Come aiutare i clienti in fase di pensionamento o prossimi alla pensione a superare una flessione del mercato

Per coloro che si avvicinano alla pensione o sono già in pensione, le flessioni del mercato e i periodi di volatilità possono presentare sfide particolari. Questi possono includere una perdita di risparmi per la pensione e una diminuzione della liquidità.

La chiave per aiutare i clienti ad affrontare queste sfide è garantire che abbiano il giusto mix di risorse per aiutarli ad assorbire lo shock di una recessione pur mantenendo il loro stile di vita.

Le sfide che devono affrontare i clienti in fase di pensionamento o prossimi alla pensione

"Le persone che vanno in pensione a 60 o 65 anni hanno ancora da 30 a 35 anni di spese di soggiorno, quindi non è una proposta a breve termine", afferma Cathy Curtis, fondatore di Curtis Financial Planning, LLC. Sottolinea che un approccio diversificato agli investimenti può offrire sia liquidità a breve termine che la crescita necessaria ai pensionati per sostenere il loro stile di vita in futuro. "Noi adottiamo un approccio secchio: un paio d'anni in investimenti molto liquidi e sicuri, un portafoglio medio con azioni e obbligazioni che pagano dividendi e un approccio più orientato alla crescita che prevede una coda di azioni”.

Oltre a ciò, si tratta di concentrarsi sulla loro mentalità di investimento complessiva e di avere un chiaro senso della loro tolleranza al rischio. "Cerchiamo di riportarlo a un approccio olistico", afferma Scott Kahan, Presidente e Senior Financial Planner at Società di gestione delle risorse finanziarie. "Ricordiamo anche ai clienti che quando si verificano periodi di recessione come questo, è davvero un'esperienza di apprendimento su quanti rischi si è disposti a correre". questo può in definitiva aiutano a modellare non solo la tua strategia esistente per l'attuale recessione, ma anche la tua strategia complessiva per ciascun cliente nel prossimo futuro anni.

Strategie che vale la pena considerare

Per saperne di più sui modi migliori per affrontare l'attuale recessione, abbiamo chiesto ai nostri esperti le strategie che stanno attualmente utilizzando per mitigare i rischi e mantenere i loro clienti investiti. I due principali punti da tenere in considerazione sono stati l'importanza della liquidità per l'uso a breve termine e una solida strategia di riequilibrio.

"In questo momento, sto mettendo le persone in obbligazioni a breve termine e sto lontano dalle obbligazioni a lungo termine perché sono un po' preoccupata per il rischio del tasso di interesse", afferma Cathy. “Anche così, le obbligazioni a breve termine fanno il loro lavoro in periodi di volatilità perché hanno un effetto stabilizzante sui portafogli. Direi che la maggior parte dei miei clienti ha 60-40 portafogli".

Per coloro che hanno un orizzonte di investimento più lungo e sono alla ricerca di una crescita a lungo termine, anche cambiare strategia potrebbe essere un'ottima opzione. "La maggior parte dei clienti che vivono con i loro soldi hanno facilmente almeno cinque anni di flusso di cassa disponibile, quindi non dobbiamo davvero preoccuparci del componente stock perché è una cosa a lungo termine " dice Carolyn McClanahan, Direttore della pianificazione finanziaria presso Partner per la pianificazione della vita. "Anche per i nostri clienti che hanno un periodo di tempo più lungo, stiamo riequilibrando, ma non acquistiamo obbligazioni, acquistiamo azioni".

La linea di fondo

Indipendentemente dalla specifica strategia di riequilibrio, i consulenti del nostro panel hanno convenuto che una consulenza mirata e un una visione olistica del quadro finanziario individuale di ciascun cliente può aiutarti a determinare l'approccio migliore per il presente clima. E tutti hanno anche sottolineato che questa è una meravigliosa opportunità di comunicazione ed educazione.