Che cos'è un prestito di regresso?

Che cos'è un prestito di regresso?

Con il termine prestito di regresso si intende un tipo di prestito che può aiutare un prestatore a recuperare il proprio investimento se un mutuatario non paga e il valore del attività sottostante non è sufficiente per coprirlo. Un prestito recourse è una forma di finanziamento garantito. Lascia che il creditore vada dietro ad altri beni del debitore che non sono stati utilizzati come prestito garanzia o intraprendere azioni legali in caso di inadempimento al fine di estinguere l'intero debito.

Capire i prestiti di ricorso

I mutuatari hanno diverse opzioni a loro disposizione quando ne hanno bisogno finanziamento. Un tipo di prestito è una struttura garantita. Questo tipo di debito richiede garanzie, e risorsa che un mutuatario mette a garanzia. Il creditore è in grado di sequestrare questo bene e venderlo per soddisfare il debito nel caso in cui il mutuatario default.

Un prestito recourse è un tipo di debito garantito che si trova comunemente in alcuni immobiliare e prestiti automobilistici. Danno ai prestatori un grado più elevato di potere perché hanno meno limiti su quali beni i prestatori possono richiedere in prestito rimborso. Infatti, un prestito recourse consente al prestatore di pignorare la garanzia nonché eventuali altri beni del debitore. Il creditore può anche intraprendere un'azione legale contro il mutuatario.

Il prestatore può sequestrare denaro dai risparmi, dagli assegni o da altri strumenti finanziari del mutuatario conti. Garantiscono inoltre al prestatore il diritto di attingere a determinati reddito fonti del mutuatario. Questo può includere il pignoramento dei loro salari. Contorno è una procedura legale in cui un prestatore ottiene un'ingiunzione del tribunale che impone al datore di lavoro della persona di trattenere una parte dei propri guadagni per pagare il debito. Questi guadagni possono includere salari, commissioni, bonuse persino reddito da una pensione o da un programma di pensionamento.

Il contratto e i termini di un prestito recourse delineano generalmente i tipi di attività che un prestatore può ottenere se un debitore non riesce a soddisfare le proprie finanze obblighi. Ad esempio, un prestito full recourse consente al prestatore di perseguire tutti i beni. Nei prestiti a ricorso limitato, il creditore può perseguire solo beni che sono nominati specificamente nel contratto.

Tipi di prestiti di regresso

Alcuni tipi di finanziamento possono essere classificati come prestiti recourse. Per esempio, prestiti in denaro forte per immobiliareacquisizioni sarebbero considerati prestiti di regresso. Le condizioni di un prestito in denaro danno la possibilità ai finanziatori di prendere possesso della proprietà in caso di inadempienza per poi rivenderla essi stessi. I finanziatori possono anche accettare di fornire questo finanziamento con la speranza di prendere la proprietà della proprietà perché credono di poterla rivendere per un guadagno maggiore.

Prestito regresso vs. Prestito pro soluto

Prestiti pro soluto sono anche forme di finanziamento garantite, ma sono intrinsecamente diverse dai prestiti recourse. Se un mutuatario fallisce, il mutuante può solo sequestrare la garanzia utilizzata per garantire il prestito e nient'altro. Ciò significa che qualsiasi saldo residuo dopo la vendita del titolo deve essere cancellato. Molti mutui tradizionali sono prestiti pro-soluto, che utilizzano solo la casa stessa come garanzia. Quindi, se il proprietario della casa fallisce, il creditore può sequestrare la casa ma non altri beni appartenenti al mutuatario.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti recourse

I prestatori che offrono prestiti in denaro possono approvare i mutuatari che altri istituzioni finanziarie rifiuterebbe. Per questo motivo, i mutuatari con un reddito limitato o povero storia creditizia potrebbe rivolgersi a questo tipo di prestito. La clemenza per quanto riguarda le approvazioni viene fornita con un avvertimento per i mutuatari. Il creditore potrebbe perseguire gli altri beni del debitore in caso di insolvenza. Nota, tuttavia, che possono esserci limiti ai tipi di attività che il prestatore può allegare al prestito: una buona ragione per leggere attentamente qualsiasi contratto.

Dal punto di vista del prestatore, un prestito recourse riduce il percepito rischio associati a mutuatari meno meritevoli di credito. Il potenziale per il creditore di sequestrare proprietà oltre la garanzia iniziale può placare alcune preoccupazioni che il mutuatario non ripagherà il debito. Ma i prestiti di ricorso, come i prestiti in denaro reale, sono spesso più costosi per il mutuatario rispetto ai finanziamenti tradizionali forniti dalle banche al tasso corrente. Questo è il motivo per cui i finanziatori in genere preferiscono emettere prestiti recourse, mentre i mutuatari preferiscono prestiti non recourse.

Esempio di prestito recourse

Ecco un esempio ipotetico di prestito recourse. Supponiamo che il proprietario di una casa stipuli un prestito regresso per $ 500.000 per acquistare una casa e poi entri in preclusione dopo il declino del mercato immobiliare locale. Se il valore della casa è ora sceso a $ 400.000 ed è stata acquistata con un prestito recourse, l'istituto di credito può inseguire le altre attività del mutuatario per recuperare i $ 100.000 in sospeso e estinguere il prestito per chiudere esso.