Definizione di prestito FHA 203 (k)

Che cos'è un prestito FHA 203 (k)?

Un prestito FHA 203 (k) è un tipo di mutuo assicurato dal governo che consente al mutuatario di contrarre un prestito per due scopi, in particolare per l'acquisto e la ristrutturazione della casa. Un prestito FHA 203 (k) è avvolto intorno alla riabilitazione o alle riparazioni di una casa che diventerà la residenza principale del mutuatario.Un FHA 203(k) è effettivamente un FHA prestito di costruzione.

Comprensione dei prestiti FHA 203(k)

Il prestito FHA 203(k) ha lo scopo di incoraggiare le famiglie in fasce di reddito da basso a moderato ad acquistare case che hanno un disperato bisogno di riparazioni, in particolare case che si trovano in vecchie comunità. Il programma consente a un individuo di acquistare una casa e ristrutturarla sotto uno

fisso- o mutuo a tasso variabile.L'importo preso in prestito include il prezzo di acquisto della casa e il costo della ristrutturazione, inclusi i materiali e la manodopera.

Il prestito può anche coprire il finanziamento abitativo temporaneo (se necessario), che potrebbe essere sotto forma di affitto per il periodo in cui la casa è in fase di riabilitazione. Il prestito a duplice scopo elimina la necessità per un mutuatario di fare due domande separate per un mutuo e un prestito per la ristrutturazione della casa, uno dei quali potrebbe non essere approvato dalla banca o potrebbe avere un costo combinato più elevato.

Normalmente, i finanziatori non sono disposti a offrire un mutuo per una proprietà che necessita di importanti riparazioni a causa dei loro standard di sicurezza e vivibilità. I prestiti FHA 203(k), che sono sostenuti dal governo, forniscono rassicurazione agli istituti di credito, poiché il costo della ristrutturazione della casa è incluso nel pacchetto di mutui.Le spese di ristrutturazione sono poste in an depositare in garanzia conto ed erogato a titolo di corrispettivo agli appaltatori a lavori ultimati.La ristrutturazione completa della casa non dovrebbe richiedere più di sei mesi, come indicato nella guida FHA per un prestito 203 (k).

Tipi di prestiti 203(k)

Ci sono due tipi di prestiti 203(k) – streamline 203(k) e standard 203(k). Il prestito si applica solo alle persone fisiche e familiari che intendono fare dell'immobile la loro residenza primaria. Ciò significa che gli investitori immobiliari e gli amanti della casa non si qualificano. Il lavoro svolto deve essere appaltato ad un tuttofare abilitato e non deve essere fatto dal mutuatario.

Streamline 201(k): Riparazioni minime

Una casa che non richiede molto lavoro di solito viene pagata per l'utilizzo dello streamline o "limitato" 203 (k). Questa opzione non include i lavori strutturali sulla casa, come l'aggiunta di nuove stanze o l'abbellimento del paesaggio, e la casa deve essere abitabile per tutto il periodo di ristrutturazione. Le riparazioni nell'ambito della semplificazione 203 (k) sono limitate a $ 35.000.

Standard 2013(k): Lavoro estensivo

Lo standard 203 (k) include eventuali riparazioni estese e lavori strutturali che devono essere eseguiti in casa senza costi di riparazione limitati. L'importo minimo che può essere preso in prestito è di $ 5.000.

Alcune delle riparazioni coperte da un prestito FHA 203(k) includono impianti idraulici, pavimenti, tinteggiature, sistemi di riscaldamento e condizionamento dell'aria, rimodellamento di bagni e cucine, miglioramento di standard di salute e sicurezza, miglioramenti del paesaggio, implementazione di strumenti di accesso per persone disabili, aggiunta di sistemi di risparmio energetico e finestre e porte sostituzioni.

I lavori di ristrutturazione considerati stravaganti o lussuosi (come piscine o miglioramenti che non sarebbero una parte permanente della proprietà come i gazebo) non sono coperti da un prestito FHA 203 (k).

In che modo i finanziatori utilizzano un prestito FHA 203 (k)?

La Federal Housing Administration (FHA) è stata creata durante il periodo di la grande Depressione, che ha visto un alto tasso di pignoramenti e inadempienze. La FHA è servita a incentivare le banche a concedere prestiti per la casa a percettori di reddito medio-basso, individui con punteggi di credito bassi o acquirenti di case per la prima volta senza precedenti creditizi. Ciò ha contribuito a stimolare l'economia, poiché alle persone che normalmente non sarebbero state approvate per un prestito venivano concessi mutui. Il prestito FHA è stato creato per assicurare questi tipi di mutui, in modo che nel caso in cui il mutuatario inadempienze, la FHA interverrebbe per coprire i pagamenti, riducendo così al minimo il rischio di insolvenza affrontato dal prestatore.

I lavoratori ad alto reddito generalmente preferiscono acquistare nelle aree più nuove e sviluppate di una città. La FHA ha introdotto il prestito 203 (k) specificamente per incoraggiare i lavoratori a basso reddito che non si qualificano per un mutuo standard a scegliere di vivere in quartieri degradati e aggiornarli.

Ottenere un prestito FHA 203(k)

È importante notare che la FHA non è un prestatore; piuttosto è un assicuratore ipotecario. Ottieni un prestito FHA 203 (k) facendo domanda tramite la tua banca, cooperativa di credito o un altro prestatore. Non tutti gli istituti di credito offrono questi prestiti. Per trovare un prestatore approvato, vedere la ricerca di istituti di credito approvati da HUD.

Inoltre, non è un assicuratore domestico o un fornitore di garanzie. Gli acquirenti di case devono ancora acquistare l'assicurazione sulla casa e le garanzie per la loro casa e proprietà.

Pro e contro dei prestiti FHA 203(k)

Come con altri prestiti FHA, un individuo può effettuare un acconto di solo il 3,5%.Poiché il prestito è assicurato dalla FHA, i finanziatori possono offrire tassi di interesse inferiori per un prestito 203 (k) rispetto a quelli che i mutuatari possono essere quotati altrove. I tassi di interesse varieranno per ciascun mutuatario a seconda della sua storia creditizia. Sebbene la FHA consenta alle persone con punteggi di credito a partire da 580 di richiedere un 203 (k), alcuni istituti di credito potrebbero richiedere un punteggio più alto da 620 a 640 per emetterne uno.Questo è ancora inferiore al punteggio 720 richiesto per un mutuo standard.

Tuttavia, il prestito FHA 203(k) non è privo di costi. Un premio assicurativo mutuo anticipato deve essere pagato ogni mese dal mutuatario. L'istituto di credito può anche addebitare una commissione di emissione supplementare. Oltre ai costi finanziari per il mutuatario, le rigorose pratiche burocratiche richieste e il lungo il tempo necessario per ricevere notizie dalla FHA e dal prestatore sono fattori da considerare quando si richiede questo programma. Nel complesso, un individuo con un punteggio di credito basso che cerca di possedere una casa che potrebbe dover essere riparata e modernizzata può rendersi conto che l'FHA 203 (k) ha grandi vantaggi che superano i suoi costi.