkan harga terbaik dan biaya termurah. Mereka yang memiliki hubungan yang mapan—dan baik—dengan pemberi pinjaman mereka mungkin bisa mendapatkan pengabaian karena kesetiaan mereka.

Jenis Biaya Pinjaman Prabayar

Seperti disebutkan di atas, ada banyak jenis biaya keuangan prabayar yang harus dibayar oleh pemberi pinjaman kepada peminjam. Berikut adalah beberapa yang paling umum:

• Biaya originasi: Ini adalah biaya yang harus dibayar peminjam saat pinjaman baru diproses. Mereka biasanya berkisar antara 0,5% hingga 1% dari nilai penuh pinjaman.
• Biaya penjaminan: Ini adalah biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk mengevaluasi aplikasi pinjaman. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman dapat membebankan biaya penjaminan atas biaya originasi, seperti halnya dengan beberapa hipotek.
• Biaya dokumen: Juga disebut sebagai biaya dokumen, ini biasanya digunakan untuk pinjaman mobil. Dealer dan pemberi pinjaman membebankan biaya ini untuk mempersiapkan dan memproses dokumen pinjaman.