Introduzione alle organizzazioni di pianificazione finanziaria
La crescita nel settore della pianificazione finanziaria negli ultimi decenni ha portato alla creazione di diverse associazioni professionali che si dedicano a promuovere l'interesse dei consulenti, nonché a proteggere ed educare il pubblico. Tre grandi organizzazioni ora si trovano al di sopra delle altre in questa categoria: la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Ciascuna di queste organizzazioni offre una vasta gamma di vantaggi sia per i consulenti che per i consumatori che si sono combinati per elevare la qualità e la percezione pubblica del settore della pianificazione finanziaria negli Stati Uniti.
L'Associazione di pianificazione finanziaria (FPA)
La FPA è stata creata all'inizio del 2000 con la fusione dell'Institute of Certified Financial Planners (ICFP) e dell'International Association of Financial Planning (IAFP). Uno dei suoi obiettivi principali è aiutare il pubblico a capire quali servizi possono fornire i pianificatori finanziari ed esattamente come li pagheranno. La FPA richiede a tutti i membri di aderire al suo standard di cura, che include la completa divulgazione di tutte le forme di compensazione e possibili conflitti di interesse.
Il sito web di FPA fornisce una vasta gamma di strumenti e risorse per i consumatori, inclusi articoli, libri, opuscoli, un'analisi finanziaria blog di pianificazione, un'app di pianificazione della pensione per smartphone e una funzione di ricerca che consente agli utenti di trovare pianificatori membri in la loro zona. Sponsorizza inoltre programmi di sensibilizzazione della comunità progettati per promuovere la consapevolezza dei consumatori sull'importanza della pianificazione finanziaria, tra cui:
- Mese nazionale dell'alfabetizzazione finanziaria
- L'America salva la settimana
- Settimana intelligente del denaro
- Settimana della pianificazione finanziaria
La FPA ha lavorato in passato in coordinamento con altri gruppi di tutela dei consumatori per contribuire a promuovere la protezione degli anziani dagli abusi finanziari. Ha anche creato un Centro nazionale di supporto alla pianificazione finanziaria il 5 ottobre. 8, 2001, per fornire consulenza finanziaria gratuita a coloro che sono stati direttamente colpiti dagli eventi dell'11 settembre.
L'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali (NAPFA)
NAPFA si impegna a promuovere gli interessi dei consulenti a pagamento al fine di fornire al pubblico una pianificazione finanziaria competente e imparziale. È stato avviato nel febbraio 1983 e da allora è cresciuto fino a raggiungere oltre 3.500 membri e centinaia di affiliati accademici e finanziari.
Il sito web di NAPFA include link utili, un motore di ricerca per consulenti e altre risorse. I membri dei consulenti sono tenuti a prestare un giuramento fiduciario che metteranno sempre incondizionatamente gli interessi dei loro clienti davanti ai loro possedere e adottare un approccio olistico alla pianificazione finanziaria che si occupa di tutti gli aspetti delle finanze dei propri clienti senza addebiti commissioni. Sono inoltre tenuti a presentare un piano di esempio nel formato che intendono utilizzare nelle loro pratiche per l'approvazione, insieme al software di pianificazione finanziaria che intendono utilizzare.
L'Associazione Nazionale dei Consulenti Assicurativi e Finanziari (NAIFA)
NAIFA è di gran lunga la più antica organizzazione di pianificazione finanziaria esistente oggi. È stata fondata come National Association of Life Underwriters nel 1890 e differisce dalla FPA e dalla NAPFA in quanto si concentra principalmente sul settore assicurativo e orienta i propri sforzi verso la creazione e la tutela i vantaggi fiscali di assicurazioni e rendite. Promuove inoltre la proprietà privata dell'assicurazione sanitaria e di altri benefici. Ha collaborato con i regolatori e i governi a livello statale per lavorare con pensionati e anziani consumatori che acquistano rendite e altri prodotti fissi, per proteggerli da individui e imprese senza scrupoli pratiche.
NAIFA sta anche tentando di creare un'associazione nazionale di agenti e broker che consentirà i consumatori a mantenere i loro agenti di assicurazione se si trasferiscono in uno stato in cui l'agente o il broker non lo è concesso in licenza. NAIFA si sforza di formare i suoi membri su come coordinare e integrare correttamente l'assicurazione dei loro clienti copertura nel resto dei loro piani finanziari e anche come agire eticamente al meglio dei loro clienti interessi.
Il suo sito Web offre risorse sia per i consulenti che per i consumatori, inclusi collegamenti ad altre organizzazioni chiave come l'Istituto per la vita e la salute I commissari per l'istruzione e le assicurazioni statali, articoli per i consumatori e annunci di servizio pubblico, oltre a una pletora di materiale educativo informazione. NAIFA è fortemente coinvolta nella sensibilizzazione della comunità con programmi sponsorizzati dai suoi capitoli locali nell'assistenza sanitaria, nell'aiuto ai senzatetto, nell'educazione dei giovani, nell'educazione all'HIV, nell'abuso di sostanze, problemi della famiglia e dell'assistenza agli anziani, nonché supporto di soccorso per varie crisi che si verificano negli Stati Uniti. I suoi sforzi sono stati lodati in sei diverse occasioni negli anni '80 sia da Reagan che da Bush Amministrazioni.
La Coalizione per la pianificazione finanziaria
L'industria della pianificazione finanziaria ha compiuto uno sforzo crescente nel corso degli anni per far sentire la sua presenza a Washington. A tal fine, la FPA ha collaborato con il CFP® Board of Standards e NAPFA nel 2008 per creare la Financial Planning Coalition. Questa organizzazione ha tre obiettivi distinti:
- Per garantire che i pianificatori finanziari forniscano servizi di qualità trasparenti e fiduciari al pubblico
- Unificare, aggiornare e rivedere il miscuglio di regole e regolamenti obsoleti che governano gran parte del settore finanziario
- Coprire le numerose lacune normative nella professione
La coalizione sta ora lavorando con i legislatori per creare e far rispettare uno standard fiduciario generale per tutti i finanziatori professionisti che forniscono qualsiasi tipo di consulenza finanziaria o si presentano al pubblico come pianificatori finanziari in qualsiasi capacità. La coalizione sta anche facendo pressioni per la creazione di un consiglio di sorveglianza governato dal governo federale che supervisionerebbe la professione di pianificazione finanziaria e stabilire standard minimi di pratica e competenza del settore (sebbene a un livello leggermente inferiore agli standard fissati dal CFP® Board of norme).
La linea di fondo
L'industria finanziaria si è continuamente evoluta e si è adattata per soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori nel corso dei decenni. Sebbene non tutte si concentrino esattamente sugli stessi problemi, organizzazioni come FPA, NAPFA e NAIFA si stanno sforzando di fornire standard più elevati per la professione di pianificazione finanziaria e una maggiore protezione per i consumatori attraverso una combinazione di programmi comunitari, iniziative educative pubbliche e iniziative federali legislazione.