Apa kategori utama hutang?

Kebanyakan orang Amerika bertemu beberapa bentuk hutang dalam hidup mereka. Namun, tidak semua hutang diciptakan sama dan beberapa dianggap lebih baik dari yang lain. Memang, sementara utang datang dalam beberapa bentuk, semua utang pribadi (bukan utang perusahaan atau pemerintah) dapat dikategorikan dalam beberapa jenis utama, termasuk utang terjamin, utang tanpa jaminan, utang bergulir, dan hipotek.

Hutang Dijamin

Hutang yang dijamin adalah setiap hutang yang didukung oleh aset untuk jaminan tujuan. Pemeriksaan kredit diperlukan bagi pemberi pinjaman untuk menilai seberapa bertanggung jawab utang telah ditangani di masa lalu, tetapi aset tersebut dijaminkan kepada pemberi pinjaman jika peminjam tidak membayar kembali pinjamannya. Jika pinjaman tidak dibayar kembali, pemberi pinjaman memiliki opsi untuk menyita aset tersebut.

Kredit mobil adalah contoh dari hutang terjamin. Pemberi pinjaman memberi Anda uang tunai yang diperlukan untuk membelinya, tetapi juga menempatkan hak gadai, atau klaim kepemilikan, atas nama kendaraan. Jika pembeli mobil gagal melakukan pembayaran, pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil dan menjualnya untuk menutup dana. Pinjaman dengan jaminan seperti ini memiliki tingkat bunga yang cukup wajar, yang umumnya didasarkan pada kelayakan kredit dan nilai agunan.

Hutang Tanpa Jaminan

Utang tanpa jaminan tidak memiliki jaminan apapun. Ketika pemberi pinjaman memberikan pinjaman tanpa aset yang dijaminkan, ia melakukannya hanya dengan keyakinan pada kemampuan peminjam dan berjanji untuk membayar kembali pinjamannya. Peminjam terikat oleh perjanjian kontrak untuk membayar kembali dana, dan jika ada bawaan, pemberi pinjaman dapat pergi ke pengadilan untuk mendapatkan kembali uang yang terutang. Namun, melakukan hal itu menimbulkan biaya yang besar bagi pemberi pinjaman, dan, karena alasan ini, utang tanpa jaminan umumnya disertai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Beberapa contoh hutang tanpa jaminan antara lain kartu kredit, pinjaman tanda tangan, kontrak keanggotaan gym, dan tagihan medis.

Hutang Bergulir

Revolving debt adalah perjanjian yang dibuat antara pemberi pinjaman dan konsumen yang memungkinkan konsumen untuk meminjam sejumlah hingga batas maksimum secara berulang. SEBUAH jalur kredit atau kartu kredit adalah contoh hutang bergulir. Kartu kredit memiliki batas kredit, dan konsumen bebas membelanjakan jumlah berapa pun di bawah batas tersebut hingga batas tersebut tercapai. Jumlah pembayaran untuk utang bergulir bervariasi berdasarkan jumlah dana yang saat ini dipinjamkan. Hutang bergulir dapat tanpa jaminan, seperti dalam kasus kartu kredit atau dijamin, seperti pada a ekuitas rumah jalur kredit.

Hipotek

Hipotek adalah utang paling umum dan terbesar yang dibawa banyak konsumen. Hipotek adalah pinjaman yang dibuat untuk membeli rumah, dengan subjek real estat berfungsi sebagai jaminan. Hipotek biasanya memiliki tingkat bunga terendah dari semua produk pinjaman konsumen, dan minat sering dikurangkan dari pajak bagi mereka yang merinci pajak mereka. Pinjaman hipotek paling sering dikeluarkan pada jangka waktu 15 atau 30 tahun untuk menjaga pembayaran bulanan tetap terjangkau bagi pemilik rumah.