Definizione di stima in buona fede (GFE)

Che cos'è una stima in buona fede (GFE)?

Una stima in buona fede (GFE) è un documento che delinea i costi stimati e i termini di a invertire mutuo offerta di prestito, consentendo ai mutuatari di confrontare gli acquisti tra diversi istituti di credito e scegliere l'affare che meglio si adatta alle loro esigenze.

Sotto il Legge sulle procedure di regolamento immobiliare (RESPA), i finanziatori erano tenuti a fornire ai consumatori GFE entro tre giorni da un regolare mutuo applicazione. Quindi, nell'ottobre 2015, i GFE sono stati resi applicabili solo alle persone che cercano mutui inversi, con l'introduzione di moduli di stima del prestito per altri tipi di mutui per la casa.

Come funziona una stima in buona fede (GFE)

Un GFE consente di confrontare le offerte di vari finanziatori e broker. Una volta ricevuto il documento, i mutuatari possono esaminare i guasti e le condizioni contrattuali e quindi indicare se desiderano procedere con il mutuo ipotecario da quel determinato istituto finanziario.

Il modulo è scritto in un linguaggio chiaro per aiutare i consumatori a comprendere meglio i termini del mutuo per il quale stanno facendo domanda e i mutuatari possono guardarsi intorno e acquisire più preventivi prima scegliendo un prestito o un prestatore.

Da ottobre 2015, i GFE ora si applicano solo ai mutui inversi: prestiti che consentono agli anziani di età pari o superiore a 62 anni di convertire la propria casa equità in importi forfettari, pagamenti fissi, o linee di credito (LOC).

La banca o l'istituto finanziario deve fornire al proprietario della casa che richiede un mutuo inverso un GFE entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della domanda. Questo modulo include una ripartizione di tutti i costi associati al prestito, come tasse, titolo oneri, costi di chiusura, e le spese amministrative, nonché qualsiasi altro termine e condizione del prestito, comprese le politiche in materia di rimborso.

I moduli di stima ufficiali standardizzati forniscono informazioni sui costi approssimativi di tasse e assicurazioni e su come tasso d'interesse e i pagamenti potrebbero cambiare in futuro. I mutuatari possono essere addebitati a rapporto di credito prima di ricevere un GFE, ma non può essere addebitato alcun costo aggiuntivo per acquisire il documento.

Limiti di una stima in buona fede (GFE)

I costi annotati sul modulo sono solo stime e forniscono semplicemente un'idea approssimativa di quanto possono i mutuatari ci si aspetta che spendano per ottenere il prestito e cosa ci si aspetta da loro prima e dopo che il prestito arriva dovuto. I costi effettivi potrebbero in definitiva essere superiori o inferiori quando tutto è finalizzato.

Ci sono ragioni legittime per discrepanze tra il GFE e gli effettivi costi di chiusura. Il prestatore potrebbe non conoscere tutti i costi dei servizi di chiusura forniti da terzi, che possono essere considerati il costi nascosti di possedere una casa.

Stime in buona fede (GFE) vs. Moduli di stima del prestito

Come notato sopra, i GFE ora si applicano solo ai mutui inversi. Dopo ottobre 2015 sono stati sostituiti con moduli di stima del prestito per chi cerca altri tipi di mutui.

Le stime dei prestiti, come i GFE, sono uno standard del settore. Devono essere forniti ai richiedenti ipotecari entro tre giorni lavorativi dalla loro richiesta e fornire una ripartizione dei costi, dei termini e delle condizioni. E proprio come il GFE, il documento consente ai mutuatari di confrontare i costi tra i finanziatori.

considerazioni speciali

Mutuatari che chiedono un linea di credito di equità domestica (HELOC), un prestito immobiliare fabbricato che non è garantito da immobiliare, o un prestito attraverso determinati tipi di programmi di assistenza per l'acquirente di case non sono forniti con GFE o stime di prestito. Invece, ricevono rivelazioni di verità in prestito.