I vantaggi di Solo 401(k) s

Solo perché sei un'impresa individuale, un libero professionista o un appaltatore indipendente non significa che devi rinunciare a un piano pensionistico. Se sei un lavoratore autonomo, puoi impostare un assolo 401 (k), noto anche come an indipendente 401 (k) piano, da solo. Solo 401 (k) s hanno alcuni vantaggi rispetto ad altri tipi di conti pensionistici.

Iniziamo dando un'occhiata a cosa è necessario per configurarne uno e come funzionano.

Requisiti di idoneità

Per investire in un solo 401 (k), devi soddisfare determinati requisiti. Il primo prevede che tu, e non un datore di lavoro, sia responsabile del tuo reddito. Proprietari individuali

, proprietari di piccole imprese senza dipendenti (sebbene i coniugi possano contribuire se lavorano per l'azienda), appaltatori indipendenti e liberi professionisti in genere corrispondono a questa descrizione.

Il secondo requisito è che devi aver guadagnato reddito. Questo può essere verificato attraverso i registri fiscali.

Se soddisfi entrambi i criteri, puoi aprire un piano 401(k) solo.

Passaggi per impostare un Solo 401 (k)

Secondo il Agenzia delle Entrate (IRS), ci sono passaggi specifici che devono essere presi per aprire correttamente un piano 401 (k) solo.

Innanzitutto, devi adottare un piano per iscritto, il che significa che devi fare una dichiarazione scritta del tipo di piano che intendi finanziare. Puoi scegliere tra due tipi di 401(k) piani: tradizionale e Roth. Ognuno ha vantaggi fiscali distinti.

Il tradizionale 401 (k)

Con un piano individuale tradizionale, investi i tuoi dollari al lordo delle imposte, rivendicando di fatto un'agevolazione fiscale durante i tuoi anni di lavoro. Quando raggiungi l'età pensionabile, paghi le imposte sul reddito sui fondi che prelevi, inclusi i soldi che i tuoi investimenti hanno guadagnato nel corso degli anni.

Il rovescio della medaglia è che quando sei pronto a prelevare i tuoi soldi, il aliquota fiscale potrebbe essere superiore a quando hai investito inizialmente. Inoltre, l'onere fiscale aggiuntivo potrebbe cancellare qualsiasi Prestazioni fiscali che hai ricevuto in precedenza. Tieni presente, tuttavia, che la maggior parte dei pensionati si trova in una fascia fiscale inferiore rispetto a quella che aveva durante gli anni di lavoro.

Il Roth 401 (k)

I piani Roth sono finanziati con dollari al netto delle tasse. Dal momento che hai già dato la sua parte all'IRS, i prelievi sono esenti da tasse quando è il momento di andare in pensione. Questo è totalmente esentasse, sia l'importo che hai pagato che i rendimenti guadagnati dall'account.

Una volta stabilito il tipo di piano, sarà necessario creare un fiducia che manterrà i fondi fino a quando non ne avrai bisogno o non raggiungerai l'età pensionabile. Puoi selezionare un società di investimento, brokeraggio onlineo compagnia assicurativa per gestire il piano per te.

È inoltre necessario stabilire un sistema di registrazione, in modo che tutti gli investimenti vengano contabilizzati in ogni momento.

Vantaggi di un Solo 401 (k)

Solo 401 (k) offrono diversi vantaggi rispetto ad altri tipi di conti pensionistici.

Uno dei principali vantaggi è che i limiti contributivi sono in genere i più alti tra i piani pensionistici. Come un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, i contributi possono essere versati dal dipendente e dal datore di lavoro. Con un solo 401 (k), indossi entrambi i cappelli e puoi dare il tuo contributo in entrambi i ruoli.

Limite contributivo come dipendente

L'IRS ha stabilito limiti di contribuzione annuale per 401 (k) s. Per il 2020 e il 2021, il limite massimo di contribuzione per un 401 (k) - come dipendente - è di $ 19.500. Se hai 50 anni o più, puoi fare un ulteriore contributo di recupero di $ 6.500 sia per il 2020 che per il 2021.

Limite contributivo come datore di lavoro

Indossando il cappello del datore di lavoro, puoi contribuire fino al 25% del tuo compenso. Il limite di contribuzione totale per un 401 (k) da solista è di $ 57.000 per il 2020, senza contare l'importo di recupero di $ 6.500 del dipendente per le persone di età superiore ai 50 anni. Per il 2021, il massimo del datore di lavoro è di $ 58.000. In altre parole, nel 2021 puoi contribuire con $ 58.000 ($ 19.500 come dipendente + $ 38.500 come datore di lavoro) insieme a un contributo di recupero di $ 6.500, se applicabile, per un totale di $ 64.500 all'anno.

Flessibilità aggiunta

Anche la possibilità di scegliere tra un piano tradizionale e Roth è un vantaggio. Ciò significa che puoi scegliere un piano con il vantaggio fiscale che funziona meglio per te.

Un altro vantaggio è che a differenza di a SETTEMBRE IRA, altro agevolato dalle tasse Conto pensionistico spesso consigliato per i proprietari di piccole imprese, è possibile prendere prestiti dal piano. Generalmente, non è consigliabile prendere in prestito dal tuo fondo pensione, ma è un'opzione decente se devi.

Con un'adeguata pianificazione e diligenza, un 401 (k) da solista offre il potenziale per godersi una pensione confortevole dopo anni passati a essere il capo di se stessi e a lavorare alle proprie condizioni.