Definizione del rapporto di servizio del debito lordo (GDS)
Qual è il rapporto di servizio del debito lordo?
Il rapporto servizio del debito lordo (GDS) è a servizio del debito misura che i prestatori finanziari utilizzano per valutare la proporzione del debito immobiliare che un mutuatario sta pagando rispetto al proprio reddito. Il rapporto di servizio del debito lordo è una delle diverse metriche utilizzate per qualificare i mutuatari per un prestito ipotecario e determinare l'importo del capitale offerto.
Il rapporto di servizio del debito lordo può anche essere indicato come il rapporto spese abitative o il rapporto all'anteriore. In generale, i mutuatari dovrebbero cercare un rapporto di servizio del debito lordo del 28% o meno.
Come funziona il rapporto GDS
Il rapporto di servizio del debito lordo è in genere una misura completa di tutte le spese abitative mensili di un mutuatario. Può essere calcolato anche su base annua. L'attuale rata mensile del mutuo del mutuatario è la spesa principale. Altre spese possono includere anche i pagamenti mensili delle tasse sulla proprietà, i pagamenti mensili dell'assicurazione sulla casa e le bollette.
In genere, i finanziatori richiedono un rapporto di servizio del debito totale di circa il 36% o meno per l'approvazione del prestito.
Le spese mensili totali sono divise per il reddito mensile totale per calcolare il rapporto. Come un regola del pollice i finanziatori richiedono in genere un rapporto di servizio del debito lordo del 28% o meno. I finanziatori utilizzano anche il rapporto GDS per determinare quanto il mutuatario può permettersi di prendere in prestito.
I finanziatori generalmente estenderanno il credito ipotecario con pagamenti ipotecari che si traducono in un GDS di circa il 28% per il mutuatario.
Punti chiave
- Il rapporto del servizio del debito lordo (GDS), il rapporto del servizio del debito totale e il punteggio di credito di un mutuatario sono le componenti chiave analizzate nel processo di sottoscrizione di un prestito ipotecario.
- Il GDS può essere utilizzato anche in altri calcoli di prestito personale, ma è più comune con i prestiti ipotecari.
- Molti istituti di credito richiedono a un mutuatario di soddisfare specifici requisiti di punteggio di credito per la considerazione del prestito.
Esempio di rapporto di servizio del debito lordo
Ad esempio, si consideri due studenti di legge sposati che hanno un mutuo mensile di $ 1.000 e pagano tasse annuali sulla proprietà di $ 3.000 con un reddito familiare lordo di $ 45.000. Ciò darebbe un rapporto GDS del 33%. Sulla base del benchmark del 28%, questa coppia sembra avere un importo inaccettabile di debiti e non è probabile che venga approvata per un mutuo prestito data la loro situazione attuale.
considerazioni speciali
Il rapporto GDS è solo una delle componenti coinvolte nel sottoscrizione processo per un prestito. Anche il rapporto di servizio del debito totale di un mutuatario e il rapporto di credito sono componenti importanti.
Il rapporto di credito di un mutuatario è ottenuto da un'indagine approfondita e fornisce al mutuante il punteggio di credito del mutuatario e la storia creditizia. Molti istituti di credito richiedono a un mutuatario di soddisfare specifici requisiti di punteggio di credito per la considerazione del prestito.
di un mutuatario rapporto servizio del debito totale è anche un fattore nel processo di qualificazione per l'approvazione. Il rapporto del servizio del debito totale è simile al rapporto del servizio del debito lordo, tuttavia include tutto il debito di un mutuatario e non si concentra solo sull'alloggio. Il rapporto di servizio del debito totale somma tutto il debito mensile di un mutuatario e lo divide per il suo reddito mensile per calcolare un rapporto.