I fondi comuni investono solo in azioni?
Fondi comuni di investimento investire in azioni, ma alcuni tipi investono anche in titoli di stato e obbligazioni societarie. Le azioni sono soggette ai capricci del mercato e quindi offrono un potenziale di rendimento maggiore rispetto alle obbligazioni, ma presentano anche maggiori rischi. Le obbligazioni, al contrario, forniscono un rendimento fisso che di solito è molto inferiore a quello che un investitore ottiene dalle azioni. Il vantaggio delle obbligazioni è che sono a basso rischio. Solo in una situazione estrema, come il completo fallimento di una società, un investitore non riceve il rendimento che gli è stato promesso da un titolo obbligazionario. Il profilo di investimento di un fondo comune di investimento dipende dal tipo di fondo. Esistono tre tipologie principali: fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi bilanciati.
Fondi azionari
Fondi azionari sono fondi comuni di investimento che investono solo in azioni ordinarie. Offrono i maggiori rendimenti ma anche il rischio più elevato. Un fondo azionario, tuttavia, presenta ancora un rischio inferiore rispetto all'investimento in singoli titoli. Il motivo è che un fondo azionario è un insieme di centinaia o addirittura migliaia di azioni. È diversificato per sua natura. Se una società nel pacchetto si accumula, l'esposizione dell'investitore è molto limitata poiché i suoi soldi sono distribuiti su centinaia di società.
Fondi a reddito fisso
I fondi a reddito fisso investono solo in obbligazioni governative o societarie che offrono rendimenti fissi. Questi fondi comuni di investimento sono molto meno rischiosi poiché forniscono lo stesso rendimento sia in un mercato rialzista che in un mercato ribassista. Tuttavia, gli investitori che scelgono fondi a reddito fisso a causa del minor rischio devono anche accettare, nella maggior parte dei casi, rendimenti inferiori.
Fondi bilanciati
Fondi bilanciati presentano un mix di investimenti azionari e obbligazionari. I loro potenziali di rendimento e livelli di rischio si collocano tra quelli dei fondi azionari e dei fondi a reddito fisso. I fondi bilanciati occupano un'ampia gamma. Alcuni sono pesanti, mentre altri sono costituiti principalmente da obbligazioni e presentano solo un'infarinatura di azioni. Esistono molti fondi bilanciati tra cui scegliere; gli investitori diligenti possono quasi sempre trovarne uno la cui composizione corrisponda alla loro tolleranza al rischio e al potenziale di rendimento desiderato.
Insight del consulente
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan pianificazione finanziaria, LLC, Denver, CO
I fondi comuni di investimento sono specializzati in una varietà di settori. Alcuni sono investiti solo in azioni o obbligazioni, mentre altri investono in fondi comuni di investimento immobiliare, contratti su materie prime, ecc.
Spesso, puoi dire in cosa investe il fondo dal suo nome. Ad esempio, il fondo Vanguard 500 Index è investito nell'indice S&P 500, che include le 500 maggiori azioni statunitensi. Il fondo PIMCO International Bond è investito in obbligazioni non statunitensi.
La specialità del fondo non è sempre nel nome del fondo, quindi sono necessarie ulteriori ricerche per scoprire di cosa tratta un fondo comune.
Ci sono anche fondi che investono un po' di tutto. Questi sono chiamati asset allocation o fondi target-date. L'idea è quella di rendere più facile per l'investitore avere un mix di fondi comuni gestito in modo professionale senza tutto il lavoro.