7 costi del proprietario di casa che gli affittuari non pagano

In generale, è meno costoso affittare una casa che possederne una, grazie alle numerose spese legate alla proprietà della casa. Gli affittuari pagano un canone mensile per vivere nella proprietà di qualcun altro, mentre i proprietari di casa pagano un mutuo mensile per possedere eventualmente la proprietà in cui vivono. Ma quelle rate del mutuo, così come l'acconto iniziale per garantire la casa, sono solo la punta dell'iceberg finanziario. Ci sono anche tasse di proprietà, manutenzione e altri costi, molti dei quali continuano fino a quando la casa è di proprietà, anche dopo che il mutuo è stato estinto.

In alcune situazioni, il minor costo dell'affitto rispetto al possesso può rendere il noleggio la scelta migliore. Ma la saggezza popolare dice che possedere la propria casa è meglio che affittare da qualcun altro. Dopotutto, una casa è il bene più costoso che la maggior parte delle persone potrà mai possedere. Quindi, se sei un affittuario che vuole diventare proprietario, è importante conoscere i costi che i proprietari di casa devono sostenere e riflettere attentamente sulla tua decisione. Ecco uno sguardo dettagliato a sette di questi costi.

1. Tasse di proprietà

Gli affittuari pagano? imposta patrimoniale? Solo nel senso che i proprietari intelligenti tengono conto del costo dell'imposta sulla proprietà negli importi mensili dell'affitto che addebitano, al fine di realizzare un profitto. Ma è il proprietario della proprietà che in realtà paga la tassa al proprio governo municipale o locale, contea, e dichiarare di finanziare cose come i lavori pubblici, gli stipendi dei dipendenti pubblici e la scuola pubblica tavole. È una spesa che i proprietari di casa possono aspettarsi di pagare finché possiedono la loro casa. Le tasse sulla proprietà sono valutate in base al valore attuale della tua casa e possono cambiare nel tempo per riflettere l'aumento o la diminuzione del valore della tua casa.

Le tasse sulla proprietà possono anche variare a seconda della regione geografica, quindi dovresti sempre indagare su quali sono queste tasse nell'area in cui stai cercando di acquistare. Secondo un'analisi condotta da ATTOM Data Solutions, nel 2019 la media nazionale per le tasse sulla proprietà di una casa unifamiliare era di 3.561 dollari all'anno.

2. Manutenzione della casa

I proprietari di abitazione non possono semplicemente chiamare il padrone di casa quando gli elettrodomestici devono essere sostituiti o il serbatoio dell'acqua calda smette di funzionare. Tutte queste attività di manutenzione della casa, dall'acquisto di un nuovo forno a microonde alla sostituzione di un tetto, sono responsabilità del proprietario della casa.

Da tempo nota nel settore assicurativo è la regola dell'1%, che dice che i proprietari di case dovrebbero destinare almeno l'1% del valore di acquisto della loro casa all'anno alla manutenzione. Pertanto, se la tua casa vale $ 220.000, dovresti pianificare di mettere da parte almeno $ 2.200 per i costi di manutenzione. Altri metodi includono la regola del piede quadrato, che dice di risparmiare $ 1 per ogni piede quadrato di spazio abitabile ogni anno, e la regola del 10%, che postula di mettere da parte il 10% delle tue spese mensili principali (pagamento del mutuo, pagamento delle tasse sulla proprietà e pagamenti dell'assicurazione) ogni mese per Manutenzione.

3. Interessi ipotecari

L'importo che pagherai interessi ipotecari per tutta la durata del mutuo dipende dalla durata del tempo in cui ammortizzare il mutuo, la frequenza dei pagamenti, il tasso e il tipo di interesse. UN mutuo a tasso fisso avrà sempre lo stesso tasso di interesse, mentre an mutuo a tasso variabile oscillerà nel tempo. Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Quindi quanto interesse può aspettarsi di pagare un proprietario di casa nel corso del mutuo? Supponiamo che tu abbia un mutuo di $ 220.000 che viene ammortizzato in 30 anni a un tasso del 5%. In tali circostanze puoi aspettarti di pagare circa $ 205.162 di interessi totali, quasi pari al costo della casa stessa.

4. Assicurazione sulla casa

Gli affittuari potrebbero dover pagare assicurazione del locatario, ma assicurazione per i proprietari di casa tende ad essere molto più costoso. L'assicurazione del locatario in genere copre il contenuto di una proprietà, mentre l'assicurazione dei proprietari di case deve tenere conto anche del valore della struttura fisica di una proprietà. Se una casa viene persa a causa di un incendio o di un disastro naturale, l'assicurazione coprirà il resto del mutuo o il costo per ricostruire o riparare la casa.

Le polizze assicurative offrono diversi livelli di protezione e copertura e i premi possono variare notevolmente. Il costo medio nazionale dell'assicurazione per i proprietari di case nel 2017 è stato di $ 1.211 all'anno, secondo un rapporto del novembre 2019 del Associazione Nazionale dei Commissari Assicurativi (NAIC).

5. Spese immobiliari e legali

Il semplice atto di comprare o vendere una casa ha dei costi. Il venditore deve generalmente pagare le commissioni dell'agente immobiliare, che in genere si presentano sotto forma di commissione. Secondo Redfin, un sito online che rappresenta gli agenti immobiliari che cercano di vendere case, le commissioni degli agenti tendono a essere di circa il 6%.Se vendi la tua casa per $ 220.000, significa che stai cercando di pagare circa $ 13.200 in commissione.

Inoltre, sia l'acquirente che il venditore devono pagare le spese legali per coprire il trasferimento di titolo. Poiché le transazioni immobiliari sono complesse e soggette a specifiche norme statali e locali, può essere saggio assumere un avvocato per aiutarti a navigare nel processo. Le spese legali, ovviamente, variano a seconda dell'avvocato scelto. La media nazionale per i servizi legali è di $ 225 all'ora, secondo Thervo.com, un sito web di informazioni legali. Naturalmente, il costo effettivo dipenderà dai requisiti e dall'esperienza del team legale, nonché dalla posizione geografica, e può arrivare fino a $ 400 all'ora.

Gli avvocati immobiliari fanno pagare anche per ulteriori costi di chiusura associato all'acquisto o alla vendita della tua casa, quindi dovresti sempre prevedere un piccolo extra.

6. Cura del paesaggio e del prato

Se la tua casa ha un cortile, avrai sicuramente bisogno di un budget per i costi del paesaggio e della cura del prato. Secondo Fixr.com, un sito informativo per la manutenzione e le riparazioni della casa, pagare un'azienda di paesaggistica per prendersi cura del tuo prato potrebbe costarti circa $ 45 a visita.

Se scegli di fare il lavoro da solo, i tuoi costi saranno senza dubbio inferiori, ma dovrai comunque considerare spese come fertilizzanti, strumenti e attrezzature per la manutenzione, manutenzione degli alberi e piante stagionali per il giardino. Anche se potresti pensare che sia gratuito se lo fai da solo, devi pensare al costo del tempo di attività come falciare il prato e spalare la neve.

7. Tasse associative del proprietario di casa

Alcuni sviluppi fanno pagare a associazione proprietari di case (HOA) tassa o spese condominiali. Queste tasse spesso coprono i costi di manutenzione esterna dell'edificio e paesaggistica per le aree comuni. Ciò riduce al minimo il costo di eventuali spese domestiche coperte dalla commissione HOA, sebbene queste commissioni non coprano i costi di manutenzione interna associati alla tua unità.

Le commissioni HOA potrebbero non coprire i progetti di manutenzione o costruzione se l'HOA non ha abbastanza soldi in riserva per coprirli. Ciò può comportare un costo elevato per i proprietari in uno sviluppo. Quelli nelle HOA dovrebbero mettere da parte dei soldi per coprire tali spese impreviste associate al mantenimento della loro proprietà comune.

La linea di fondo

Se sei un affittuario, ricorda che il tuo padrone di casa sta pagando tutte queste spese per la proprietà in cui vivi già. Pertanto, vengono presi in considerazione nel tuo affitto. Altre tasse potrebbero includere il pagamento di un posto auto extra o la perdita di parte o di tutto il tuo deposito di sicurezza. Inoltre, i valori degli immobili tendono ad aumentare nel lungo termine, sebbene il mercato immobiliare non sia sicuramente immune alle fluttuazioni a breve termine.

Se riesci a prendere un impegno a lungo termine per possedere una casa, c'è un chiaro potenziale di guadagnare dalla vendita della tua proprietà. Ma tieni presente che ci sono più spese da sostenere per possedere una casa rispetto a quelle immediatamente evidenti. Solo perché le rate del mutuo sono inferiori all'affitto non significa necessariamente che uscirai avanti a breve termine.